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Quel taux immobilier espérer pour un emprunt sur 15 ans ?

Quels sont les taux de crédit immobilier actuels sur 15 ans ?

Vous trouverez ci-dessous le taux immobilier actuel proposé par les banques pour un emprunt sur une durée totale de 15 ans, d’après les données de notre partenaire La Centrale de Financement, au 1er mai 2021 :

Taux basTaux médianTaux moyen
0,56 %1 %0,78 %

Un taux médian de 1 % signifie que la moitié des emprunteurs ont bénéficié d’un taux plus bas, et l’autre moitié d’un taux plus élevé.

Analyse et évolution des taux immobiliers sur 15 ans

Les taux de crédit immobilier en 2021 sur 15 ans se révèlent particulièrement favorables aux emprunteurs, du moins si on les compare aux taux historiques pour cette durée d’emprunt. Vous trouverez ci-dessous le détail de l’évolution du taux d’emprunt sur 15 ans au cours des dernières années :

DateTaux immobilier moyen sur 15 ans
Mai 20171,55 %
Septembre 20171,55 %
Janvier 20181,50 %
Mai 20181,40 %
Septembre 20181,35 %
Janvier 20191,35 %
Mai 20191,25 %
Septembre 20190,95 %
Janvier 20201 %
Mai 20201,10 %
Septembre 20201,15 %
Janvier 20210,90 %
Mai 20210,90 %

Les taux bancaires sur 15 ans bénéficient directement de la modération du coût du crédit dans l’ensemble des pays de l’Union européenne, du fait de la politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE). Ces taux bas contribuent bien sûr à augmenter le pouvoir d’achat immobilier des ménages français, et à leur donner accès à des biens plus spacieux ou qualitatifs pour un budget inchangé.

Les taux immobiliers sur 15 ans par région

Les taux immobiliers sur 15 ans ne sont pas exactement les mêmes partout en France, dans la mesure où les grands réseaux bancaires régionaux peuvent avoir des politiques commerciales divergentes.

Vous trouverez ci-dessous le taux immobilier par région proposé par les banques pour un emprunt sur une durée totale de 15 ans, selon le baromètre lesfurets :

Région administrativeChefs-lieuxTaux immobilier médian sur 15 ans
Auvergne-Rhône-AlpesLyon1,60 %
Bourgogne-Franche-ComtéDijon1,65 %
BretagneRennes1,62 %
Centre-Val de LoireOrléans1,62 %
CorseAjaccio1,66 %
Grand EstStrasbourg1,65 %
Hauts-de-FranceLille1,66 %
Île-de-FranceParis1,67 %
NormandieRouen1,62 %
Nouvelle-AquitaineBordeaux1,59 %
OccitanieToulouse1,59 %
Pays de la LoireNantes1,62 %
Provence-Alpes-Côte d’AzurMarseille1,66 %

Quel est le taux immobilier maximum sur 15 ans ?

Avant d’entamer la recherche du meilleur taux immobilier sur une durée d’emprunt de 15 ans, n’hésitez pas à prendre connaissance du « taux d’usure » applicable. Il s’agit du taux maximal qui peut vous être légalement proposé par une banque.

Au deuxième trimestre 2021, le taux d’usure de la Banque de France applicable à un prêt immobilier à taux fixe et d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans est fixé à 2,52 %. Il est de 2,53 % pour l’ensemble des prêts immobiliers à taux variable, quelle que soit leur durée.

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Un taux sur 15 ans est-il le meilleur choix pour votre projet immobilier ?

La souscription d’un emprunt immobilier sur 15 ans est très souvent un compromis intéressant pour modérer le montant total des intérêts sur votre crédit. Vous bénéficierez en effet d’un taux d’intérêt moins élevé que pour un prêt sur 20 ou 25 ans. Par ailleurs la durée de remboursement est plus courte, ce qui signifie que le capital emprunté va générer moins d’intérêts.

En contrepartie, la mensualité sera également plus élevée que dans le cas d’un emprunt sur une durée plus longue. En fonction de la valeur de la maison ou de l’appartement que vous convoitez, un emprunt sur 15 ans ne sera donc peut-être pas soutenable financièrement. Rappelons que la mensualité ne doit jamais dépasser 35 % de vos ressources. À défaut, il vous faudrait allonger la durée du prêt pour diminuer le montant de la mensualité.

À titre d’exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif, par durée d’emprunt, des conditions proposées pour un prêt immobilier d’un montant de 200.000 € :

Durée du prêtTaux d’intérêt médianTaux d’assuranceMensualitéCoût total du crédit
7 ans0,76 %0,34 %2.502 €8.752 €
10 ans0,84 %0,34 %1.785 €15.388 €
15 ans1 %0,34 %1.254 €25.658 €
20 ans1,21 %0,34 %995 €38.875 €
25 ans1,43 %0,34 %850 €54.993€

Quel salaire et quelle capacité d’emprunt pour un prêt sur 15 ans ?

Avez-vous les moyens de souscrire un prêt immobilier sur 15 ans pour votre future résidence principale ou secondaire ? Le tableau ci-dessous détaille votre capacité d’emprunt maximale sur 15 ans en fonction de vos revenus, et sur la base d’un taux d’intérêt de 1 % :

Salaire mensuel netMensualité maximale
(taux d’endettement de 35%)
Capacité d’emprunt sur 15 ans
1.500 €525 €87 720,10 €
1.700 €595 €99 416,11 €
2.000€700 €116 960,13 €
2.500€875 €146 200,17 €
3.000€1.050 €175 440,20 €
3.500€1.225 €204 680,23 €
4.000€1.400 €233 920,27 €
4.500€1.575 €263 160,30 €
5.000€1.750 €292 400,34 €
5.500€1.925 €321 640,37 €
6.000€2.100 €350 880,40 €
6.500€2.275 €380 120,44 €

Quelle banque propose le meilleur taux sur 15 ans ?

Il est difficile d’établir un classement des banques en fonction de leurs meilleurs taux immobiliers sur 15 ans. En effet, de nombreux critères sont susceptibles d’influer sur l’établissement le plus compétitif, et en particulier :

  • Sa localisation géographique (de nombreux réseaux bancaires sont organisés en branches régionales, dont la politique commerciale peut varier assez fortement)
  • Le profil de l’emprunteur (situation professionnelle, niveau de revenu…)
  • Les frais annexes facturés par la banque
  • Les crédits déjà en cours et le taux d’endettement actuel de l’emprunteur

La qualité de votre dossier peut également conduire une banque a priori peu compétitive à vous faire une offre de prêt exceptionnelle à titre de geste commercial. Dans tous les cas, il est recommandé de contacter un maximum d’établissements. Un courtier en crédit immobilier sera votre meilleur allié dans cette démarche et engagera les négociations à votre place pour vous obtenir le meilleur taux sur 15 ans.

Vous n’aurez ensuite plus qu’à comparer les offres fournies par votre courtier, en les triant notamment selon leur taux annuel effectif global (TAEG). Ce dernier inclut l’intégralité des coûts du crédit (intérêts, frais de dossier, assurance…).

Pourquoi faire une simulation de taux immobilier sur 15 ans avec lesfurets ?

Le recours à une calculette ou à un simulateur de taux immobilier en ligne est le meilleur moyen d’évaluer rapidement et très facilement votre capacité d’emprunt sur 15 ans. Vous pourrez notamment multiplier les simulations pour tester différentes hypothèses, en faisant varier le montant de la mensualité, le montant du prêt, la durée totale de remboursement, etc. Le simulateur lesfurets vous permet une estimation précise et réaliste en fonction des taux actuels du marché.

Une simulation de prêt immobilier ne peut pas tenir compte de certains aspects spécifiques de votre dossier, notamment si votre plan de financement inclut un prêt aidé de type PTZ (prêt à taux zéro) ou prêt accession sociale. Dans ce cas, le montant réel de votre prêt principal sera obtenu seulement après déduction du prêt aidé.

Si votre projet ne concerne pas une transaction classique mais un rachat de prêt immobilier, une renégociation de taux ou encore un prêt relais, vous pouvez par ailleurs vous rapprocher des courtiers partenaires de lesfurets pour une étude de dossier plus technique et personnalisée.

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