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Et pourquoi ne pas faire une simulation de prêt immobilier Orange Bank ? L’offre de la banque mobile, à l’arrivée encore récente sur le marché, ne cesse de se diversifier et inclut désormais le financement de biens immobiliers sous certaines conditions. Ces emprunts d’un nouveau genre peuvent vous faire bénéficier de conditions particulièrement attractives. N’hésitez pas à préparer votre projet auprès d’Orange Bank en simulant votre taux d’intérêt, votre mensualité estimée, ou encore votre capacité d’emprunt.

L’histoire d’Orange Bank commence en 2016 avec l’entrée au capital de Groupama Banque par Orange, le premier opérateur télécoms français. Dès l’année suivante, Groupama Banque devenait officiellement Orange Bank. L’établissement se distingue par une formule 100 % mobile, doublée d’une distribution dans les agences du réseau de l’assureur.

Les offres de financement se multiplient assez vite : dès 2018, Orange Bank se lance dans la commercialisation de prêts personnels. À la fin de l’année 2019, le crédit immobilier fait à son tour son entrée dans la gamme de produits Orange Bank, dans le cadre d’un partenariat limité, pour l’instant, aux agences immobilières Nexity.

Les prêts immobiliers disponibles auprès d’Orange Bank

Quelles sont les conditions de prêt immobilier chez Orange Bank ? Voici l’essentiel à retenir.

Votre prêt immobilier chez Orange Bank

Les crédits immobiliers proposés par Orange Bank sont soumis, pour l’instant, à des conditions très spécifiques. En pratique, il n’est pas possible de contacter directement l’établissement pour une maison ou un appartement que vous envisagez d’acquérir. Cette banque ne peut financer, pour l’instant, que les biens immobiliers référencés chez Nexity, dans le cadre d’un partenariat signé en 2019.

L’obtention d’un prêt immobilier Orange Bank implique donc :

  • De sélectionner un bien immobilier référencé chez Nexity
  • De prendre contact avec l’agent en charge de la vente du bien.

Vous serez ensuite orienté vers un conseiller Orange Bank pour négocier les modalités de votre crédit.

Les conditions du prêt immobilier Orange Bank ne sont pas connues en termes de taux d’intérêt, de durée de remboursement, ou encore de modulation des prêts. Chaque crédit fait l’objet d’une conception sur mesure et en fonction du profil de l’emprunteur. Dans tous les cas, Orange Bank et Nexity s’engagent à fournir une réponse de principe sous 72 heures.

Les aides à l’achat d’Orange Bank

Orange Bank ne dispose, pour l’instant, pas de l’agrément officiel pour commercialiser certains types de prêts immobiliers réglementés. Il n’est donc pas possible de cumuler votre crédit principal avec par exemple un prêt à taux zéro (PTZ), un prêt conventionné, ou encore un prêt accession sociale (PAS).

Vos ressources vous rendent éligibles à un PTZ ? Il n’est, dans ce cas, pas nécessairement optimal de souscrire votre prêt immobilier dans un établissement non agréé. Rappelons, en effet, que ce dispositif vous permet de financer jusqu’à 40 % du montant de votre résidence principale, sans aucun intérêt avec un différé de remboursement atteignant 15 ans.

Renégociez votre prêt Orange Bank

Vous avez conclu un crédit immobilier Orange Bank il y a plusieurs années, lorsque les taux d’intérêt sur le marché étaient nettement plus élevés ? Une simulation de renégociation de prêt immobilier Orange Bank peut vous aider à estimer les économies potentielles à réaliser si vous contactez votre conseiller pour solliciter une baisse de taux.

La banque prêteuse, cependant, n’est jamais dans l’obligation d’accéder à votre requête. Si un refus vous est opposé, il est possible d’envisager une simulation de rachat de prêt immobilier Orange Bank : dans ce cas, vous devrez contacter une banque concurrente et prête à rembourser votre crédit actuel, pour vous faire signer un nouvel emprunt à un taux plus intéressant.

Dans tous les cas, n’oubliez pas de vérifier la rentabilité de l’opération, notamment après déduction des indemnités de remboursement anticipé.

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Bénéficiez du meilleur taux chez Orange Bank pour votre projet immobilier

Quel est le taux de crédit immobilier chez Orange Bank ? Les conditions obtenues par une majorité d’emprunteurs restent particulièrement attractives dans cette banque, du fait de la situation sur les marchés : vous pouviez encore bénéficier d’un taux moyen de 1,06 %, en décembre 2021, selon le baromètre lesfurets.

En pratique, les conditions proposées par Orange Bank dépendent naturellement de la qualité de votre projet et de votre profil d’emprunteur. Il ne faut donc pas vous fier uniquement à une simulation de taux de prêt immobilier Orange Bank, et prendre rendez-vous avec un conseiller pour connaître sa proposition.

Quel prêt immobilier maximal à Orange Bank ?

Orange Bank ne communique aucun montant maximal pour ses prêts immobiliers via Nexity. L’établissement se conforme toutefois aux règles posées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) en matière d’endettement : votre dossier sera vraisemblablement refusé si la mensualité projetée dépasse 35 % de votre revenu disponible.

Un exemple peut être plus parlant. Ainsi un emprunt de 400 000 € à Paris sur 25 ans vous permet de bénéficier actuellement d’un taux médian de 1,45 % en faisant appel aux services d’un courtier, qui vous obtiendra le meilleur financement auprès d’Orange Bank.

Le tableau ci-dessous récapitule pour vous les différents taux médians proposés pour un prêt immobilier de 400 000 € à Paris selon la durée d’emprunt :

Durée d’emprunt Taux Mensualités
10 ans 0,93 % 3 492 €/mois
15 ans 1,12 % 2 415 €/mois
20 ans 1,25 % 1 885 €/mois
25 ans 1,45 % 1 590 €/mois

Réalisez dès maintenant votre propre simulation de prêt immobilier Orange Bank avec calculette.

N’oubliez pas l’assurance emprunteur chez Orange Bank

Orange Bank n’a, pour l’instant, pas communiqué les caractéristiques de son assurance emprunteur, ni les garanties minimales imposées à ses clients. Pour rappel, les garanties de base d’un contrat d’assurance pour un crédit immobilier incluent typiquement :

  • Le décès
  • La Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
  • L’invalidité permanente totale (IPT)
  • L’incapacité temporaire totale (ITT).

En cas de réalisation de l’un de ces risques, l’emprunteur est souvent privé de ses revenus et peut donc compter sur l’assurance pour une prise en charge des mensualités, voire un remboursement intégral du prêt.

Un emprunteur chez Orange Bank n’a pas l’obligation de souscrire l’assurance proposée par cet établissement. En vertu du principe de délégation d’assurance, il peut en effet sélectionner le contrat de son choix chez un assureur tiers. La formule retenue, toutefois, doit proposer des garanties au moins équivalentes à celles du contrat de la banque.

Les frais bancaires d’Orange Bank

La souscription d’un crédit immobilier entraîne généralement la facturation de frais de dossier par l’établissement bancaire, en vue de le dédommager pour le traitement administratif du dossier de l’emprunteur.

Les frais de dossier facturés par Orange Bank ne sont pas connus. Ils sont susceptibles de varier en fonction de l’emprunteur et peuvent faire l’objet d’une négociation.

Trouvez votre crédit immobilier Orange Bank grâce aux partenaires courtiers lesfurets

Une simulation de prêt immobilier gratuite Orange Bank vous permettra de déterminer très rapidement s’il est avantageux de passer par cette banque mobile pour votre projet d’accession à la propriété. Renseignez les principales caractéristiques de votre financement et recevez immédiatement les conditions pouvant vous être proposées.

Le comparateur en ligne lesfurets est un outil pratique pour bénéficier d’une mise en relation instantanée avec l’un de nos courtiers partenaires. Ce dernier pourra se mettre en relation avec Orange Bank et de nombreux autres réseaux afin de négocier les meilleures conditions pour vous.

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