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Vous souhaitez faire une simulation de prêt immobilier à la BRED ? Avant de contacter un conseiller de ce réseau, n’hésitez pas à tirer parti des différents outils et calculettes en ligne disponibles sur la plateforme lesfurets. Vous pourrez, notamment, obtenir une première estimation du taux d’intérêt et de la mensualité de votre prêt, mais aussi évaluer votre propre capacité d’emprunt.

La BRED (pour « Banque régionale d’escompte et de dépôts ») est aujourd’hui la branche la plus importante du groupe Banque Populaire. Elle a vu le jour dès 1919 et se fonde sur un modèle de banque coopérative, regroupant environ 200 000 sociétaires et 1,3 million de clients aujourd’hui.

La BRED compte 6 000 collaborateurs et des agences essentiellement concentrées en Île-de-France, en Normandie et dans de nombreux départements, régions et communautés d’outre-mer (La Réunion, Mayotte, Guadeloupe et Martinique, Guyane, Polynésie…). Elle possède également plus d’une centaine d’agences à l’international. La BRED a développé une offre attractive et diversifiée de prêts immobiliers, en plus de ses autres produits bancaires (comptes courants, épargne et assurance).

Les prêts immobiliers disponibles auprès de la BRED

Quelles sont les conditions de prêt immobilier à la BRED ? Voici l’essentiel à retenir.

Votre prêt immobilier à la BRED

La BRED commercialise une offre de « prêts immobiliers classiques » et amortissables, à destination des particuliers souhaitant acquérir, entre autres :

  • Un bien résidentiel dans l’ancien ou le neuf (résidence principale ou secondaire)
  • Un bien locatif
  • Un terrain…

La banque ne communique pas sur le montant minimal ou maximal de ses prêts immobiliers, ni sur leur durée, mais précise les critères pris en compte pour déterminer le taux d’intérêt de l’offre de prêt. Cela inclut :

  • Vos revenus
  • Le montant de votre apport personnel (sans minimum requis)
  • Votre capacité d’endettement
  • Votre capacité d’épargne
  • Votre profession
  • La qualité de gestion de votre compte courant.

En plus des projets classiques d’accession, la BRED accepte de financer un rachat de crédit immobilier auprès d’une banque concurrente. Vous pouvez ainsi obtenir un nouveau taux plus avantageux et diminuer le montant mensuel de vos intérêts.

Tous les crédits immobiliers de la BRED sont soumis à un taux fixe. De ce fait, le montant des mensualités est défini à l’avance et ne peut pas évoluer en cours de remboursement. Vous avez toutefois la possibilité de moduler vos échéances à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution de vos revenus.

Les aides à l’achat de la BRED

La BRED propose plusieurs facilités de financement aux acquéreurs souhaitant souscrire un crédit immobilier. L’établissement est agréé pour proposer aux emprunteurs éligibles un prêt à taux zéro (PTZ), soit une enveloppe d’argent remboursable sans aucun intérêt sur une période allant jusqu’à 25 ans.

Le PTZ peut financer un bien neuf ou un bien ancien avec la réalisation obligatoire de travaux représentant au moins 25 % du montant de l’opération. Il peut atteindre 40 % de votre investissement total, soit une part non négligeable.

En plus du PTZ, la BRED peut vous orienter et vous accompagner dans l’obtention d’un prêt réglementé de la ville de Paris, à 0 % lui aussi.

Renégociez votre prêt immobilier de la BRED

Le taux d’intérêt obtenu il y a quelques années pour un prêt immobilier à la BRED peut aujourd’hui vous paraître peu compétitif, au vu de l’évolution favorable des marchés. Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez envisager une simulation de renégociation de prêt immobilier BRED afin de décrocher une réduction de taux auprès de votre conseiller habituel.

Le succès de cette démarche n’est toutefois pas garanti, la banque prêteuse ayant rarement intérêt à accorder ce type de geste commercial. Il vous reste alors la possibilité d’engager une simulation de rachat de prêt immobilier BRED, pour trouver un établissement concurrent acceptant de reprendre votre emprunt à un taux plus bas.

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Bénéficiez du meilleur taux à la BRED pour votre projet immobilier

Quel est le taux de crédit immobilier actuellement en vigueur à la BRED ? Les offres de la banque peuvent varier en fonction de votre profil, mais sont globalement attractives du fait de la situation sur les marchés. Pour rappel, les taux moyens pour un financement immobilier s’établissaient encore à 1,06 % en décembre 2021, selon le baromètre lesfurets.

Une simulation de taux de prêt immobilier BRED vous aidera à mieux cerner le coût de votre futur emprunt.

Quel niveau d’endettement est accepté par la BRED ?

La BRED et l’ensemble du groupe Banque Populaire se conforment aux prescriptions du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Sauf exception, vous ne pourrez donc pas obtenir un prêt si ce dernier engendre un endettement excessif, supérieur à 35 % des ressources de votre foyer.

À titre d’exemple, la réalisation d’un emprunt de 220 000 € à Melun sur 25 ans vous permet de bénéficier actuellement d’un taux médian de 1,48 % en faisant appel aux services d’un courtier, qui vous obtiendra le meilleur financement auprès de la BRED.

Le tableau ci-dessous récapitule pour vous les différents taux médians proposés pour un prêt immobilier de 220 000 € à Melun selon la durée d’emprunt :

Durée d’emprunt Taux Mensualités
10 ans 0,98 % 1 925 €/mois
15 ans 1,16 % 1 332 €/mois
20 ans 1,29 % 1 040 €/mois
25 ans 1,48 % 878 €/mois

Réalisez dès maintenant votre propre simulation de prêt immobilier BRED avec calculette.

N’oubliez pas l’assurance emprunteur à la BRED

L’assurance emprunteur de la BRED vous apporte les principales garanties pour avoir l’esprit tranquille : elle permet la poursuite du paiement des mensualités, voire le remboursement intégral du prêt dans certaines circonstances vous privant de revenus. Les garanties prises en charge par le contrat de la BRED incluent :

  • Le décès
  • La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • L’invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP)
  • L’incapacité temporaire totale (ITT).

Il est également possible de souscrire une garantie perte d’emploi à titre optionnel.

Si les conditions de l’assurance emprunteur de la BRED vous semblent peu satisfaisantes, il vous est toujours possible de souscrire un contrat chez un assureur concurrent. Dans ce cas, la formule doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles exigées par la banque.

Les frais bancaires de la BRED

Toute demande de prêt auprès de la BRED occasionne le paiement de frais de dossier, qui s’ajoutent donc au coût total de l’emprunt. La prise en compte de ces frais par le simulateur BRED de prêt immobilier vous aidera à obtenir une évaluation plus réaliste du budget à prévoir.

Voici le détail de la grille tarifaire pour la BRED Banque Populaire, susceptible d’évoluer à tout moment :

Prêts immobiliers Oui
Prêts à la consommation Oui
Frais de dossier 1,10 % du montant emprunté avec un minimum de 500 €
Frais de renégociation 1,20 % du capital restant dû avec un minimum de 300 €

Trouvez votre crédit immobilier BRED grâce aux partenaires courtiers lesfurets

Vous souhaitez obtenir les meilleures conditions au sein du groupe Banque Populaire ? Une simulation de prêt immobilier gratuite à la BRED est une démarche rapide et sans engagement, particulièrement recommandée si vous voulez obtenir sans attendre une première réponse de principe. 

N’oubliez pas, cependant, qu’il peut être intéressant de faire jouer la concurrence entre plusieurs établissements. Le comparateur en ligne lesfurets est un outil de référence pour une mise en relation privilégiée avec un ou plusieurs courtiers partenaires dans votre région.

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