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Les taux immobiliers Boursorama Banque sont aujourd’hui régulièrement cités parmi les plus bas du marché. Les offres de prêt de l’établissement proposent par ailleurs la gratuité des frais de dossier et l’absence d’indemnités de remboursement anticipé. Pour obtenir les meilleures conditions, il est bien sûr nécessaire de présenter un bon dossier et les taux sont appréciés en fonction de nombreux critères (niveau de risque, montant et stabilité des revenus, montant de l’emprunt…).

Découvrez avec lesfurets l’essentiel à retenir sur les taux immobiliers chez Boursorama Banque !

Quels sont les taux immobiliers 2021 chez Boursorama Banque ?

Les taux immobiliers en vigueur chez Boursorama Banque sont appréciés pour chaque dossier et dépendent de différents critères :

  • Le montant et la durée de l’emprunt demandé, sachant que Boursorama Banque accepte les dossiers à partir d’un emprunt de 100.000 € au minimum.
  • Les évolutions récentes du marché monétaire et du taux de la Banque centrale européenne (BCE).
  • Le profil spécifique de l’emprunteur (niveau et stabilité des revenus) et la qualité de son projet.

Les taux immobiliers 2021 par durée

Le tableau lesfurets ci-dessous vous renseigne sur les taux bas – réservés aux meilleurs dossiers – et les taux médians des prêts immobiliers accordés en 2021. Veuillez noter que ces valeurs ont été observées sur le marché immobilier national et ne concernent pas exclusivement les offres Boursorama.

Elle ne préjuge pas de votre future offre de prêt Boursorama Banque, qui dépendra des caractéristiques de votre dossier. À titre d’exemple, la banque en ligne propose actuellement un TAEG de 1,12 % sur 20 ans, assurance comprise, pour un prêt d’un montant de 350.000 € et dédié à l’acquisition d’une résidence principale.

Durée d’emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,19 % 0,72 %
10 ans 0,38 % 0,84 %
15 ans 0,56 % 1,02 %
20 ans 0,75 % 1,18 %
25 ans 0,98 % 1,41 %

La durée d’un prêt immobilier Boursorama Banque en 2021

La durée minimale d’un crédit immobilier Boursorama est fixée à 7 ans. La durée maximale d’emprunt, quant à elle, est de :

  • 20 ans en cas de financement à 100 % (incluant les frais de notaire).
  • 22 ans en cas de financement complémentaire de travaux.
  • 24 ans pour une vente en l’état futur d’achèvement (VEFA).
  • 25 ans pour les autres projets d’acquisition.

Pour mémoire, la durée moyenne estimée d’un prêt immobilier souscrit en juillet 2021 est de 236 mois selon l’Observatoire Crédit Logement.

Les taux immobiliers par type de projet

L’encours total des crédits immobiliers en cours de remboursement atteint 1.354 milliards d’euros au 31 août 2021, répartis entre 1,3 million d’emprunteurs soit plus de 31 % des foyers français.

  • 961.400 prêts ont permis de financer une résidence principale dans l’ancien.
  • 321.800 prêts ont permis de financer une résidence principale dans le neuf.
  • 57.300 prêts ont permis de financer l’achat d’une résidence secondaire.

Boursorama Banque peut vous accompagner pour une grande diversité de projets d’acquisition dans le neuf ou dans l’ancien, que vous souhaitiez acheter un bien pour le louer ou pour y habiter personnellement :

Nature du projet immobilier Financé par Boursorama Banque
Acheter sa résidence principale OUI
Faire un investissement locatif OUI
Acheter dans le neuf ou VEFA OUI
Faire construire sa maison OUI
Financer des travaux OUI
Transfert de prêt immobilier OUI

Les projets non finançables par un crédit immobilier Boursorama incluent l’acquisition :

  • De parts de SCPI.
  • D’une soulte après un divorce.
  • D’un terrain ou d’un parking.
  • D’une péniche.
  • De locaux à usage professionnel.
  • D’un investissement en défiscalisation Girardin, Malraux ou monument historique.
  • D’un bien situé hors de France métropolitaine.
  • Via un contrat de construction maison individuelle (CCMI).

Boursorama Banque met à votre disposition un simulateur de crédit immobilier pour estimer votre capacité de financement et tester différentes hypothèses en termes de durée d’emprunt, montant du prêt et montant des mensualités.

Le taux immobilier par profil chez Boursorama Banque

Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, propose ses offres de prêt immobilier à tous types de publics. Il est toutefois nécessaire d’être titulaire d’un compte courant Boursorama Banque depuis au moins trois mois pour réaliser une demande de financement depuis votre espace client. La domiciliation des revenus, toutefois, n’est pas obligatoire pour obtenir un prêt.

En pratique, les taux immobiliers performants de Boursorama Banque sont surtout adaptés à une clientèle mobile et à l’aise avec les nouvelles technologies, capable de se passer d’un conseiller physique pour ce projet important.

Les conditions d’emprunt chez Boursorama Banque sont relativement classiques :

Situation professionnelle
(2 emprunteurs)
Niveau d’apport Variation du taux
CDI avec période d’essai achevée depuis 3 mois Pas d’apport personnel minimum (10 % recommandé) Taux majoré ou minoré selon le niveau d’apport et de revenus
Intérimaires, CDD Apport exigé plus élevé Taux majoré à la hausse
Entrepreneurs et professions libérales Pas d’apport personnel minimum (10 % recommandé) Taux majoré selon les revenus et les profils à risques
Fonctionnaires Pas d’apport personnel minimum (10 % recommandé) Taux majoré ou minoré selon le niveau d’apport et de revenus

Attention : pour un prêt immobilier Boursorama Banque d’une durée égale ou inférieure à 20 ans, votre apport doit couvrir a minima les frais de garantie.

Un dossier de demande de prêt Boursorama Banque aura de fortes chances d’être refusé s’il conduit à vous endetter au-delà de 35 % de vos revenus, soit le plafond recommandé par le Haut Conseil de Stabilité Financière en 2019.

Le taux de l’assurance emprunteur chez Boursorama Banque

Boursorama Banque propose avec chaque offre de prêt sa propre assurance emprunteur, en collaboration avec CNP Assurances. Pour rappel, la souscription à ce contrat d’assurance est facultative dans la mesure où vous pouvez justifier d’une autre assurance offrant des garanties équivalentes. Les équivalences de garantie à prendre en compte sont listées sur cette page par Boursorama Banque.

L’assurance emprunteur Boursorama se caractérise notamment par :

  • Une quotité exigée de 100 % sur chaque co-emprunteur en cas de crédit souscrit à plusieurs.
  • Une couverture inchangée des garanties pendant toute la durée du prêt.
  • Un taux d’assurance emprunteur fixe, et un montant fixe dans la mensualité.
  • Un remboursement du prêt ou un paiement des mensualités en cas de décès, invalidité et incapacité de travail.
  • Une garantie optionnelle « perte d’emploi ».

Le taux de l’assurance emprunteur Boursorama Banque n’est pas communiqué par la banque. Le montant de la prime peut en effet varier d’un emprunteur à un autre en fonction de la durée du prêt, du montant de l’emprunt, de l’état de santé de l’assuré…

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Les autres points du prêt bancaire à négocier avec Boursorama Banque

Les crédits immobiliers Boursorama Banque se distinguent par certaines conditions annexes particulièrement avantageuses.

  • L’établissement s’engage à une gratuité des frais de dossier, qui s’élèvent donc à 0 € (ces derniers pouvant atteindre plus de 1.000 € dans d’autres réseaux).
  • Les indemnités de remboursement anticipé du prêt immobilier sont offertes, sauf en cas de rachat du crédit par un établissement concurrent. Il s’agit donc d’une économie non négligeable si vous envisagez de rembourser votre crédit au plus tôt, puisque la plupart des établissements facturent le maximum légal soit 3 % du capital remboursé.
  • Boursorama propose enfin une garantie de prêt sous la forme d’une caution Crédit Logement, en partenariat avec cet organisme. L’hypothèque est une autre possibilité. En revanche le privilège sur prêteur de deniers et le nantissement ne sont pas acceptés pour un prêt amortissable Boursorama.

Le taux immobilier pour le prêt relais Boursorama Banque

Le prêt relais Boursorama Banque est accordé pour une durée maximale de deux ans, afin de permettre à l’emprunteur d’acquérir son futur logement sans attendre la vente de son bien. Le montant du prêt est typiquement compris entre 60 et 80 % de la valeur estimée du bien à vendre.

En cas de prêt relais, l’assurance emprunteur obligatoire demandée par Boursorama se limite au risque décès et à la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Le taux d’un crédit relais Boursorama est apprécié au cas par cas en fonction des spécificités du dossier emprunteur.

Les taux immobiliers de prêt in fine chez Boursorama Banque

Le prêt in fine se distingue des crédits dits « amortissables », puisqu’il permet à l’emprunteur de rembourser le capital en une seule fois à l’échéance du prêt. Dans l’intervalle, il s’acquitte uniquement des intérêts sur la somme empruntée.

Boursorama Banque réserve son offre de prêts in fine à des investisseurs expérimentés et disposant d’un patrimoine solide. Ses contrats d’avance sur titres permettent par exemple d’emprunter jusqu’à 300.000 € à un taux très avantageux de 0,50 %, en contrepartie d’un nantissement d’actifs équivalent à la moitié de la somme prêtée.

Les autres types de prêts et leurs taux complémentaires à votre projet

Boursorama Banque propose également d’autres types de prêts complémentaires à un achat immobilier.

Le taux de rachat d’un crédit immobilier chez Boursorama Banque

Boursorama Banque peut étudier une demande de rachat d’un crédit immobilier souscrit chez un concurrent. Si le dossier est accepté, le crédit en cours est remboursé automatiquement et Boursorama vous accorde un nouveau prêt à un taux souvent bien plus avantageux.

En cas de rachat de crédit, le prêt accordé par Boursorama Banque ne peut excéder une durée de 20 ans.

Le financement des travaux et le crédit travaux Boursorama Banque

Le prêt personnel Boursorama Banque à taux fixe vous permet de financer aisément des travaux suite à l’achat d’un bien immobilier. Il est actuellement proposé au TAEG de 0,75 % seulement, pour un montant minimal de 10.000 € et une durée de remboursement comprise entre 12 et 48 mensualités.

Il est également possible d’intégrer le montant des travaux dans le prêt immobilier principal. Dans ce cas la durée d’emprunt ne peut excéder 22 ans.

L’intérêt de faire une simulation de prêt immobilier avec lesfurets et ses partenaires courtiers

Les taux immobiliers de Boursorama Banque sont régulièrement distingués parmi les plus compétitifs du marché. Mais l’offre de prêt de cette banque en ligne est-elle vraiment la meilleure que vous puissiez obtenir ? Grâce au comparateur lesfurets, vous pourrez facilement faire un tri parmi de nombreux réseaux bancaires et sélectionner le contrat qui vous semble le plus adapté et compétitif.

Pour toute question ou demande de simulation de prêt immo, n’hésitez pas à entrer en contact avec nos partenaires courtiers en crédit immobilier !

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