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Les agences du Crédit Mutuel peuvent vous soumettre une offre de prêt avantageuse en fonction des détails de votre projet. Avant de contacter votre conseiller et de faire une simulation de prêt immobilier Crédit Mutuel, n’hésitez pas à tester certaines des calculettes en ligne disponibles chez lesfurets : baromètre des taux,  calculateur de mensualités, capacité d’emprunt… Tous nos outils sont à votre disposition pour affiner votre financement !

Le Crédit Mutuel est un célèbre réseau bancaire mutualiste fondé en 1882. Il est composé aujourd’hui de 18 fédérations régionales, regroupant un total de 1 200 caisses locales. Dépourvu d’actionnaires, le Crédit Mutuel est animé et piloté par ses 8,1 millions de clients-sociétaires. Le groupe exerce aujourd’hui une activité de banque de détail et d’assureur. Il compte plus de 34 millions de clients, ce qui en fait l’un des réseaux bancaires majeurs du pays.

Les prêts immobiliers disponibles auprès du Crédit Mutuel

Quelles sont les conditions de prêt immobilier au Crédit Mutuel ? Voici les principales modalités de l’offre faite aux emprunteurs particuliers dans ce réseau mutualiste.

Votre prêt immobilier au Crédit Mutuel

La formule « Créd’Habitat » correspond à l’offre standard de prêt immobilier au Crédit Mutuel. Ce crédit à taux fixe peut être souscrit pour une durée comprise entre 5 et 25 ans, ou 20 ans au maximum pour les investissements locatifs et les emprunts réalisés via une SCI. La banque ne fixe pas de montant minimal ou maximal pour ce prêt. Il est, notamment, possible de financer :

Le prêt est modulable, et autorise donc une augmentation ou une diminution de vos mensualités en cours de remboursement.

Au-delà de cette offre de base, le Crédit Mutuel propose également :

  • Un prêt immobilier à paliers avec la formule Envolimmo, pour faire évoluer l’effort de remboursement au cours du crédit
  • Un prêt relais, pour obtenir une avance de trésorerie et acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir revendu le précédent.

Les aides à l’achat du Crédit Mutuel

Les différentes fédérations du Crédit Mutuel disposent d’un agrément de l’État pour proposer, en complément d’un crédit immobilier principal, un prêt à taux zéro (PTZ).

Pour rappel, cette enveloppe financière très avantageuse permet de financer jusqu’à 40 % du montant total de votre opération, à un taux d’intérêt nul (0 %). En payant moins d’intérêts, vous libérez du pouvoir d’achat immobilier et vous pouvez vous permettre d’acquérir un bien plus coûteux.

Pour en bénéficier, vous devez toutefois financer votre résidence principale, ne pas dépasser un plafond de revenus et ne pas avoir été propriétaire de votre logement au cours des deux années précédentes.

Renégociez votre prêt du Crédit Mutuel

Les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont fortement chuté en seulement quelques années, et votre ancien prêt au Crédit Mutuel ne vous paraît peut-être plus aussi compétitif qu’avant. Avez-vous envisagé une simulation de renégociation de prêt immobilier Crédit Mutuel ? Dans le cadre d’une renégociation de prêt, vous pouvez prendre contact avec votre conseiller bancaire et tenter d’obtenir une diminution du taux d’intérêt applicable.

Si cette démarche échoue, rien n’est perdu. Vous pourrez ensuite engager des discussions avec des réseaux concurrents et réaliser une simulation de rachat de prêt immobilier Crédit Mutuel. Dans ce cadre, une autre banque peut rembourser le solde de votre crédit et vous faire signer un nouveau prêt, à un taux bien plus intéressant.

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Bénéficiez du meilleur taux au Crédit Mutuel pour votre projet immobilier

Quel est le taux de crédit immobilier au Crédit Mutuel ? La réponse peut bien sûr varier en fonction de votre profil et de l’évolution des marchés. Ces derniers restent plutôt favorables dans l’immédiat, avec un taux moyen fixé à seulement 1,06 % en décembre 2021.

Pour avoir un meilleur aperçu des conditions d’emprunt pouvant vous être proposées dans ce réseau mutualiste, optez pour une simulation de taux de prêt immobilier Crédit Mutuel. Il est également recommandé de contacter un courtier immobilier : ce professionnel sera en mesure de négocier à votre place l’offre de prêt la plus attractive.

Prêt immobilier Crédit Mutuel : quel endettement maximal ?

La mensualité d’un crédit immobilier ne peut normalement pas dépasser 35 % de votre revenu disponible. Ce taux maximal est censé vous protéger d’un endettement excessif et d’un crédit que vous ne parviendriez plus à assumer. Cette préconisation du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) peut cependant ne pas s’appliquer, à titre exceptionnel et en cas de reste à vivre suffisant, pour 20 % des dossiers examinés par la banque.

Par exemple, un emprunt de 250 000 € à Strasbourg sur 25 ans vous permet de bénéficier actuellement d’un taux médian de 1,43 % en faisant appel aux services d’un courtier, qui vous obtiendra le meilleur financement auprès du Crédit Mutuel.

Le tableau ci-dessous récapitule pour vous les différents taux médians proposés pour un prêt immobilier de 250 000 € à Strasbourg, selon la durée d’emprunt :

Durée d’emprunt Taux Mensualités
10 ans 0,91 % 2.180 €/mois
15 ans 1,06 % 1.503 €/mois
20 ans 1,22 % 1.174 €/mois
25 ans 1,43 % 992 €/mois

N’oubliez pas l’assurance emprunteur au Crédit Mutuel

L’assurance emprunteur du Crédit Mutuel a pour particularité l’ensemble de ces garanties de base :

  • Le décès
  • La garantie PTIA toutes causes
  • La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale)
  • Mais aussi la perte d’emploi.

Selon les cas, l’activation du contrat permet d’assurer le paiement temporaire des mensualités ou le remboursement intégral du prêt.

Vous estimez que les garanties proposées par le contrat d’assurance emprunteur Crédit Mutuel sont trop chères ? Il vous est possible de solliciter un autre assureur en délégation, afin d’obtenir un contrat plus accessible et offrant des garanties équivalentes. 

Les frais bancaires du Crédit Mutuel

Comme dans n’importe quel autre réseau bancaire, des frais de dossier sont susceptibles de s’appliquer pour obtenir une offre de prêt. Il est important de les prendre en compte pour obtenir une meilleure idée du coût réel de votre prêt, notamment si vous recourez à un simulateur Crédit Mutuel de prêt immobilier.

Le montant de ces frais peut varier au sein de chaque fédération régionale. Voici, par exemple, le détail de la grille tarifaire du réseau Crédit Mutuel Île-de-France :

Prêts immobiliers Oui
Prêts à la consommation Oui
Frais de dossier 1 % du montant emprunté avec un minimum de 400 €
Frais de renégociation 1 % du capital restant dû avec un minimum de 400 €

Trouvez votre crédit immobilier au Crédit Mutuel grâce aux partenaires courtiers lesfurets

Une simulation de prêt immobilier gratuite au Crédit Mutuel est une démarche rapide, simple et potentiellement très éclairante. Le comparateur en ligne lesfurets interroge en direct une vaste base d’établissements partenaires et trie pour vous les offres les plus adaptées à votre projet. Vous pourrez ensuite profiter d’une mise en relation avec un courtier de votre ville si vous le souhaitez.

La plateforme lesfurets est votre référence pour une simulation de prêt immobilier Crédit Mutuel avec calculette.

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