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Évolution, historique et suivi des taux de crédit immobilier

Personne n’ignore que les taux d’intérêts sont l’alpha et l’oméga du crédit immobilier. Mais savez-vous exactement de quoi il s’agit outre de la variable qui fixe la rémunération d’un capital emprunté ? Savez-vous comment fonctionnent les taux d’emprunts ?

Les taux immobiliers actuels

Quelle est la tendance des taux ? Pour connaître les taux immobiliers actuels, rien de plus simple. On vous invite à utiliser l’outil suivant. En fonction de la région de votre projet immobilier, on vous communique les taux les plus bas actuellement proposés par toutes les banques passées au crible par nos partenaires courtiers en crédit immobilier.

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Les taux fixes pour la France

Nombre d'années 7 ans 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans
Taux bas 1.6% 1.72% 2% 2.13% 2.3%
Taux médian 2.14% 2.2% 2.32% 2.44% 2.62%

Vous pourrez, par exemple, bénéficier d’un taux bas (accordé au bon dossier de financement) de 1,12 % sur 25 ans pour l’achat d’une résidence principale dans l’Hérault. Pour info, le taux médian actuel est de 1,54 % pour ce type de projet dans la région.

Quelle est l’évolution des taux immobilier sur les 12 derniers mois ?

Grâce aux données communiquées à titre indicatif par l’Observatoire Crédit Logement / CSA tous les mois, on est capable de vous donner l’évolution des taux de crédit immobilier sur les 12 derniers mois.

Taux moyen Sur 15 ans Sur 20 ans Sur 25 ans
Août 2019 1,16 % 0,96 % 1,13 % 1,34 %
Décembre 2019 1,11 % 0,88 % 1,05 % 1,31 %
Août 2020 1,21 % 1,05 % 1,20 % 1,47 %
Décembre 2020 1,15 % 0,97 % 1,10 % 1,35 %
Août 2021 1,05 % 0,87 % 0,99 % 1,17 %
Décembre 2021 1,06 % 0,86 % 0,99 % 1,13 %
Février 2022 1,09 % 0,93 % 1,03 % 1,17 %La tendance des taux immobiliers

Selon les données de l’Observatoire Crédit Logement pour le mois d’octobre 2022, le taux moyen continue de grimper après avoir atteint des niveaux incroyablement bas en fin d’année 2021.

Malgré l’inflation, les établissements bancaires continuent de proposer des taux immobiliers qui restent très intéressants pour les acheteurs.

Durée de prêt Mai 2022
Taux moyen 1,38 %
15 ans 1,24 %
20 ans 1,37 %
25 ans 1,49 %

L’historique des taux depuis 20 ans

Vous voulez une vision plus large de l’évolution du taux immobilier moyen ? Grâce toujours aux données communiquées par l’Observatoire Crédit Logement / CSA, voici son évolution depuis 20 ans.

taux credit immo

On peut facilement identifier la baisse du taux immobilier moyen depuis le premier trimestre 2001. À noter un pic à la hausse en 2008, à remettre dans le contexte de la forte crise économique survenue à cette époque.

Qu’est-ce qui fait varier les taux immobiliers ?

Par ricochet à l’influence de la Réserve Fédérale des États-Unis (FED), les taux immobiliers varient aussi en fonction des taux directeurs fixés par la Banque Centrale Européenne (BCE). Comme l’ensemble des taux appliqués en zone euro, ceux-ci fluctuent en fonction de la politique monétaire de l’établissement.

Depuis 2016, la BCE a ainsi marqué sa volonté de relancer la croissance dans la zone euro. Comment ? En faisant passer son taux directeur de 0,05 % à 0 %. Résultats ? Une baisse constante du taux immobilier moyen particulièrement marqué sur l’année 2021.

Bon à savoir : est-ce que les taux immobiliers vont continuer de grimper ?

Après une année 2021 assez unique en ce qui concerne les taux immobiliers, le début de 2022 ont annoncé une remontée des taux qui persiste mois après mois. Mais le marché reste tout de même très avantageux pour les emprunteurs.

En effet, après une année record en ce qui concerne la production de crédits, les ambitions des établissements bancaires en 2022 sont tout aussi grandes. Les emprunteurs peuvent donc s’attendre à ce que les banques conservent une politique de taux avantageuse grâce à la forte concurrence entre les acteurs bancaires.

Pourquoi suivre l’évolution des taux immobiliers ?

Pour bénéficier du meilleur taux immobilier pour son projet immobilier et obtenir les conditions de financement les moins chères possibles ! Tout en ayant une vision à plus ou moins long terme sur les possibilités qui peuvent s’ouvrir à vous.

Exemple d’évolution des taux

Pour illustrer cette évolution, prenons un exemple simple. En 2011, un crédit immobilier de 200.000 € sur 25 ans à un taux de 3,50% vous coûtait 116.700 €. Au mois de février 2022, pour un même prêt, vous pouvez espérer obtenir un taux de 1,17 % : dans ce cas, ce crédit vous coûterait 30.171 €… D’où l’importance de suivre l’évolution des taux immobiliers !