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Prêt relais
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Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Au moment où vous décidez d’acheter un nouveau bien immobilier tout en étant encore propriétaire de votre résidence principale, la première chose qui vous viendra logiquement à l’esprit sera de vendre d’abord votre bien afin d’utiliser l’argent ainsi gagné pour aider à financer votre nouveau crédit immobilier.

Cependant, il est en général très compliqué d’avoir le bon timing entre achat et vente. En prenant en compte le fait que la concurrence est rude sur le marché de l’achat immobilier et que vous ne devez en aucun cas vous forcer à réduire votre prix de vente par précipitation, cette situation peut être plutôt délicate à négocier. C’est là que le prêt relais prend tout son sens.

Le prêt relais immobilier est un prêt à court terme, qui dure le plus souvent entre 12 et 24 mois. En le souscrivant, l’emprunteur à la fois vendeur et acheteur se verra accorder des fonds directement de la banque qui lui permettront de payer sa nouvelle résidence, tout en lui accordant un délai (en fait la durée du prêt) plus souple et avantageux pour la vente de son ancien bien.

Les fonds accordés par la banque représentent en général 50 à 80 % du prix du bien immobilier mis en vente par le souscripteur du crédit relais.

Si le futur acquéreur est trouvé au bout de quelques jours ou mois après la souscription du prêt relais, vous ne rembourserez que le capital effectivement emprunté ainsi que les taux fixés à la signature.

Les avantages du prêt relais immobilier

Vous l’aurez compris, le prêt relais :

  • a l’avantage de ne pas vous précipiter lors de la vente de votre bien immobilier. Il va au contraire vous permettre de vous concentrer dessus avec plus de sérénité.
  • a l’avantage de vous faire payer un seul crédit immobilier, au lieu d’en payer deux : celui pour votre nouvelle résidence et celui que vous auriez toujours en cours pour le bien que vous souhaitez vendre. Pour ce deuxième cas, l’emprunteur devra informer sa banque que son bien a été vendu, avant d’effectuer un remboursement intégral dans l’immédiat du capital restant dû.

Quelles sont les conditions d’obtention du prêt relais ?

La décision de la banque de vous attribuer ou non un prêt relais dépendra de vos ressources financières. L’emprunteur doit justifier de revenus suffisamment solides pour prendre en charge le coût du prêt relais.

Après avoir remboursé le prêt contracté à l’occasion de l’achat de votre bien immobilier actuel, vous devez rester solvable. Le versement d’un apport pour votre nouveau prêt immobilier conforte votre position de bon emprunteur. Le paiement de frais de notaire et la présentation de solides garanties sont de réels atouts.

Dans le cadre du prêt relais, le taux d’endettement peut monter jusqu’à 38%, lorsqu’il est limité à 33% des revenus pour l’obtention d’autres crédits.

Prêt relais immobilier

Quels documents faut-il présenter à votre banquier pour un crédit relais ?

Afin de rassurer votre banquier sur votre situation financière, vous devrez lui présenter les documents suivants :

  • Le dernier avis d’imposition
  • Les trois derniers bulletins de salaire
  • Le contrat de travail

À l’aide de ces justificatifs, le banquier évaluera votre capacité de remboursement en s’appuyant sur :

  • Les trois derniers relevés de comptes bancaires
  • Les tableaux d’amortissements de vos prêts en cours

Prêt relais au meilleur taux : à qui faut-il s’adresser pour en profiter ?

Plusieurs organismes existent sur le marché du prêt relais. Il ne faut donc pas hésiter à les mettre en concurrence en comparant leurs différentes offres.

  • Les banques. Elles ont la réputation d’avoir les taux les plus intéressants du marché. Dans un premier temps, il est préférable de consulter votre propre banque. Votre vie financière n’a aucun secret pour elle. Vous pouvez aussi consulter d’autres banques pour sélectionner une offre adaptée à vos besoins.
  • Les sociétés de crédit. Leurs prestations ont un coût. Elles proposent souvent des offres plus élevées que celles proposées par les banques. En revanche, elles sont plus indulgentes avec les profils d’emprunteurs qui ont eu des incidents bancaires.
  • Un courtier en prêt immobilier. Faire appel à un courtier peut faire gagner du temps et de l’argent. Il s’adresse à son carnet d’adresses bancaires pour vous proposer les offres de prêts les plus adaptées à votre demande, et ce au meilleur taux immobilier.

Trouver le meilleur prêt immobilier selon sa situation

Qu’il s’agisse d’un prêt relais immobilier ou d’un autre type de crédit, il est essentiel de bien choisir l’emprunt le plus adapté à sa situation personnelle, à son budget et à ses besoins.

Le conseil d'Hervé !
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