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Prêt Pro BTP : fonctionnement

Avant de parler du prêt Pro BTP, il faut savoir que ce groupe accompagne les professionnels du bâtiment de plusieurs façons : avec des produits d’assurance comme une mutuelle ou même une assurance emprunteur, des produits d’épargne et encore la proposition de prêts.

Cette dernière option est finalement peu connue mais vraie : les salariés d’une entreprise du BTP et qui disposent d’un contrat auprès de BTP-Prévoyance peuvent prétendre à un prêt immobilier appelé « prêt Pro BTP ».

Le prêt Pro BTP peut servir dans plusieurs situations :

  • Pour financer l’acquisition ou la construction d’une résidence principale en le complétant avec un autre prêt.
  • Pour réaliser des travaux dans une résidence principale acquise au cours des 12 derniers mois
À savoir : Le groupe Pro BTP propose également l’équivalent de prêts travaux Pro BTP : 2 prêts qui permettent d’obtenir entre 5 000 € et 10 000 € pour réaliser des travaux d’amélioration de la performance énergétique, ou des travaux de remise en état ou d’extension.

Montants et durée du prêt Pro BTP

En faisait une demande de prêt Pro BTP, il est possible d’obtenir entre 5 000 € et 20 000 €. À savoir que le prêt Pro BTP ne peut financer au maximum que 20 % du plan de financement d’acquisition.

Par exemple, si vous souhaitez acquérir un bien immobilier dont le prix est de 80 000 €, le prêt Pro BTP ne peut financer que jusqu’à 16 000 € pour cet achat.

La durée du prêt Pro BTP va dépendre de celle du prêt principal associé. Ainsi, si vous obtenez un prêt Accession Sociale pour une durée de 17 ans, le prêt Pro BTP sera aussi à rembourser sur 17 ans. La durée est toutefois limitée à 20 ans.

Prenons un exemple : pour réaliser leur achat immobilier, un couple fait une demande de prêt Pro BTP. Après examen de leur situation, le groupe Pro BTP leur propose un prêt de 20 000 € sur 20 ans au taux de 1 % TAEG. Pour ce prêt, leurs mensualités seront de 91,98 € par mois.

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Les avantages du prêt Pro BTP

Obtenir un prêt Pro BTP a plusieurs avantages que nous allons vous détailler.

Des taux très avantageux

Le principal avantage du prêt Pro BTP, c’est qu’il vous permet d’emprunter une somme d’argent à un taux très intéressant : 1 % TAEG dans le cadre d’un prêt Pro BTP classique et même 0 % pour un prêt Pro BTP à taux zéro. C’est donc un complément de financement très avantageux.

L’assurance de prêt est offerte

Pas besoin de chercher d’assurance emprunteur puisque celle de BTP-Prévoyance vous couvre par défaut pour la garantie décès et perte irréversible d’autonomie. Vous bénéficiez même d’un report d’échéance en cas de perte d’emploi. De quoi vous aider en cas de coup dur.

Intégrer le prêt dans l’apport personnel

Le montant du prêt Pro BTP (c’est-à-dire de 5 000 € à 20 000 €) peut être intégré dans l’apport personnel. Cette solution est particulièrement intéressante pour les emprunteurs qui ne disposent d’aucun apport puisque le prêt pro BTP peut alors permettre de couvrir les frais de notaire.

Comment obtenir un prêt Pro BTP ?

Pour pouvoir faire une demande de prêt Pro BTP, il faut remplir plusieurs conditions que nous allons énumérer :

  • Vous devez travailler dans une entreprise du BTP et être un salarié en activité.
  • Vous devez avoir un contrat prévoyance auprès de BTP-Prévoyance depuis au moins 12 mois continus.
  • Vous devez avoir au maximum 67 ans.
  • Le prêt que vous souhaitez obtenir doit vous permettre d’acquérir votre résidence principale, qu’il s’agisse d’un achat, d’une construction ou de la réalisation de travaux dans les 12 mois suivant l’acquisition.
  • Vous devez ne pas avoir été propriétaire au cours des deux dernières années et ne pas avoir d’autre prêt immobilier en cours auprès de Pro BTP.

Si vous correspondez à ces critères, vous pouvez prétendre à un prêt Pro BTP à un taux très avantageux de 1 % TAEG.

En plus du prêt Pro BTP présenté ci-dessus, il est aussi possible d’obtenir un prêt Pro BTP à taux zéro. Pour cela, il faut :

  • Avoir moins de 36 ans
  • Être bénéficiaire d’un prêt aidé tel qu’un prêt à taux zéro (PTZ+) ou un prêt Accession Sociale (PAS)
  • Ne pas dépasser certains plafonds en ce qui concerne les revenus annuels de votre foyer. Vous pouvez retrouver le revenu fiscal maximum dans les tableaux ci-dessous.

Si vous êtes célibataire :

Pour une personne célibataire Zone A et A bis Autres zones
Une personne seule 41 200 € 41 200 €
1 adulte + 1 enfant 51 800 € 45 300 €
1 adulte + 2 enfants 62 900 € 51 000 €
1 adulte + 3 enfants 74 000 € 60 000 €
1 adulte + 4 enfants 85 100 € 69 000 €
1 adulte + 5 enfants 96 200 € 78 000 €
Pour chaque enfant supplémentaire + 11 100 € + 9 000 €

Si vous êtes en couple :

Pour un couple Zone A et A bis Autres zones
2 adultes 61 800 € 61 800 €
2 adultes + 1 enfant 65 900 € 65 900 €
2 adultes + 2 enfants 74 000 € 70 000 €
2 adultes + 3 enfants 85 100 € 74 100 €
2 adultes + 4 enfants 96 200 € 78 200 €
Pour chaque enfant supplémentaire + 11 000 € + 9 000 €

À quoi correspondent les zones A, A bis et les autres zones ? Il s’agit d’un classement des communes défini par l’arrêté du 29 avril 2009 et qui indique les aides au logement qui sont proposées pour chaque commune. Vous pouvez vérifier dans quelle zone se situe votre ville en vous rendant sur le site du Ministère de la cohésion des territoires et des relations avec les collectivités territoriales.

Simuler son projet immobilier avec lesfurets

Même si vous bénéficiez d’un prêt Pro BTP pour votre projet d’achat, vous allez devoir le compléter avec un autre prêt. Et pour cela, le site lesfurets peut vous aider.

Le conseil de François !
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