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Il est recommandé de faire une simulation de prêt immobilier Caisse d’Épargne avant même le premier entretien avec votre conseiller bancaire. Vous disposerez ainsi de l’ensemble des éléments utiles à la bonne compréhension de votre projet. Accédez à de nombreux outils et calculettes en ligne lesfurets pour votre simulation de crédit immobilier, dont un baromètre des taux, un calculateur de mensualités, ou encore un outil d’évaluation de votre capacité d’emprunt.

Avec plus de 18,6 millions de clients en gestion, la Caisse d’Épargne est un acteur majeur du paysage bancaire français depuis sa création, en 1818. Détenue à 100 % par ses 4,5 millions de sociétaires, cette banque présente la particularité de se diviser en 15 Caisses d’Épargne régionales, appliquant leurs propres tarifs et leurs propres conditions d’emprunt.

La Caisse d’Épargne, distributeur historique des livrets d’épargne réglementés comme le Livret A, reste aujourd’hui la première banque des jeunes et le premier financeur de l’économie sociale et solidaire. Elle propose une grande variété de prêts immobiliers pour financer tous types de projets. 

Les prêts immobiliers disponibles auprès de la Caisse d’Épargne

Quelles sont les conditions de prêt immobilier à la Caisse d’Épargne ? Découvrez en détail l’offre de ce grand réseau bancaire. 

Votre prêt immobilier à la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne vous permet d’emprunter une somme comprise entre 50 000 et 500 000 € pour la réalisation de votre projet immobilier, sur une durée comprise entre 5 et 25 ans. Son offre inclut le financement d’un bien immobilier neuf ou ancien, avec ou sans travaux, pour l’acquisition :

Le réseau de la Caisse d’Épargne vous donne accès à un vaste assortiment de crédits immobiliers :

  • À taux fixe ou variable
  • Amortissables ou in fine
  • Prêts relais…

Les aides à l’achat de la Caisse d’Épargne

Les réseaux de la Caisse d’Épargne disposent des agréments nécessaires pour proposer, en adossement à votre crédit immobilier principal, certains prêts réglementés et subventionnés. Cela inclut, notamment :

  • Le prêt à taux zéro (PTZ), pour financer jusqu’à 40 % de votre achat sans débourser le moindre intérêt avant de rembourser sur une durée de 20 à 25 ans
  • L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ), une variante du dispositif précédent vous permettant de financer jusqu’à 30 000 € de travaux sans payer des intérêts
  • Le prêt à l’accession sociale (PAS), pouvant couvrir jusqu’à 100 % du montant de l’opération à un taux d’intérêt inférieur à celui du marché, et avec des frais de dossier plafonnés à 500 €.

Renégociez votre prêt de la Caisse d’Épargne

Vous avez déjà un crédit immobilier en cours de remboursement dans cette banque ? Une simulation de renégociation de prêt immobilier Caisse d’Épargne peut s’avérer utile. Concrètement, la renégociation de prêt consiste à contacter directement votre banque pour obtenir un nouveau taux d’intérêt plus avantageux que le précédent.

Le succès de cette démarche n’est, cependant, pas garanti. À défaut d’obtenir satisfaction, vous pourrez envisager un rachat du crédit auprès d’une banque concurrente. Optez, dans ce cas, pour une simulation de rachat de prêt immobilier Caisse d’Épargne.

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Bénéficiez du meilleur taux à la Caisse d’Épargne pour votre projet immobilier

Quel est le taux de crédit immobilier auprès de la Caisse d’Épargne aujourd’hui ? Une rapide simulation de taux de prêt immobilier Caisse d’Épargne vous permettra de le constater facilement : les taux d’intérêt pour la souscription d’un nouveau crédit demeurent à des niveaux historiquement bas.

Le taux moyen constaté en France, en décembre 2021, s’élevait à 1,06 % seulement. Il est toutefois possible d’obtenir des conditions encore plus intéressantes avec un bon dossier d’emprunteur et en faisant appel à un courtier immobilier.

Un taux d’endettement autorisé jusqu’à 35 %

Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux banques de respecter certains critères en matière de crédit immobilier. Les établissements ont l’obligation de refuser les dossiers si le taux d’endettement de l’emprunteur dépasse 35 %, et pour une durée maximale de 25 ans. Une banque ne peut déroger à ces critères que pour 20 % des emprunts accordés.

Ces taux bas sont très favorables au pouvoir d’achat immobilier des ménages. À titre d’exemple, un emprunt de 200 000 € à Rennes sur 25 ans vous permet de bénéficier actuellement d’un taux médian de 1,36 % en faisant appel aux services d’un courtier, qui vous obtiendra le meilleur financement auprès de la Caisse d’Épargne Bretagne Pays de la Loire.

Le tableau ci-dessous récapitule pour vous les différents taux médians proposés pour un prêt immobilier de 200 000 € à Rennes selon la durée d’emprunt :

Durée d’emprunt Taux Mensualités
10 ans 0,85 % 1.739 €/mois
15 ans 1,04 % 1.201 €/mois
20 ans 1,17 % 935 €/mois
25 ans 1,36 % 787 €/mois

N’oubliez pas l’assurance emprunteur à la Caisse d’Épargne

La Caisse d’Épargne réclamera systématiquement une assurance emprunteur avant de vous accorder une offre de prêt. L’établissement peut, tout d’abord, vous proposer sa propre assurance ou « contrat de groupe », souscrite auprès de CNP Assurances et BPCE Vie. L’assurance emprunteur Caisse d’Épargne peut inclure un grand nombre de garanties obligatoires et facultatives couvrant :

  • Le décès
  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  • L’incapacité partielle et temporaire
  • La perte d’emploi.

Si les conditions tarifaires de l’assurance de groupe vous semblent peu convaincantes, vous conservez la liberté d’opter pour une délégation d’assurance. Cela consiste à signer un contrat chez un assureur tiers et proposant des garanties équivalentes.

Les frais bancaires de la Caisse d’Épargne

Un simulateur Caisse d’Épargne de prêt immobilier doit idéalement tenir compte des frais bancaires pratiqués par la banque pour la réalisation de l’emprunt. En pratique, cela peut cependant s’avérer difficile dans la mesure où chaque caisse régionale applique sa propre grille tarifaire.

Voici, à titre d’exemple, les frais appliqués par la Caisse d’Épargne Île-de-France :

Prêts immobiliers Oui
Prêts à la consommation Oui
Frais de dossier 1 % du montant emprunté avec un minimum de 350 €
Frais de renégociation 1,50 % du capital restant dû avec un minimum de 1 500 €

Trouvez votre crédit immobilier à la Caisse d’Épargne grâce aux partenaires courtiers lesfurets

Vous recherchez une simulation de prêt immobilier gratuite pour la Caisse d’Épargne ? Le comparateur en ligne lesfurets interroge en direct l’ensemble des établissements de ce réseau afin de rechercher pour vous les meilleures conditions de crédit. Nous pouvons, par ailleurs, vous mettre en relation avec un courtier partenaire n’importe où en France, pour négocier au plus juste le taux d’intérêt et les frais de votre futur emprunt !

Réalisez, dès maintenant, une simulation de prêt immobilier Caisse d’Épargne avec calculette.

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