Comment refinancer un prêt ?
Ça veut dire quoi refinancer un prêt immobilier ?
Refinancer un prêt consiste à rembourser un prêt par anticipation et à contracter un nouveau prêt à un taux plus bas afin de profiter d’une baisse de taux. Le refinancement s’applique surtout aux prêts immobiliers à taux fixe, puisque les taux variables permettent de bénéficier des baisses de taux.
Point d’attention : un refinancement de prêt n’est avantageux que si les taux ont fortement baissé ou si votre situation financière s’est nettement améliorée par rapport au moment de la contractualisation de votre prêt.
Un refinancement n’est donc rentable qu’avec un nouveau prêt beaucoup plus avantageux. En cette période de taux historiquement bas, il peut être très judicieux d’y penser. Le comparateur lesfurets est justement là pour vous aider.
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Les taux fixes pour la France
| Nombre d'années | 7 ans | 10 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bas | 1.9% | 2% | 2.25% | 2.45% | 2.55% |
| Taux médian | 2.73% | 2.78% | 2.92% | 3.03% | 3.18% |
Les frais de refinancement de prêt immobilier
En effet, pour rembourser votre prêt par anticipation, vous paierez des pénalités de remboursement anticipé. Celles-ci se situent entre un montant correspondant à 6 mois d’intérêts et un autre correspondant à 3% du capital restant dû (CRD). La banque appliquant le total le plus faible des deux.
Pour calculer le coût de votre opération de refinancement de prêt immobilier, il vous suffit de calculer vos Indemnités de remboursement anticipé (IRA).
Voici un tableau qui effectuera ce calcul pour un emprunt fictif de 340.000€ sur 25 ans souscrit à un taux de 1,7% en 2016. Après 5 ans de remboursement, vous décidez de refinancer votre prêt immobilier, vous vendez donc le bien et devez rembourser intégralement le capital restant dû. Voici les IRA qu’appliquera la banque prêteuse pour le refinancement de votre prêt.
| Capital restant dû | 283.035 € |
| Taux fixe | 1,7 % |
| Montant des IRA sur 3% du CRD | 8.491 € |
| Montant des IRA pour 6 mois d’intérêts | 2.870 € |
| IRA appliquées par la banque (coût de votre refinancement de prêt) |
2.870 € |
Pourquoi et comment simuler son refinancement de prêt immobilier ?
Pour faire des économies ! En utilisant un simulateur de prêt immobilier, vous pourrez prévisualiser l’impact de cette opération sur votre budget. Taux, mensualités, coût total, vous aurez toutes les informations nécessaires pour réussir votre refinancement de prêt.
En renseignant vos données personnelles et celles liées à votre projet, nous sélectionnerons pour vous les offres les plus adaptées à vos besoins parmi notre panel de plus de 180 organismes partenaires. Alors n’hésitez plus et comparez !