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Il est toujours possible de faire une simulation de prêt immobilier Crédit Foncier pour prendre connaissance des conditions proposées auparavant par l’établissement. L’utilisation de ce type de calculette en ligne est intéressante notamment pour vous faire une première idée des caractéristiques de votre emprunt : taux d’intérêt, montant de la mensualité, capacité d’emprunt… Tout pour envisager votre projet sereinement !

Les premières sociétés de crédit foncier ont vu le jour en 1852. Elles étaient, notamment, destinées au financement des agriculteurs, et notamment à l’acquisition de terres ou de bâtiments. L’établissement se diversifie rapidement et intègre des activités de banque de dépôt dès 1870, en s’étendant bien au-delà de sa clientèle originelle.

Le Crédit Foncier a été adossé au réseau des Caisses d’Épargne dès 1999, et a intégré ensuite le groupe BPCE. Il a officiellement cessé son activité de production de crédits immobiliers au premier trimestre 2019. Depuis, la structure existe toujours, mais a pour seule mission de gérer les emprunts en cours de remboursement.

Les prêts immobiliers disponibles auprès du Crédit Foncier

Quelles étaient les conditions de prêt immobilier au Crédit Foncier ? Voici l’essentiel à retenir.

Votre prêt immobilier au Crédit Foncier

Avant son arrêt d’activité, le Crédit Foncier proposait une large gamme de crédits immobiliers destinés au financement :

Il était envisageable d’acquérir un bien ancien, mais aussi de s’engager dans une vente en l’état futur d’achèvement (VEFA) avec le Crédit Foncier.

La banque proposait notamment des conditions d’emprunt intéressantes pour les ménages les plus modestes et souhaitant accéder à la propriété malgré un dossier présentant certaines faiblesses (revenu limité, contrat de travail à durée déterminée…).

Les emprunts étaient des prêts amortissables et à taux fixe : cela signifie que les mensualités n’évoluaient jamais au cours du remboursement. 

Les aides à l’achat au Crédit Foncier

Le Crédit Foncier disposait de l’agrément public nécessaire pour commercialiser certains types de prêts réglementés avec un crédit immobilier principal. Cela incluait :

  • Le prêt à taux zéro, permettant de financer jusqu’à 40 % du montant de l’achat immobilier, à un taux d’intérêt nul, et sur une période de remboursement maximale de 25 ans ;
  • Le prêt accession sociale (PAS), idéal pour obtenir un taux préférentiel sur l’intégralité d’un prêt immobilier Crédit Foncier.

Les deux dispositifs étaient et restent soumis à conditions de ressources. Seuls les ménages déclarant des revenus sous un certain plafond – variable en fonction de la zone géographique et de la composition du foyer – peuvent donc y prétendre.

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Renégociez votre prêt Crédit Foncier

Les prêts immobiliers accordés par le Crédit Foncier il y a plusieurs années peuvent afficher un taux semblant bien peu compétitif aujourd’hui, du fait de l’orientation des marchés à la baisse. Afin de bénéficier vous aussi des conditions plus favorables à l’heure actuelle, n’hésitez pas à lancer une simulation de renégociation de prêt immobilier Crédit Foncier : vous pourrez ainsi aller voir votre conseiller avec de vrais arguments à faire valoir.

Si votre banque vous oppose une fin de non-recevoir, il reste possible de démarcher certains établissements concurrents. Dans le cadre d’une simulation de renégociation de prêt immobilier Crédit Foncier, une autre banque va rembourser le capital restant dû de votre crédit actuel et vous soumettre une nouvelle offre de prêt, à un taux plus bas. De quoi réaliser des économies significatives si la différence de taux est importante ! 

Bénéficiez du meilleur taux au Crédit Foncier pour votre projet immobilier

Quel est le taux de crédit immobilier au Crédit Foncier ? L’établissement, comme indiqué ci-dessus, ne commercialise plus de nouveaux prêts. Les conditions proposées aux emprunteurs par les autres établissements restent actuellement très bonnes : au mois de février 2022, le taux moyen était ainsi de 1,09 % selon le baromètre lesfurets.

Crédit immobilier : à quelle mensualité pouvez-vous prétendre ?

Il sera très difficile de convaincre une banque de vous suivre si le montant estimé de votre future mensualité dépasse 35 % de votre revenu disponible. Ce taux d’endettement correspond en effet au plafond haut retenu par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF). Une exception peut toujours être faite si vous disposez d’un « reste à vivre » jugé suffisant.

Le taux proposé peut naturellement varier en fonction de certains critères liés au profil de l’emprunteur ou aux caractéristiques du crédit souhaité. Une simulation de taux de prêt immobilier Crédit Foncier est recommandée pour bénéficier d’une évaluation personnalisée et plus précise.

Par exemple un emprunt de 210 000 € à Metz sur 25 ans vous permet de bénéficier actuellement d’un taux médian de 1,39 % en faisant appel aux services d’un courtier, qui vous obtiendra le meilleur financement.

Le tableau ci-dessous récapitule pour vous les différents taux médians proposés pour un prêt immobilier de 210 000 € à Metz selon la durée d’emprunt :

Durée d’emprunt Taux Mensualités
10 ans 0,93 % 1 833 €/mois
15 ans 1,11 % 1 267 €/mois
20 ans 1,24 % 988 €/mois
25 ans 1,39 % 829 €/mois

Réalisez dès maintenant votre propre simulation de prêt immobilier Crédit Foncier avec calculette.

N’oubliez pas l’assurance emprunteur au Crédit Foncier

La souscription d’une assurance emprunteur était obligatoire pour bénéficier d’une offre de prêt du Crédit Foncier. Cette couverture joue en effet un rôle important pour protéger l’emprunteur en cas de coup dur. Elle assure à sa place le remboursement du prêt s’il est privé temporairement ou définitivement d’un revenu d’activité.

Les principales garanties systématiquement incluses dans l’assurance emprunteur Crédit Foncier étaient :

  • Le décès
  • La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • L’invalidité permanente totale (IPT)
  • L’incapacité temporaire totale (ITT)

Si le « contrat de groupe » proposé par le Crédit Foncier ne convenait pas à l’emprunteur, ce dernier avait la possibilité de solliciter une délégation d’assurance, c’est-à-dire de choisir un autre contrat chez un assureur concurrent. Cette démarche permettait souvent d’obtenir un meilleur tarif. La seule condition imposée était de trouver une formule assurant a minima une équivalence avec les garanties du contrat d’assurance emprunteur Crédit Foncier.

Les frais bancaires au Crédit Foncier

La souscription d’un prêt immobilier au Crédit Foncier impliquait plusieurs catégories de coûts pour l’emprunteur :

  • Le taux d’intérêt nominal, c’est-à-dire l’argent dû chaque mois sur la somme empruntée
  • La prime d’assurance emprunteur
  • Les frais de dossier, dus uniquement à la signature du prêt pour compenser les frais engagés par la banque.

Le Crédit Foncier ne proposant plus de nouveaux crédits immobiliers, ses frais de dossier ne font plus l’objet d’aucune communication.

Trouvez votre crédit immobilier Crédit Foncier grâce aux partenaires courtiers lesfurets

Malgré l’arrêt d’activité de l’établissement, une simulation de prêt immobilier gratuite Crédit Foncier peut toujours être riche d’enseignements. Vous pourrez tester plusieurs hypothèses de financement en modulant la durée, le taux, ou encore le montant emprunté, sans aucun engagement.

Vous avez maintenant une idée plus précise de votre projet ? Le comparateur en ligne lesfurets sera votre principal atout pour trouver la meilleure offre de prêt et bénéficier d’une mise en relation immédiate avec un courtier partenaire en crédit immobilier.

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