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Il est toujours intéressant de faire une simulation de prêt immobilier Société Générale : vous pourrez ainsi tester plus facilement différents critères d’emprunt et évaluer votre pouvoir d’achat immobilier. Avec lesfurets, accédez à une grande diversité d’outils et calculettes en ligne : évaluez votre taux d’intérêt, calculez votre mensualité ou déterminez votre capacité d’emprunt théorique pour arriver devant votre conseiller bancaire avec les bons arguments.

La Société Générale est un groupe bancaire international de premier plan, revendiquant plus de 30 millions de clients et 130 000 collaborateurs répartis dans 61 pays. Elle a été fondée dès 1864 et appartient ainsi au trio des plus anciennes banques françaises avec LCL et BNP Paribas. La Société Générale est aujourd’hui la quatrième banque de détail en France.

Avec un encours de 110 milliards d’euros de crédits immobiliers en 2020, l’établissement accompagne au quotidien un grand nombre de Français souhaitant accéder à la propriété et obtenir un taux performant. 

Les prêts immobiliers disponibles auprès de la Société Générale

Quelles sont les conditions de prêt immobilier à la Société Générale ? Vous trouverez, ci-dessous, l’ensemble des détails utiles pour emprunter auprès de cet établissement. 

Votre prêt immobilier à la Société Générale

La Société Générale propose 3 principaux types de prêts immobiliers à ses clients :

  • Le prêt immobilier à taux fixe, comme son nom l’indique, vous permet d’emprunter en bénéficiant d’un taux d’intérêt qui n’évolue jamais au cours du remboursement. Sa durée peut être comprise entre 3 et 25 ans. Son montant n’est assorti d’aucun seuil ou plafond et peut financer jusqu’à 100 % de l’opération si le profil de l’emprunteur le permet. Ce prêt, enfin, peut être assorti de plusieurs paliers de remboursement et permet de faire évoluer vos mensualités en fonction de vos ressources, à la hausse ou à la baisse.
  • Le prêt relais est un emprunt temporaire d’une durée maximale de deux ans. Il vous apporte la trésorerie nécessaire pour procéder à l’achat d’un bien immobilier avant d’en avoir revendu un autre, par exemple dans le cadre d’un déménagement. La Société Générale peut vous accorder un prêt relais allant jusqu’à 80 % de la valeur de votre bien.
  • Le prêt in fine « Optis » est réservé aux projets d’investissement locatif. Il permet de payer chaque mois uniquement les intérêts dus sur la somme empruntée. Le remboursement du capital, quant à lui, n’intervient qu’à la dernière mensualité. Sa durée peut aller de 3 à 15 ans.

Les aides à l’achat de la Société Générale

La Société Générale bénéficie des agréments nécessaires pour commercialiser certains types de prêts réglementés, en complément d’un emprunt principal. Cela inclut :

  • Le prêt à taux zéro (PTZ) pour profiter d’une enveloppe d’argent remboursable sans aucun intérêt et jusqu’à hauteur de 40 % de la valeur du bien
  • Le prêt conventionné (PC), pour profiter d’un taux d’intérêt encadré cumulé à une aide personnalisée au logement (APL)
  • Le prêt accession sociale (PAS), vous accordant un taux préférentiel et encadré pour financer jusqu’à l’intégralité de votre bien.

Renégociez votre prêt de la Société Générale

Un prêt immobilier souscrit à la Société Générale il y a plusieurs années peut sembler peu attractif, aujourd’hui, du fait de la baisse des taux. Si vous êtes dans cette situation, il est possible d’envisager une renégociation de prêt : cela consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour discuter d’une diminution du taux de votre crédit. En pratique, cette démarche a peu de chances d’aboutir, même si vous avez réalisé au préalable une simulation de renégociation de prêt immobilier Société Générale.

À défaut d’une réponse favorable, le rachat de crédit est une autre option. Il vous suffit de contacter une banque concurrente prête à rembourser votre crédit pour vous en proposer un nouveau, à un taux plus avantageux. Une simulation de rachat de prêt immobilier Société Générale vous aidera à mieux comprendre tout l’intérêt d’une telle opération.

Bénéficiez du meilleur taux à la Société Générale pour votre projet immobilier

Quel est le taux de crédit immobilier à la Société Générale ? À la suite d’une diminution quasi ininterrompue au cours des dernières années, le moment reste idéal pour emprunter : le taux moyen en France est descendu à 1,06 % en décembre 2021, selon le baromètre lesfurets.

Le taux exact proposé varie bien sûr en fonction de la durée du prêt et de votre propre profil d’emprunteur. Une simulation de taux de prêt immobilier Société Générale s’impose, en règle générale, comme une première démarche simple et sans engagement pour évaluer votre dossier.

Une mensualité limitée à 35 % de votre capacité de remboursement 

Même si vous présentez de bonnes références, la Société Générale vous refusera probablement un prêt si la mensualité prévue n’est pas soutenable pour vos finances. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) rappelle que l’emprunteur doit respecter un taux d’endettement maximal de 35 %.

Voici un exemple pour vous donner une meilleure idée des avantages d’un taux bas. Un emprunt de 160 000 € à Besançon sur 25 ans vous permet de bénéficier actuellement d’un taux médian de 1,43 % en faisant appel aux services d’un courtier, qui vous obtiendra le meilleur financement auprès de la Société Générale.

Le tableau ci-dessous récapitule, pour vous, les différents taux médians proposés pour un prêt immobilier de 160 000 € à Besançon, selon la durée d’emprunt :

Durée d’emprunt Taux Mensualités
10 ans 0,91 % 1.395 €/mois
15 ans 1,06 % 958 €/mois
20 ans 1,22 % 752 €/mois
25 ans 1,43 % 635 €/mois

Réalisez dès maintenant votre propre simulation de prêt immobilier Société Générale avec calculette.

N’oubliez pas l’assurance emprunteur à la Société Générale 

Le contrat de groupe d’assurance emprunteur SOGECAP de la Société Générale se distingue par un processus de souscription 100 % en ligne – y compris pour les formalités médicales – et par une réponse immédiate dans la grande majorité des cas. Cette assurance protège l’emprunteur et prend le relais des remboursements de mensualité lorsqu’un accident de la vie prive le souscripteur de ses revenus.

Les garanties de base prises en compte par l’assurance emprunteur Société Générale incluent :

  • Le décès
  • L’invalidité permanente totale (IPT)
  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  • L’incapacité temporaire totale (ITT)
  • La perte d’emploi.

Même si vous empruntez auprès de la Société Générale, vous n’avez pas l’obligation de souscrire l’assurance proposée par l’établissement. Conformément au principe de la délégation d’assurance, vous pouvez aussi choisir le contrat d’un assureur tiers et moins cher, sous réserve qu’il propose des garanties équivalentes.

Les frais bancaires de la Société Générale

Des frais de dossier s’imputent, le plus souvent, sur le coût global du prêt immobilier, et rémunèrent la banque pour la gestion administrative de votre dossier. Cet aspect doit être bien pris en compte par un simulateur Société Générale de prêt immobilier pour vous fournir un résultat fiable.

Voici le détail de la grille tarifaire pour la Société Générale :

Prêts immobiliers Oui
Prêts à la consommation Oui
Frais de dossier 1 % du montant emprunté avec un minimum de 300 € et un plafond de 1 000 €
Frais de renégociation 1 % du capital restant dû avec un minimum de 300 € et un plafond de 900 €

Trouvez votre crédit immobilier à la Société Générale grâce aux partenaires courtiers lesfurets

Une simulation de prêt immobilier gratuite Société Générale est votre meilleur atout pour déterminer très rapidement les avantages d’un emprunt au sein de ce réseau bancaire.

Votre décision est prise et vous souhaitez accéder à la propriété ? Le comparateur en ligne lesfurets assure votre mise en relation rapide avec un courtier de votre région, qui pourra défendre votre dossier auprès de la banque et obtenir pour vous les meilleures conditions.

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