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Quel taux immobilier espérer pour un emprunt sur 25 ans ?

Quels sont les taux de crédit immobilier actuels sur 25 ans ?

Vous trouverez ci-dessous le taux immobilier actuel proposé par les banques pour un emprunt sur une durée totale de 25 ans, d’après les chiffres de notre partenaire La Centrale de Financement :

Taux basTaux médianTaux moyen
0,98 %1,43 %1,30 %

Un taux médian de 1,43 % signifie que la moitié des emprunteurs ont bénéficié d’un taux plus bas, et l’autre moitié d’un taux plus élevé.

Analyse et évolution des taux immobiliers sur 25 ans

Les taux de crédit immobilier en 2021 atteignent quasiment un record historique à la baisse. Vous trouverez ci-dessous le détail de l’évolution du taux d’emprunt sur 25 ans au cours des dernières années :

DateTaux immobilier moyen sur 25 ans
Mai 20172 %
Septembre 20172 %
Janvier 20181,90 %
Mai 20181,85 %
Septembre 20181,85 %
Janvier 20191,85 %
Mai 20191,70 %
Septembre 20191,35 %
Janvier 20201,40 %
Mai 20201,60 %
Septembre 20201,60 %
Janvier 20211,40 %
Mai 20211,30 %

Les taux bancaires sur 25 ans ont connu une diminution progressive au cours des dernières années en raison de la baisse généralisée du coût du crédit au niveau européen. Il s’agit d’une opportunité remarquable pour de nombreux ménages qui bénéficient ainsi d’une augmentation nette de leur pouvoir d’achat immobilier.

Les taux immobiliers sur 25 ans par région

Les taux immobiliers sur 25 ans peuvent varier de façon sensible selon la banque, mais aussi selon la région française dans laquelle vous souhaitez acquérir un bien à titre de résidence principale ou d’investissement locatif. Chaque établissement bancaire peut en effet vous appliquer une politique commerciale qui lui est propre.

Vous trouverez ci-dessous le taux immobilier par région proposé par les banques pour un emprunt sur une durée totale de 25 ans, selon le baromètre lesfurets :

Région administrativeChefs-lieuxTaux immobilier médian sur 25 ans
Auvergne-Rhône-AlpesLyon1,45 %
Bourgogne-Franche-ComtéDijon1,49 %
BretagneRennes1,53 %
Centre-Val de LoireOrléans1,53 %
CorseAjaccio1,54 %
Grand EstStrasbourg1,49 %
Hauts-de-FranceLille1,51 %
Île-de-FranceParis1,51 %
NormandieRouen1,53 %
Nouvelle-AquitaineBordeaux1,49 %
OccitanieToulouse1,49 %
Pays de la LoireNantes1,53 %
Provence-Alpes-Côte d’AzurMarseille1,54 %

Quel est le taux immobilier maximum sur 25 ans ?

Pour connaître le taux immobilier maximal pouvant être proposé sur une durée d’emprunt de 25 ans, il est nécessaire de vous renseigner sur le « taux d’usure » défini chaque trimestre par la Banque de France.

Au deuxième trimestre 2021, le taux d’usure applicable à un prêt immobilier à taux fixe et d’une durée comprise de plus de 20 ans est fixé à 2,60 %. Il est de 2,53 % pour l’ensemble des prêts immobiliers à taux variable, quelle que soit leur durée.

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Un taux sur 25 ans est-il le meilleur choix pour votre projet immobilier ?

Un emprunt immobilier sur 25 ans vous permet de lisser le remboursement du prêt sur la durée la plus longue, et donc de diminuer au maximum le montant des mensualités par rapport à un prêt plus court. De ce fait, le bien immobilier de vos rêves peut devenir accessible avec un prêt sur 25 ans alors qu’il ne serait pas dans vos moyens via un emprunt plus court.

En contrepartie, un remboursement sur 25 ans vous expose à des intérêts plus lourds:

  • D’une part en raison du taux d’intérêt plus élevé qui vous sera proposé par la banque.
  • D’autre part en raison de la durée de remboursement plus longue, à cause de laquelle la somme empruntée va générer davantage d’intérêts.

Acheter un chez-soi plus grand et plus beau : le gain de pouvoir d’achat immobilier est ce qui persuade un grand nombre de Français d’allonger la durée de remboursement de leur crédit. Début 2021, les emprunts immobiliers de plus de 20 ans représentaient 53,50 % des prêts, soit la majorité.

À titre d’exemple, vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif, par durée d’emprunt, des conditions proposées pour un prêt immobilier d’un montant de 200.000 € :

Durée du prêtTaux d’intérêt médianTaux d’assuranceMensualitéCoût total du crédit
7 ans0,76 %0,34 %2.502 €8.752 €
10 ans0,84 %0,34 %1.785 €15.388 €
15 ans1 %0,34 %1.254 €25.658 €
20 ans1,21 %0,34 %995 €38.875 €
25 ans1,43 %0,34 %850 €54.993€

Quel salaire et quelle capacité d’emprunt pour un prêt sur 25 ans ?

La souscription d’un prêt immobilier sur 25 ans permet de maximiser votre capacité d’emprunt. Le tableau ci-dessous détaille le montant maximal d’un crédit immobilier sur 25 ans en fonction de vos revenus, et sur la base d’un taux d’intérêt de 1,43 % :

Salaire mensuel netMensualité maximale
(taux d’endettement de 35%)
Capacité d’emprunt sur 25 ans
1.500 €525 €132 356,57 €
1.700 €595 €150 004,11 €
2.000€700 €176 475,43 €
2.500€875 €220 594,29 €
3.000€1.050 €264 713,15 €
3.500€1.225 €308 832,01 €
4.000€1.400 €352 950,87 €
4.500€1.575 €397 069,72 €
5.000€1.750 €441 188,58 €
5.500€1.925 €485 307,44 €
6.000€2.100 €529 426,30 €
6.500€2.275 €573 545,13 €

Quelle banque propose le meilleur taux sur 25 ans ?

La différence entre les pires et les meilleurs taux immobiliers sur 25 ans peut être considérable, et doit donc vous inciter à multiplier les prises de contact. En pratique, aucune banque ne se démarque de façon générale et chaque établissement est susceptible de vous faire une offre attractive. Tout dépend notamment :

  • De sa localisation géographique et la politique commerciale de l’établissement
  • De la qualité de votre profil d’emprunteur (situation professionnelle, niveau de revenu…)
  • Des frais annexes facturés par la banque
  • De vos crédits déjà en cours et de votre taux d’endettement actuel

Plutôt qu’engager vous-même les discussions avec une multitude de conseillers bancaires, privilégiez le recours à un courtier en crédit immobilier! Ce professionnel dispose d’un plus grand pouvoir de négociation et saura vous obtenir les meilleurs taux sur 25 ans.

Pour bien comparer les offres de prêt présentées par votre courtier, pensez toujours à examiner le taux annuel effectif global (TAEG) plutôt que le seul taux d’intérêt nominal du prêt. En effet, le TAEG intègre l’intégralité des coûts du crédit, y compris les frais de dossier.

Pourquoi faire une simulation de taux immobilier sur 25 ans avec lesfurets ?

À quel taux d’intérêt sur 25 ans pouvez-vous raisonnablement prétendre en fonction de votre profil et de votre projet d’achat ? Obtenez une première réponse en utilisant le simulateur de taux immobilier en ligne lesfurets. Particulièrement modulable, notre outil vous permet par exemple de comparer le coût total du crédit en fonction de la durée de remboursement, et donc d’évaluer si l’emprunt sur 25 ans est vraiment la meilleure solution pour vous.

N’oubliez pas que la simulation de prêt immobilier n’est qu’une estimation et ne peut servir de base unique à votre projet. Elle ne tient notamment pas compte de votre éligibilité éventuelle à un prêt aidé de type PTZ (prêt à taux zéro) ou prêt accession sociale. Ces dispositifs peuvent soulager fortement l’effort financier des ménages les plus modestes souhaitant emprunter sur une durée longue.

En cas de rachat de prêt immobilier, renégociation de taux ou prêt relais, contactez directement lesfurets pour une étude personnalisée.

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