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Découvrez tous les avantages d’une simulation de prêt immobilier avec travaux et profitez d’un accompagnement personnalisé avec lesfurets !

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier avec travaux ?

Un prêt immobilier avec travaux permet de combiner deux projets en un seul crédit. Le montant alloué est constitué de deux enveloppes permettant respectivement :

  • De financer l’acquisition du bien immobilier.
  • De financer la réalisation des travaux nécessaires avant l’emménagement du propriétaire.

L’emprunteur s’adresse donc au même interlocuteur pour bénéficier d’un prêt global. Selon les cas, le banquier peut proposer :

  • Deux lignes de crédit distinctes au sein du même prêt, ce qui implique notamment un déblocage des fonds progressif en ce qui concerne la réalisation des travaux.
  • Une ligne unique de crédit intégrant à la fois le capital pour acheter le bien et celui pour le rénover, avec un déblocage simultané
  • Une ligne unique avec différé total des mensualités : dans ce cas, l’emprunteur ne commence à rembourser le capital qu’à partir de la fin des travaux et de son emménagement effectif dans le logement. Auparavant, il est soumis au paiement d’intérêts intercalaires.

La souscription d’un crédit immobilier avec travaux ne manque pas d’avantages. Vous profiterez des modalités avantageuses de ce type de crédit pour financer vos travaux, au lieu de compter sur un prêt personnel souvent plus cher. Le crédit immobilier vous assure le lissage des mensualités sur une longue période et, bien souvent, un taux d’intérêt plus faible qu’un crédit à la consommation.

Cette formule a par ailleurs l’avantage de la simplicité, puisque vous ne remboursez qu’une seule mensualité auprès d’une seule banque.

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Quel crédit pour des travaux ?

Si vous ne souhaitez ou ne pouvez pas intégrer le montant des travaux dans votre prêt immobilier – par exemple à la suite d’ un refus de la banque –, des alternatives existent.

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui vous permet de bénéficier d’une enveloppe d’argent non affectée, à dépenser à votre guise. Il peut être sollicité à tout moment, au même moment que le crédit immobilier ou plus tard, dès lors que votre taux d’endettement total ne dépasse pas 33 % de vos revenus. Gardez à l’esprit que les durées de remboursement seront plus courtes qu’un crédit immo, et les taux d’intérêt généralement plus élevés. Le cas échéant, une simulation de crédit travaux vous aidera à déterminer les modalités les plus avantageuses pour vous.

Il est également possible d’envisager un écoprêt à taux zéro (éco-PTZ) si les travaux concernent la rénovation énergétique du bâti, avec un montant pouvant atteindre 30 000 € en cas de bouquet de 3 chantiers au moins.

Comment calculer un prêt immobilier avec travaux ?

Pour calculer le financement d’une maison à rénover, la méthode est sensiblement similaire à celle utilisée pour un bien sans travaux. La seule différence consiste à chiffrer soigneusement le montant du chantier envisagé. Il vous faudra donc impérativement obtenir un ou plusieurs devis d’artisans professionnelsavant de solliciter une offre de prêt immobilier avec travaux.

Ces démarches devront bien sûr être réalisées en collaboration avec le vendeur du bien : ce dernier ne verra généralement aucun problème à ce qu’un professionnel vienne effectuer des prises de mesure sur place.

Le calcul du coût total du crédit immobilier avec travaux nécessite d’additionner :

  • Le prix de vente du bien
  • Le montant estimé des travaux à réaliser
  • Les frais de notaire – qui ne s’appliquent que sur la valeur du bien immobilier lui-même et pas sur le montant estimé des travaux.

Du fait de cette complication supplémentaire, il est recommandé de faire appel à un simulateur de prêt immobilier avec travaux pour définir précisément les contours de votre projet.

Les grands principes de la simulation de prêt immobilier avec travaux

Une simulation de prêt immobilier avec travaux peut être particulièrement utile pour évaluer l’impact d’un chantier de rénovation sur la viabilité financière de votre projet d’achat. Comme les autres simulateurs de prêt, il vous permet de moduler facilement les différents éléments pour ajuster par exemple le montant emprunté, le montant des mensualités ou encore la durée de remboursement.

Le simulateur va réclamer un certain nombre de renseignements avant de fournir un résultat, dont notamment :

  • Le type d’achat (résidence principale, investissement locatif, local professionnel…)
  • Le prix de vente du bien (par exemple 150 000 euros)
  • Le montant estimé des travaux
  • Le montant de votre apport personnel
  • La durée du prêt en nombre de mensualités (par exemple 180 pour un prêt sur 15 ans)
  • Le taux d’intérêt nominal
  • Le taux de l’assurance emprunteur.
Le simulateur de prêt immobilier avec travaux s’adresse spécifiquement aux particuliers souhaitant acquérir un bien nécessitant des rénovations importantes et inclure le montant des travaux dans le même crédit. Il intègre automatiquement ces deux besoins de financement et vous aide à définir votre budget global. 

Comment fonctionne la simulation de prêt immobilier avec travaux ?

Vous trouverez ci-dessous trois exemples de prêt immobilier avec travaux pour des biens différents :

Informations Exemple 1 Exemple 2 Exemple 3
Prix de vente du bien 180 000 € 110 000 € 500 000 €
Montant estimé des travaux 30 000 € 50 000 € 50 000 €
Frais de notaire 14 040 € 8 580 € 39 000 €
Apport personnel 26 000 € 15 000 € 72 000 €
Besoin de financement (montant du prêt) 198 040 € 153 580 € 517 000 €
Taux d’intérêt 1,20 % 1,00 % 1,30 %
Taux d’assurance 0,74 % 0,30 % 0,50 %
Durée du prêt 20 ans 15 ans 18 ans
Mensualité 1050,68 € 1234,77 € 2912,85 €
Total des intérêts 24 814 € 15 307 € 65 647 €

Nos conseils pour mener à bien votre simulation de prêt immobilier avec travaux

Le simulateur de prêt immobilier avec travaux vous fournira des résultats pertinents uniquement si vous avez pris le soin de chiffrer le chantier d’une façon réaliste. Prenez donc le temps de solliciter plusieurs artisans au besoin afin de comparer les devis et obtenir une meilleure idée du budget réel pour votre projet. Des travaux au montant sous-estimé peuvent entraîner des difficultés durables et avoir un impact sur votre qualité de vie.

N’oubliez pas également que certains types de travaux, et notamment les chantiers de rénovation énergétique (chauffage, isolation, ventilation…) peuvent vous donner droit à des aides financières. Il est donc judicieux de compléter votre simulation de prêt immobilier travaux avec une simulation de prime énergie ou de MaPrimeRénov’, entre autres.

Faites votre simulation de prêt immobilier travaux avec lesfurets

La réalisation de travaux dès l’acquisition du bien, lorsqu’il est encore vide d’occupant, est idéale par exemple pour améliorer sa performance thermique ou repenser entièrement l’agencement intérieur. Toutefois cette option va aussi alourdir le montant de votre crédit. Veillez donc à étudier soigneusement votre projet à l’aide des différents simulateurs mis à votre disposition par lesfurets :

Le conseil de François !
Avec lesfurets, vous bénéficiez aussi et surtout d’un véritable comparateur de crédits immobiliers pour trouver et sélectionner rapidement la meilleure offre intégrant achat et rénovation du bien.
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