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Le saviez-vous ? Plus de 20 000 clients français ont déjà fait confiance à ING pour devenir propriétaire. La banque en ligne d’origine néerlandaise bénéficie d’une excellente réputation sur le marché et peut financer une diversité de projets d’acquisition de biens immobiliers. Avec lesfurets, vous pourrez faire une simulation de prêt immobilier ING après avoir bénéficié de l’ensemble de nos calculettes en ligne pour affiner votre financement : taux d’intérêt, mensualité, capacité d’emprunt

ING, anciennement ING Direct jusqu’en 2019, est une banque 100 % en ligne apparue en France dès l’an 2000. Le groupe ING, de nationalité néerlandaise, a quant à lui vu le jour en 1991 à la suite de la fusion entre deux anciens établissements de bancassurance des Pays-Bas : la Nationale Nederlanden et la NMB Postbank.

Les produits bancaires ING Direct ont rapidement connu un grand succès en raison de leur simplicité et de leurs frais très modérés. Dès 2004, la banque lance son contrat d’assurance-vie et en fait l’une des formules les plus souscrites en ligne. Le crédit immobilier, quant à lui, fait son arrivée en 2015.

En décembre 2021, ING a annoncé l’arrêt de son activité bancaire en France et son rachat possible par Boursorama Banque d’ici le mois d’avril 2022. Dans l’immédiat, l’ensemble de ses produits restent disponibles et les clients ou emprunteurs actuels n’ont aucune démarche à entreprendre.

Les prêts immobiliers disponibles auprès de ING

Quelles sont les conditions de prêt immobilier chez ING ? Voici l’essentiel à retenir.

Votre prêt immobilier chez ING

Le crédit immobilier ING est un prêt amortissable et à taux fixe : cela signifie que le taux d’intérêt et le montant de vos mensualités n’évoluent pas au cours du remboursement. La banque en ligne peut vous accorder un prêt d’un montant compris entre 80 000 € et 1 500 000 €, pour une durée comprise entre 8 et 25 ans (ou 20 ans pour un investissement locatif).

Les emprunts souscrits chez ING peuvent financer un bien ancien ou neuf, concernant :

  • Une résidence principale
  • Un bien immobilier à usage mixte (résidentiel et professionnel)
  • Une résidence secondaire
  • Un investissement locatif.

La banque réclame un apport personnel minimal de 10 % du montant total de l’opération.

ING ne spécifie pas si le crédit-relais et le rachat de crédit sont également proposés.

Les aides à l’achat de ING

Les prêts immobiliers ING ne peuvent pas être adossés, à titre complémentaire, à un prêt à taux zéro (PTZ). La banque en ligne ne dispose en effet pas de l’agrément officiel pour commercialiser ce type d’emprunt réglementé, ni un prêt conventionné ou encore un prêt accession sociale (PAS).

Pour rappel, un PTZ peut vous permettre de financer jusqu’à 40 % de la valeur totale du bien acquis, avec l’absence totale d’intérêts à payer et un remboursement s’étalant jusqu’à 25 ans. Sollicitez de préférence une banque agréée si vos revenus vous rendent éligible à ce dispositif.

Renégociez votre prêt ING

Le réseau ING (anciennement ING Direct) propose des prêts immobiliers depuis 2015, à une époque où les taux d’intérêt moyens étaient nettement plus élevés. Si vous faites partie des premiers emprunteurs, n’hésitez pas à engager une simulation de renégociation de prêt immobilier ING : vous pourrez ensuite solliciter votre conseiller ING et lui demander une diminution du taux d’intérêt applicable.

Il est toutefois peu probable que cette demande aboutisse. Dans ce cas, nous vous recommandons d’envisager une simulation de rachat de prêt immobilier ING. Il vous faudra alors démarcher un certain nombre d’établissements concurrents pour les convaincre de racheter votre crédit actuel et vous proposer un nouvel emprunt. Un courtier en prêt immobilier vous aidera à obtenir les meilleures conditions.

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Bénéficiez du meilleur taux chez ING pour votre projet immobilier

Quel est le taux de crédit immobilier chez ING ? Les conditions proposées par la banque en ligne restent particulièrement favorables, compte tenu du contexte des taux bas sur les marchés. Ainsi, le taux moyen se maintenait à seulement 1,06 %, en décembre 2021, selon le baromètre lesfurets.

ING met en avant le caractère très compétitif de ses taux, et promet par ailleurs une réduction supplémentaire de -0,10 % si vous y domiciliez également vos revenus. Pour autant, les conditions peuvent bien sûr varier d’un emprunteur à un autre. Engagez une simulation de taux de prêt immobilier ING pour obtenir une première estimation.

Prêt immobilier ING : ne dépassez pas un taux d’endettement de 35%

Depuis le 1er janvier 2022, les banques traditionnelles et en ligne ont, en principe, l’interdiction d’accorder un prêt lorsque la mensualité représenterait plus de 35 % du revenu disponible de l’emprunteur. Les établissements peuvent toutefois continuer à faire une exception pour 20 % de leurs dossiers, si le reste à vivre de l’emprunteur est jugé suffisant.

Un exemple de financement immobilier est parfois plus parlant. Ainsi, un emprunt de 250 000 € à Vannes sur 25 ans vous permet de bénéficier actuellement d’un taux médian de 1,36 % en faisant appel aux services d’un courtier, qui vous obtiendra le meilleur financement auprès de ING.

Le tableau ci-dessous récapitule pour vous les différents taux médians proposés pour un prêt immobilier de 250 000 € à Vannes selon la durée d’emprunt :

Durée d’emprunt Taux Mensualités
10 ans 0,85 % 2.174 €/mois
15 ans 1,04 % 1.501 €/mois
20 ans 1,17 % 1.169 €/mois
25 ans 1,36 % 983 €/mois

Réalisez dès maintenant votre propre simulation de prêt immobilier ING avec calculette.

N’oubliez pas l’assurance emprunteur chez ING

L’assurance emprunteur ING est souscrite auprès de l’assureur AXA. Ce contrat permet de prendre en charge le paiement des mensualités, voire le remboursement total du crédit si l’emprunteur subit un événement grave. Les garanties de base du contrat ING incluent :

  • Le décès, jusqu’au 75eanniversaire de l’emprunteur
  • La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), jusqu’à son 65eanniversaire
  • L’invalidité permanente totale (IPT)
  • L’incapacité temporaire totale (ITT)

Une garantie relative à la perte d’emploi peut y être ajoutée à titre facultatif et à votre demande.

Le contrat de groupe ING/AXA n’est pas votre seule option si vous souhaitez emprunter auprès de cette banque. En effet, le principe de la délégation d’assurance vous autorise à solliciter un autre assureur pour obtenir un contrat au tarif plus avantageux, notamment si vous avez un profil peu à risque. Le contrat choisi devra toutefois présenter des garanties équivalentes à celles du contrat ING.

Les frais bancaires chez ING

En plus du taux d’intérêt et des frais de garantie, un prêt immobilier chez ING ou dans la plupart des autres banques génère des frais de dossier. Ces derniers rémunèrent l’établissement pour le traitement administratif de votre demande de prêt. N’oubliez pas de bien les prendre en compte dans votre simulateur ING de prêt immobilier.

Les frais de dossier ING sont calculés sur une base forfaitaire (non proportionnelle au montant du prêt) et s’établissent de la façon suivante :

Prêts immobiliers Oui
Prêts à la consommation Oui
Frais de dossier 750 €
Frais de renégociation 950 €

Trouvez votre crédit immobilier ING grâce aux partenaires courtiers lesfurets

N’hésitez pas à lancer une simulation de prêt immobilier gratuite ING! Vous pourrez ainsi estimer en toute simplicité, et sans engagement, le taux d’intérêt pouvant vous être proposé.

Un rapide tour sur notre comparateur en ligne lesfurets vous permettra ensuite d’identifier les courtiers partenaires de votre région et en capacité de vous aider dans votre projet.

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