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Avez-vous pensé à simuler votre capacité d’emprunt une première fois pour mieux évaluer votre pouvoir d’achat immobilier ? Découvrez votre capacité d’emprunt selon votre salaire brut ou net avec lesfurets, dès maintenant.

Quelle mensualité de remboursement avec un salaire de 5 500 € ?

Il est toujours utile de procéder à une simulation d’emprunt immobilier avec un salaire de 5 500 € : vous aurez ensuite une meilleure idée des tenants et aboutissants de votre projet et de ses caractéristiques financières (taux, durée, mensualité…). 

Quel taux d’endettement avec un salaire de 5 500 € ?

La limite théorique d’une mensualité de prêt immobilier ou de tout autre crédit s’élève normalement à 35 % des ressources de votre foyer. La totalité de vos revenus est constituée par votre salaire de 5 500 € ? Vous pourrez, dans ce cas, emprunter un montant correspondant à une mensualité de remboursement maximale de 35 % de ce montant, soit 1 925 €.

Ce plafond peut être utilement calculé au moyen d’un simulateur d’endettement pour vous apporter une réponse plus précise et personnalisée selon votre situation. En effet, il convient aussi de prendre vos autres sources de revenu, comme le salaire de votre conjoint. Vos charges fixes, comme le versement d’une pension alimentaire, ont aussi leur importance.

Quel que soit le montant retenu pour votre mensualité, cette dernière doit être d’un niveau supportable et ne pas occasionner des problèmes de trésorerie. C’est la raison pour laquelle la banque se montrera attentive à la simulation de votre reste à vivre, pour vérifier qu’il est suffisant en fonction de votre train de vie.

La mensualité estimée est supérieure à 1 925 € : que faire ?

Si la mensualité projetée pour le bien immobilier de vos rêves dépasse légèrement votre plafond d’endettement, tout n’est pas perdu. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) admet la possibilité d’aller au-delà d’un endettement de 35 % pour un emprunteur sur cinq, si ses moyens financiers le lui permettent. Autrement dit, vous devrez démontrer un reste à vivre plus que suffisant.

Exemple de taux d’intérêt avec mon salaire de 5 500 €

Plus vous emprunterez longtemps, et plus le taux d’intérêt appliqué à votre prêt immobilier sera conséquent. Voici les taux du marché pour les emprunteurs déclarant un salaire net mensuel de 5 500 €, en fonction de la durée du prêt :

Emprunt immobilier et salaire de 5 500 € – Taux d’intérêt
Durée de crédit Taux Mensualité respectant le taux d’endettement de 35 %
10 ans 0,60 % 1 925 €
15 ans 0,80 % 1 925 €
20 ans 0,90 % 1 925 €
25 ans 1,00 % 1 925 € 

Par exemple, un taux de 1 % peut vous être proposé pour un prêt immobilier sur 25 ans avec la mensualité maximale de 1 925 €.

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Comment connaître le montant que je peux emprunter avec mon salaire ?

Combien emprunter avec un salaire net de 5 500 € ? En pratique, la détermination d’une capacité d’emprunt dépend de plusieurs paramètres :

  • Le niveau de vos revenus, bien sûr
  • La durée choisie pour le remboursement (10 ans, 15 ans…)
  • Le taux d’intérêt du prêt immobilier.

Le taux d’intérêt, de fait, a une influence souvent sous-estimée sur la capacité d’emprunt d’un particulier. Si les taux sur le marché remontent, un emprunteur obtiendra des conditions moins avantageuses : une part plus grande de chaque mensualité devra être consacrée au paiement des intérêts, au détriment du montant emprunté.

Plus le taux d’intérêt obtenu est bas, mieux c’est ! Le recours à un courtier en prêt immobilier est généralement une très bonne idée pour négocier les meilleures conditions auprès d’une multitude de banques et les mettre en concurrence. Cet intermédiaire spécialisé retiendra pour vous l’offre la plus compétitive. 

Capacité d’emprunt avec un salaire de 5 500 €

Vous souhaitez chiffrer précisément la capacité d’emprunt en fonction d’un salaire de 5 500 €, du taux et de la durée d’emprunt ? Le tableau récapitulatif vous fournit tous les renseignements utiles :

Capacité d’emprunt et salaire net imposable de 5 500 €
Durée de crédit Taux Montant
10 ans 0,60 % 224 152 €
15 ans 0,80 % 326 415 €
20 ans 0,90 % 422 662 €
25 ans 1,00 % 510 783 €

Est-il possible d’emprunter avec un salaire de 5 500 € sans apport ?

La négociation d’un prêt immobilier sans apport sera évidemment plus facile avec un salaire de 5 500 € en CDI plutôt qu’avec une rémunération proche du smic en contrat précaire. Pour autant, il ne s’agit pas de la situation la plus idéale pour bénéficier d’un crédit immobilier avantageux. L’absence d’apport contraindra la banque à financer l’intégralité de votre projet, y compris les frais de notaire. Cela se traduira sans doute par un taux plus élevé. Tournez-vous vers un bon courtier partenaire pour compenser cette difficulté.

Si vous en avez la possibilité, prévoyez toujours un apport minimal. Une épargne équivalente à 10 % du prix de vente est recommandée.

Se tourner vers lesfurets pour sa demande de prêt

Attention à n’oublier aucune pièce importante dans votre dossier de demande de prêt ! Les justificatifs à fournir incluent :

  • Les deux derniers avis d’imposition
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Les trois derniers relevés de compte bancaire
  • La copie d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • La copie du compromis ou de la promesse de vente.

Combien puis-je emprunter avec mon salaire de 5 500 € net ? Vous le saurez en lançant tout d’abord une simulation de prêt immobilier pour une vision globale de votre projet, ou en procédant à un simple calcul de mensualité.

Le conseil de François !
Par la suite, le comparateur en ligne lesfurets sera votre principal atout pour trouver les bons interlocuteurs ! Profitez d’une mise en rapport immédiate avec un courtier partenaire et proche de votre domicile. 
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