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Quels sont les taux immobiliers 2021 au Crédit Mutuel ?

Vous souhaitez connaître la grille des taux de prêt immobilier du Crédit Mutuel en 2021 ? Il est nécessaire, pour obtenir un taux de crédit immobilier personnalisé, de faire une simulation avec un conseiller ou de comparer les offres avec un comparateur de taux. Pourquoi ? Simplement parce que les taux immobiliers sont susceptibles d’évoluer régulièrement en fonction des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE). De plus, les taux actuels définis par le Crédit Mutuel sont impactés par votre situation personnelle. Cette banque prend en compte les éléments suivants :

  • Le montant emprunté
  • Votre apport personnel
  • La durée de remboursement
  • Vos revenus
  • Votre profession
  • Le nombre de co-emprunteurs
  • Vos charges mensuelles
  • Vos garanties

Mais ce n’est pas tout. Le Crédit Mutuel propose des prêts aidés. Or, les taux des prêts conventionnés sont encadrés. Si le Crédit Mutuel est libre de les fixer, il doit respecter un plafond imposé par l’État.

Les taux immobiliers 2021 par durée

La durée est un facteur majeur dans la définition du taux moyen de prêt immobilier au Crédit Mutuel. Plus la durée est courte, plus il est possible d’envisager un taux bas comme le présente ce tableau des taux moyens en 2021.

Durée d’emprunt Taux bas Taux médian
7 ans 0,19 % 0,72 %
10 ans 0,38 % 0,84 %
15 ans 0,56 % 1,02 %
20 ans 0,75 % 1,18 %
25 ans 0,98 % 1,41 %

La durée d’un prêt immobilier en 2021

En juillet 2021, selon l’Observatoire Crédit Logement, la durée moyenne de remboursement d’un crédit immobilier est de 236 mois, ce qui équivaut à 19,7 années. Sur cette période, le taux peut être impacté, au Crédit Mutuel et ailleurs, par la nature de l’acquisition :

  • Bien neuf (achat d’un bien jamais habité ou en VEFA, vente en l’état futur d’achèvement) : le taux moyen est de 1,08 % pour une résidence principale. Il atteint 1,07 % pour toutes les acquisitions neuves (résidences principales, secondaires et les investissements locatifs) ;
  • Bien dans l’ancien : ces taux sont respectivement de 1,07 % et 1,06 %.

Les taux immobiliers par type de prêt

En matière de crédit immobilier, il existe différentes solutions à l’image du prêt pour acheter une résidence neuve, un bien ancien, faire des travaux, etc.

Aujourd’hui, les Français empruntent massivement, les chiffres de l’Observatoire Crédit Logement le démontrant :

  • Encours des crédits immobiliers : 1.270,20 milliards d’euros
  • 1.325.000 ménages ont un prêt immo en cours
  • 31,4 % des ménages français ont souscrit au moins un crédit immobilier
  • 961.400 prêts permettent de financer l’achat d’une résidence principale dans l’ancien
  • 321.800 prêts financent une acquisition neuve
  • 57.300 prêts financent une résidence secondaire

Au Crédit Mutuel, vous avez la possibilité de souscrire un prêt immobilier, quelle que soit la nature de votre acquisition. Vous pouvez également envisager un prêt travaux (dont le taux d’intérêt sera plus élevé), en complément de votre prêt immo si vous achetez dans l’ancien et que vous envisagez de rénover votre logement avant de l’habiter. Il est également possible de faire racheter votre crédit immobilier par le Crédit Mutuel. Cela peut s’imposer si, après un comparatif des taux de prêt immobilier, le Crédit Mutuel est la banque qui propose la meilleure offre selon votre profil.

Nature du projet immobilier Financé par le Crédit Mutuel
Acheter sa résidence principale OUI
Faire un investissement locatif OUI
Acheter dans le neuf ou VEFA OUI
Faire construire sa maison OUI
Financer des travaux OUI
Transfert de prêt immobilier OUI

Le taux immobilier par profil au Crédit Mutuel

Contrairement à certaines banques, le Crédit Mutuel ne propose pas d’offres spécifiques selon votre statut. Certaines proposent en effet des conditions plus attractives aux agents du service public par exemple.

En revanche, selon l’entreprise dans laquelle vous travaillez, il est parfois possible de bénéficier de prêts aidés. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre employeur, de votre syndicat ou de consulter votre convention collective. Ces prêts aidés peuvent permettre de réduire le coût global de votre crédit immobilier.

Toutefois, votre profil reste un élément majeur pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier au Crédit Mutuel. CDI ou intérim, salarié ou entrepreneur… le Crédit Mutuel doit évaluer le risque. Il sera plus enclin à accorder un crédit immobilier à un ménage offrant des garanties solides. De plus, si vous disposez d’un apport, le taux accordé sera potentiellement plus favorable.

Situation professionnelle
(2 emprunteurs)
Niveau d’apport Variation du taux
CDI avec période d’essai achevée depuis 3 mois 10 % minimum idéalement Taux majoré ou minoré selon le niveau d’apport et de revenus
Intérimaires, CDD Apport exigé plus élevé Taux majoré à la hausse
Entrepreneurs et professions libérales 10 % minimum idéalement Taux majoré selon les revenus et les profils à risques
Fonctionnaires 10 % minimum idéalement Taux majoré ou minoré selon le niveau d’apport et de revenus

Le taux de l’assurance emprunteur au Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose naturellement une assurance emprunteur avec son crédit immobilier. Cela permet de vous protéger en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, perte d’emploi selon les termes de votre contrat). Le taux de l’assurance emprunteur est à prendre en considération. Il vient impacter le taux de prêt immobilier au Crédit Mutuel et s’intègre au TAEG (taux annuel effectif global).

Pour mémoire, le taux de votre assurance de prêt est défini selon votre âge et votre état de santé.

Les autres points du prêt bancaire à négocier avec la banque et influençant le taux de prêt immobilier au Crédit Mutuel

Lorsque vous envisagez de souscrire un crédit immobilier, vous devez prendre en compte le taux de prêt immobilier en 2021 du Crédit Mutuel, certes, mais aussi différents paramètres qui peuvent impacter le coût total de votre opération :

  • Contreparties demandées par le Crédit Mutuel.
  • Frais bancaires et indemnités de remboursement anticipé.
  • Garanties du prêt immobilier au Crédit Mutuel.
  • Conditions de remboursement des mensualités au Crédit Mutuel (modulation, lissage, différé total ou partiel, etc.).

Au Crédit Mutuel, vous pouvez envisager de réduire votre mensualité si celle-ci n’est plus adaptée. La durée du prêt sera naturellement impactée. Il est également possible de différer le remboursement si nécessaire. Cela sera étudié au cas par cas par un conseiller du Crédit Mutuel.

Quel taux pour votre prêt au Crédit Mutuel?
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Le taux immobilier pour le prêt relais au Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose un prêt relais. Cette solution vous permet de financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir vendu votre bien actuel. Comme pour un crédit classique, le taux de prêt immobilier du Crédit Mutuel pour un prêt relais est déterminé selon votre profil. Le montant du prêt relais est d’environ 70 % de la valeur nette du bien à vendre au Crédit Mutuel. Vous pouvez rembourser à tout moment (au maximum deux ans après la souscription), dès lors que vous avez vendu votre bien immobilier.

Les taux immobiliers des prêts aidés proposés au Crédit Mutuel

Au-delà du prêt classique, le Crédit Mutuel propose différentes solutions telles que :

Pour le prêt à taux zéro, comme son nom l’indique, le taux d’intérêt est nul. Pour les prêts conventionnés et aidés, les taux sont plafonnés. En dessous de ces plafonds, le taux de prêt immobilier actuel du Crédit Mutuel est librement fixé par votre banque selon votre profil.

Les taux immobiliers de prêt in fine au Crédit Mutuel

Au Crédit Mutuel, vous pouvez souscrire un crédit in fine, le Prêt Liberté Patrimoine. Cette solution vous permet de ne payer chaque mois que les intérêts d’emprunt et l’assurance emprunteur. Le capital n’est remboursé qu’au terme du contrat (qui ne peut excéder 3 ans avec ce crédit du Crédit Mutuel). Toutefois, vous ne pouvez emprunter que 50 % de l’épargne investie, ce prêt n’est pas particulièrement adapté au crédit immobilier.

Les autres types de prêts et leurs taux complémentaires à votre projet

Pour vous faire un avis sur le prêt immobilier du Crédit Mutuel, vous devez connaître toutes les possibilités qui s’offrent à vous. Voici deux solutions à envisager dans le cadre d’un projet immobilier.

Le taux de rachat d’un crédit au Crédit Mutuel

Si les conditions de votre prêt immobilier actuel ne vous satisfont pas, vous pouvez faire racheter votre crédit par le Crédit Mutuel. Cela s’impose si cette banque vous propose un taux d’intérêt plus attractif et que le coût total de votre crédit est bien inférieur à votre offre actuelle.

Le financement des travaux et le crédit travaux Crédit Mutuel

En parallèle de votre prêt immobilier, vous pouvez souscrire un crédit travaux. Le taux du Crédit Mutuel est fixe, le taux débiteur fixe se situe autour de 3 %.

Cette banque propose trois solutions :

  • Le crédit travaux classique : vous empruntez jusqu’à 50.000 € et remboursez au maximum sur 10 ans.
  • Le prêt Modulimmo Travaux : destiné aux travaux plus lourds, il permet d’emprunter plus de 50.000 € sur 15 ans.
  • Crédit renouvelable Passeport Crédit : il permet d’emprunter de 6.000 € à 50.000 € sur 60 mois, le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Le taux de prêt du Crédit Mutuel est cette fois plus élevé, il est déterminé selon l’objet financé, la durée et les solutions choisies.

L’intérêt de faire une simulation de prêt immobilier avec lesfurets et ses partenaires courtiers

Pour déterminer si le taux actuel du crédit immobilier du Crédit Mutuel est attractif, vous devez comparer son offre avec celles de la concurrence. Le comparateur de prêt immobilier permet de bénéficier des meilleures conditions, qu’il s’agisse du taux de crédit ou de l’assurance emprunteur. Cet outil gratuit vous offre la possibilité de réduire de manière considérable vos mensualités, voire de réduire la durée du crédit.

De belles économies sont à la clé, ne vous privez pas, comparez avec lesfurets !

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