Les meilleurs taux immobiliers 2023 de la Banque Postale

Vous envisagez un prêt immobilier à la Banque Postale ? En fonction de votre profil (niveau de risque, montant et stabilité des revenus, montant de l’emprunt…), l’établissement peut vous proposer des conditions assez attractives.

Le comparateur lesfurets vous accompagne pour trouver les meilleurs taux immobiliers à la Banque Postale et sélectionner le mode de prêt le plus adapté à vos besoins.

Quels sont les taux immobiliers 2023 à la Banque Postale ?

Pour vous soumettre une offre de prêt, la Banque Postale applique une grille de taux immobilier élaborée au niveau central. Les disparités d’une région à une autre sont donc relativement faibles. Votre conseiller pourra toutefois tenir compte d’autres paramètres, tels que :

• La politique commerciale de l’agence Banque Postale, selon que l’établissement est en phase active de recrutement client ou non.
• L’évolution récente des marchés monétaires et notamment du taux directeur de la Banque centrale européenne (BCE), déterminant le coût de l’argent pour les banques.
• Les caractéristiques principales du prêt demandé, dont son montant, l’existence d’un apport personnel ou encore le nombre de mensualités souhaité.
• Les caractéristiques principales de l’emprunteur lui-même, dont bien sûr sa situation professionnelle et financière.

La Banque Postale est un établissement bancaire public. Elle dispose de l’ensemble des conventions utiles avec l’État pour proposer des prêts aidés en complément du crédit principal, dont le prêt à taux zéro (PTZ) et le prêt accession sociale (PAS).

Les taux immobiliers 2023 par durée

Le tableau ci-dessous vous indique les taux bas – pour les meilleurs dossiers – et la médiane des taux de prêts immobiliers en 2023. Ces valeurs ont été constatées sur l’ensemble du marché et ne préjugent pas des taux de crédit immobilier de la Banque Postale. En effet des taux plus ou moins compétitifs pourront vous être proposés par l’établissement en fonction de la qualité de votre profil et de votre dossier, après une étude au cas par cas.

Quelle durée de prêt immobilier à la Banque Postale ?

La Banque Postale propose des prêts immobiliers à taux fixe sur une durée de remboursement de 2 à 25 ans. En pratique, la plupart des clients ne sollicitent pas la durée maximale d’emprunt afin de réaliser des économies sur le montant des intérêts. Ainsi l’Observatoire Crédit Logement en janvier 2023 indique que les crédits immobiliers en France ont une durée moyenne de 248 mois, soit un peu plus de 20 ans.

Les taux immobiliers Banque Postale par type de projet

L’encours global des prêts immobiliers, c’est-à-dire le montant des prêts en cours et restant à rembourser, s’élève au 31 août 2021 à 1.354 milliards d’euros. Environ 1.325 million de ménages ont fait le choix d’acquérir un bien à titre de résidence principale, de résidence secondaire ou encore de bien locatif et le remboursent à l’heure actuelle, soit 31,4 % de l’ensemble des foyers.

Dans le détail :

• 961.400 prêts ont permis de financer une résidence principale dans l’ancien.
• 321.800 prêts ont permis de financer une résidence principale dans le neuf.
• 57.300 prêts ont permis de financer l’achat d’une résidence secondaire.

La Banque Postale assure désormais le financement de tous les types de projets immobiliers, du plus classique au plus spécifique.

Le taux des prêts immobilier à la Banque Postale est évidemment susceptible de varier en fonction de la nature exacte de votre projet et de ses caractéristiques. Pour vous aider à mieux définir les contours de votre plan de financement avant votre entretien avec un conseiller Banque Postale, l’établissement met à votre disposition un simulateur de prêt immobilier particulièrement complet.

Le taux immobilier par profil à la Banque Postale

La Banque Postale est un établissement public, connu historiquement pour assurer certains services de base à la population comme le droit au compte bancaire et l’ouverture d’un livret A. Elle dispose par ailleurs des conventionnements nécessaires pour proposer certains prêts réglementés et sous conditions de ressources, comme :

• Le prêt à taux zéro
• Le prêt accession sociale (PAS)
• Le prêt épargne logement (PEL) – qui suppose par ailleurs une épargne préalable au sein d’un plan d’épargne spécifique

Pour ces différentes raisons, le réseau de la Banque Postale constitue souvent un premier interlocuteur naturel pour les acquéreurs modestes et les primo-accédants.

Pour autant, l‘établissement adresse bien sûr ses offres de prêt immobilier à tous les publics et peut également proposer des conditions très attractives à des profils plus aisés ou à des investisseurs locatifs :

Le taux de l’assurance emprunteur à la Banque Postale

L’assurance emprunteur Banque Postale est proposée systématiquement avec chaque offre de prêt de l’établissement. Même si vous acceptez l’offre de prêt, vous n’êtes pas tenu de souscrire l’assurance proposée et vous avez la possibilité de signer un autre contrat équivalent chez un assureur concurrent.

L’assurance emprunteur proposée par la Banque Postale se distingue notamment par :

• Une souscription possible jusqu’à votre 80^e anniversaire, et un risque décès pris en charge jusqu’à l’âge de 85 ans révolus.
• Un questionnaire médical très allégé jusqu’à un âge de 40 ans et un montant d’emprunt de 500.000 €.
• Un taux d’assurance emprunteur Banque Postale fixe, du début à la fin du prêt.
• Un remboursement intégral du crédit en cas de décès ou perte totale d’autonomie.
• Un paiement des mensualités à 100 % en cas d’incapacité temporaire ou invalidité.

Le taux de l’assurance emprunteur Banque Postale n’est pas communiqué par l’établissement. Il peut en effet être ajusté en fonction du montant du prêt, de l’âge de l’emprunteur assuré ou encore de son état de santé général.

Les autres points du prêt bancaire à négocier avec la Banque Postale

L’assurance emprunteur et le taux du crédit ne sont pas les seuls éléments de négociation avec votre conseiller Banque Postale. Ce dernier peut vous proposer :

• D’ouvrir un compte courant et de domicilier vos revenus dans la banque en échange d’une diminution du taux.
• De diminuer les frais de dossier, normalement fixés à 0,8 % du montant du prêt avec un minimum de 100 € et un maximum de 1.000 €.
• Différentes garanties de prêt, avec : un cautionnement possible auprès de Crédit Logement ou CNP Caution, une hypothèque, un privilège sur prêteur de deniers (PPD) ou enfin un nantissement.

La Banque Postale ne propose pas d’option pour le report des échéances. Toutefois ses contrats de prêt permettent une modulation des mensualités dans certaines limites (5 à 30 % à la hausse, 10 % à la baisse).

Le taux immobilier pour le prêt relais à la Banque Postale

Le prêt relais de la Banque Postale propose des conditions classiques avec :

• Une durée de 24 mois sans remboursement du capital, ou une durée de 12 mois sans remboursement du capital ni des intérêts (différé total).
• Un montant de prêt compris entre 60 et 80 % de la valeur du bien à vendre.
• Des frais de dossier s’élevant à 1 % du montant du prêt, avec un minimum de 250 € et un maximum de 1.000 €.

Le taux des prêts relais à la Banque Postale n’est pas communiqué. Il dépend notamment du profil de l’emprunteur et du risque spécifique de la transaction.

Les taux immobiliers des prêts aidés de la Banque Postale

Le prêt à taux zéro Banque Postale est bien sûr proposé au taux de 0 %. Son montant exact dépend à la fois du niveau des ressources du bénéficiaire et de la zone géographique concernée. Le PTZ peut atteindre 40 % du montant total de l’opération.

Le prêt accession sociale (PAS) Banque Postale est accordé sur critères sociaux et peut couvrir la totalité du financement. Le taux est déterminé par la Banque Postale au cas par cas, sachant qu’un plafond réglementaire empêche de porter le taux du PAS au-delà de :

• 2,30 % pour un prêt d’une durée égale ou inférieure à 12 ans.
• 2,50 % pour un prêt d’une durée comprise entre 12 et 15 ans.
• 2,65 % pour un prêt d’une durée comprise entre 16 et 20 ans.
• 2,75 % pour un prêt d’une durée supérieure à 20 ans.
• 2,30 % pour un prêt à taux variable.

Les taux immobiliers de prêt in fine à la Banque Postale

La Banque postale propose la souscription de prêts immobiliers in fine, qui consistent à rembourser le capital en un seul versement à la fin du crédit et à ne rembourser que les intérêts dans l’intervalle. L’établissement réserve toutefois uniquement cette formule aux investisseurs locatifs.

Le prêt in fine Banque Postale est d’un montant minimal de 15 000 €, sans maximum déterminé. Il peut être souscrit pour une durée de 36 à 180 mois. Son taux moyen n’est pas communiqué par l’établissement.

Les autres types de prêts et leurs taux complémentaires à votre projet

La Banque Postale propose aussi à ses clients plusieurs types de prêts en complément d’un crédit immobilier traditionnel.

Le taux de rachat d’un crédit immobilier à la Banque Postale

Vous avez un prêt immobilier en cours à un taux peu compétitif ? Il est possible de contacter un conseiller bancaire Banque Postale pour négocier le rachat de votre crédit : cela signifie que l’établissement va rembourser le crédit en cours à votre banque, puis vous faire signer un nouvel emprunt immobilier à des conditions plus favorables.

Les conditions d’un rachat de crédit à la Banque Postale sont négociées avec chaque client et sont donc variables.

Le financement des travaux et le crédit travaux Banque Postale

La Banque Postale propose de financer des travaux via un prêt personnel, dont le taux d’intérêt sera toutefois significativement supérieur à celui d’un crédit immobilier. Le montant maximal pouvant être emprunté est fixé à 75.000 €.

L’intérêt de faire une simulation de prêt immobilier avec lesfurets et ses partenaires courtiers

La sélection du meilleur taux immobilier, à la Banque Postale ou ailleurs, est une tâche complexe et ne doit pas vous faire négliger les autres aspects importants de votre future offre de prêt. Avec le simulateur lesfurets, vous pouvez accéder en un instant à l’offre d’un large panel d’établissements financiers en concurrence, pour négocier plus facilement chaque point du contrat.

Nos partenaires courtiers en crédit immobilier se tiennent par ailleurs à votre disposition pour toute question ou simulation de crédit immobilier.