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Quel taux immobilier espérer pour un emprunt sur 10 ans ?

Quels sont les taux de crédit immobilier actuels sur 10 ans ?

Vous trouverez ci-dessous le taux immobilier actuel proposé par les banques pour un emprunt sur une durée totale de 10 ans, d’après les chiffres de notre partenaire La Centrale de Financement, au 1er mai 2021 :

Taux basTaux médianTaux moyen
0,40 %0,84 %0,63 %

Un taux médian de 0,84 % signifie que la moitié des emprunteurs ont bénéficié d’un taux plus bas, et l’autre moitié d’un taux plus élevé.

Analyse et évolution des taux immobiliers sur 10 ans

Le taux d’emprunt en 2021 sur 10 ans est l’un des plus bas de l’histoire économique récente. La modération des taux s’est en effet révélée spectaculaire au cours des dernières années :

DateTaux immobilier moyen sur 10 ans
Mai 20171,30 %
Septembre 20171,30 %
Janvier 20181,20 %
Mai 20181,20 %
Septembre 20181,10 %
Janvier 20191,10 %
Mai 20191 %
Septembre 20190,75 %
Janvier 20200,80 %
Mai 20200,85 %
Septembre 20200,95 %
Janvier 20210,75 %
Mai 20210,75 %

Les taux bancaires sur 10 ans sont particulièrement attractifs en raison de la politique monétaire accommodante pratiquée ces dernières années par la Banque centrale européenne (BCE), ce qui tend à diminuer le coût du crédit dans tous les pays européens. Il s’agit naturellement d’une aubaine pour tous les acquéreurs – et notamment les primo-accédants – qui envisagent de concrétiser un projet immobilier en ce moment.

Les taux immobiliers sur 10 ans par région

Les taux immobiliers sur 10 ans sont susceptibles de varier légèrement entre les différentes grandes régions administratives françaises. Dans tous les cas, une simulation de taux immobilier vous permettra d’obtenir une meilleure idée du taux auquel vous pouvez prétendre dans votre secteur.

Vous trouverez ci-dessous le taux immobilier par région proposé par les banques pour un emprunt sur une durée totale de 10 ans, selon le baromètre lesfurets :

Région administrativeChefs-lieuxTaux immobilier médian sur 10 ans
Auvergne-Rhône-AlpesLyon1,35 %
Bourgogne-Franche-ComtéDijon1,43 %
BretagneRennes1,39 %
Centre-Val de LoireOrléans1,39 %
CorseAjaccio1,40 %
Grand EstStrasbourg1,43 %
Hauts-de-FranceLille1,42 %
Île-de-FranceParis1,43 %
NormandieRouen1,39 %
Nouvelle-AquitaineBordeaux1,35 %
OccitanieToulouse1,35 %
Pays de la LoireNantes1,39 %
Provence-Alpes-Côte d’AzurMarseille1,40 %

Quel est le taux immobilier maximum sur 10 ans ?

Le taux maximum légal pour un prêt immobilier correspond au « taux d’usure ». Ce dernier est fixé par la Banque de France et fait normalement l’objet d’une révision trimestrielle. Les banques ont l’interdiction de vous proposer un taux supérieur.

Au deuxième trimestre 2021, le taux d’usure applicable à un prêt immobilier à taux fixe d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans est fixé à 2,52 %. Il est de 2,53 % pour l’ensemble des prêts immobiliers à taux variable, quelle que soit leur durée.

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Un taux sur 10 ans est-il le meilleur choix pour votre projet immobilier ?

Un emprunt immobilier sur 10 ans est nettement plus court que la moyenne constatée en France, et qui s’établit en 2021 à 19 ans selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. En faisant le choix de raccourcir la durée de remboursement, l’emprunteur paie automatiquement moins d’intérêts. En effet, les prêts sur 10 ans sont moins risqués pour la banque qu’une durée de remboursement plus longue, ce qui permet donc à l’établissement de proposer un taux plus bas.

Cette durée plus courte, logiquement, implique aussi que le remboursement du crédit est lissé sur une période moins longue et donc que les mensualités sont plus élevées. Vérifiez donc bien que le versement mensuel reste soutenable et n’a pas pour effet de vous faire dépasser un taux d’endettement de 35 %.

À titre d’exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif, par durée d’emprunt, des conditions proposées pour un prêt immobilier d’un montant de 200.000 € :

Durée du prêtTaux d’intérêt médianTaux d’assuranceMensualitéCoût total du crédit
7 ans0,76 %0,34 %2.502 €8.752 €
10 ans0,84 %0,34 %1.785 €15.388 €
15 ans1 %0,34 %1.254 €25.658 €
20 ans1,21 %0,34 %995 €38.875 €
25 ans1,43 %0,34 %850 €54.993€

Quel salaire et quelle capacité d’emprunt pour un prêt sur 10 ans ?

La souscription d’un prêt immobilier sur 10 ans est évidemment séduisante, mais cette durée sera-t-elle suffisante pour rembourser la maison ou l’appartement de vos rêves ? Le tableau ci-dessous détaille votre capacité d’emprunt maximale sur 10 ans en fonction de vos revenus, sur la base d’un taux d’intérêt de 0,84 % :

Salaire mensuel netMensualité maximale
(taux d’endettement de 35%)
Capacité d’emprunt sur 10 ans
1.500 €525 €60 426,29 €
1.700 €595 €68 460,46 €
2.000€700 €80 541,72 €
2.500€875 €100 677,15 €
3.000€1.050 €120 812,58 €
3.500€1.225 €140 948,01 €
4.000€1.400 €161 083,44 €
4.500€1.575 €181 218,88 €
5.000€1.750 €201 354,31 €
5.500€1.925 €221 489,74 €
6.000€2.100 €241 625,17 €
6.500€2.275 €261 760,60 €

Quelle banque propose le meilleur taux sur 10 ans ?

L’établissement bancaire vous proposant les meilleurs taux immobiliers sur 10 ans peut tout d’abord varier en fonction de la région. En effet la politique commerciale des banques locales, les frais annexes pratiqués pour un achat immobilier sur 10 ans ou encore la densité des banques et le niveau de concurrence entre elles peuvent se traduire par quelques points en plus ou en moins, ce qui n’est jamais négligeable.

Chaque banque, par ailleurs, peut accorder un taux différent en fonction des éléments présents dans le dossier de demande, dont :

  • Le profil de l’emprunteur (situation professionnelle, niveau de revenu…)
  • Le montant de l’apport personnel
  • Les frais annexes facturés par la banque
  • Les crédits déjà en cours de remboursement et le taux d’endettement de l’emprunteur.

Enfin, une même banque peut être amenée à modifier son offre en cas de négociation, notamment si vous faites appel à un bon service de courtier en crédit immobilier pour vous épauler.

Rappelons que le coût total de chaque offre de crédit peut être facilement comparé au moyen du taux annuel effectif global (TAEG).

Pourquoi faire une simulation de taux immobilier sur 10 ans avec lesfurets ?

L’utilisation du simulateur de taux immobilier lesfurets est pratique, rapide et ne vous engage à rien. Cet outil facile à prendre en main rend le montage financier de votre crédit immobilier beaucoup plus simple à comprendre : définissez le montant de vos futures mensualités, évaluez votre capacité d’emprunt ou comparez différentes durées de remboursement pour retenir les modalités les plus adaptées à vos besoins.

Attention, gardez à l’esprit que certains détails ne peuvent pas être intégrés à une simulation de prêt immobilier sur 10 ans en ligne. Si notamment vous êtes éligible à un prêt aidé (prêt à taux zéro, prêt accession sociale, etc.), le montant du prêt principal devra ensuite être revu à la baisse – ainsi que son taux d’intérêt la plupart du temps.

Le conseil de François !
Pour tout montage plus complexe ou spécifique incluant un rachat de prêt immobilier, une renégociation de taux ou encore un prêt relais, il est recommandé de vous adresser à l’un des courtiers spécialisés et partenaires de lesfurets pour une étude personnalisée et sur mesure.
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