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Qu’est ce que le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) ?

Le Taux Annuel Effectif d’Assurance, est le pourcentage que représente le coût de l’assurance emprunteur sur le montant du crédit immobilier. Dans certains cas, suivant le profil de l’assuré ou les garanties choisies, il peut dépasser 30% du montant !

Pour fixer ce taux, les établissements d’assurance et les banques tiennent compte :

  • de l’âge de l’assuré
  • de sa situation professionnelle
  • de la durée du prêt
  • de son état de santé (maladie, fumeur ou non fumeur…)

A combien s’élèvent les taux en 2016 ?

Bonne nouvelle : possible conséquence de la loi Hamon et de son effet positif sur le nombre des délégations d’assurance, les taux d’assurance de prêt immobilier ont un peu diminué en 2016 !

Cette année, le TAEA moyen s’établit à :

TRANCHE D’AGE TAEA MOYEN
moins de 30 ans 0,43 %
de 31 à 35 ans 0,46%
de 36 à 40 ans 0,62%
de 41 à 45 ans 0,65%
de 46 à 50 ans 0,76%
de 51 à 55 ans 0,82%
de 56 à 60 ans 0,98%
de 61 à 65 ans 1,23%

TAEA : quelle différence entre fumeurs et non fumeurs ?

Le TAEA proposé par les banques varie également en fonction du tabagisme ou non du souscripteur. En effet, un souscripteur fumeur est perçu comme statistiquement plus sujet à certains ennuis de santé qu’un non fumeur et est donc plus risqué pour la compagnie. Il se verra par conséquent appliqué un TAEA plus important comme le montre ci-dessous le tableau des TAEA moyens 2016 pour les non fumeurs et les fumeurs :

TRANCHE D’AGE TAEA MOYEN NON FUMEURS TAEA MOYEN FUMEURS
moins de 30 ans  0,08 % à 0,15 % 0,08 à 0,15 %
de 31 à 35 ans  0,1 à 0,22 % 0,1 à 0,22 % 
de 36 à 40 ans  0,14 à 0,38 % 0,195 à 0,40 %
de 41 à 45 ans  0 à 0,38 % 0 à 0,54 %
de 46 à 50 ans  0,25 à 0,62 % 0,318 à 0,74 %
de 51 à 55 ans  0,50 à 0,851 % 0,485 à 1,12 %
de 56 à 60 ans  0,50 à 0,851 % 0,84 à 1,48 %
de 61 à 65 ans  0,70 à 1,669 % 0,84 à 2,28 %
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