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Acheter pour louer : une manière efficace de préparer sa retraite

Baisse de rendement de l’assurance vie, bourse instable et livrets réglementés offrant des taux de plus en plus faibles : ces trois réalités compliquent la manière de rentabiliser son épargne. Un temps passé de mode, l’investissement dans la pierre reprend des couleurs avec un rendement attractif.

Certaines villes ou zones urbaines étant plus prisées que d’autres, la première étape passe par le choix du lieu de son investissement ainsi que le type de logement. Il est important d’effectuer une simulation de prêt locatif et de se renseigner sur les taux de prêt immobilier pour un investissement locatif.

Prêt immobilier pour l’investissement locatif : les aides de l’État

Quelque peu occultées par des dispositifs plus récents, certaines aides de l’État, comme le prêt locatif social (PLS) et le prêt locatif intermédiaire (PLI) existent depuis plusieurs années.

  • L’avantage : bénéficier de taux d’intérêt indexés sur la rémunération du Livret A. L’investisseur, particulier ou SCI familiale par exemple, bénéficie de la TVA réduite à 5,5 % pour l’achat et d’une exonération de 25 ans de la taxe foncière sur les propriétés bâties.
  • La contrepartie : l’investisseur doit respecter la durée de location précisée dans la convention signée avec l’État et les loyers sont plafonnés. Le PLS doit représenter au moins 50 % du coût de l’opération.

Pour limiter les contraintes, le prêt classique reste la meilleure solution en pouvant bénéficier des taux bas actuels. Le montant des loyers viendra alors rembourser tout ou partie des mensualités et il sera possible de récupérer le logement par exemple au moment de sa retraite.

Investissement locatif, l’assurance emprunteur reste incontournable

Peu importe sa capacité d’emprunt pour un investissement locatif, l’assurance emprunteur demeure un passage obligé. Les conditions de choix sont identiques quelle que soit la destination du bien immobilier. Même dans le cas d’un prêt à taux bonifié, on choisit son assureur. Ce dernier devra respecter les exigences du prêteur en matière d’équivalences de garanties, leur cadre étant plus précis depuis octobre 2015.

Suivant son profil, les économies peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros sur la durée du prêt par rapport au contrat de groupe de la banque. Le prêteur ne peut en aucun cas conditionner le taux d’intérêt du prêt immobilier pour l’investissement locatif à l’adhésion à l’assurance qu’il propose. La loi Hamon permet de plus de changer d’assurance dans les 12 mois qui suivent la souscription du premier contrat d’assurance.

Le conseil d'Hervé !
Une fois l’assurance emprunteur choisie, il faut opter pour la souscription en ligne, qui permet de bénéficier d’économies supplémentaires sur le montant de la cotisation annuelle.
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