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Mensualité de prêt immobilier
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Comment calculer une mensualité de prêt immobilier ?

Sommaire


En prêt immobilier, la mensualité, c’est la somme que vous remboursez tous les mois à la banque qui vous a accordé l’emprunt. Elle est déterminée en fonction du montant du crédit, du taux qui vous a été accordé et de la durée de remboursement. Vous cherchez à réaliser un calcul de mensualité pour prêt immobilier ? N’hésitez pas à utiliser notre outil dédié.

 


mensualité

Qu'est-ce qu'une mensualité de prêt ?

Nous venons de le voir, une mensualité de prêt, c’est la somme que vous remboursez chaque mois à la banque qui vous a accordé l’emprunt. Cette mensualité est la même tout au long de la période de crédit pour faciliter la gestion du budget de l’emprunteur.

Vous pouvez calculer cette mensualité de crédit immobilier avec le montant de votre prêt, sa durée et son taux. Ce n’est donc qu’une bonne harmonie dans le choix de ces 3 critères qui vous permettra de rembourser une mensualité adaptée à votre budget mensuel.

Pour exemple, plus votre durée d’emprunt sera longue, plus le montant de votre mensualité sera « dilué », donc réduit. En revanche, vous paierez des intérêts plus longtemps et le coût de votre crédit sera donc plus élevé. L’inverse est tout aussi vrai.

D’autre part, le calcul de votre mensualité de prêt immobilier doit également respecter un taux d’endettement de 33% (élargi à 35% en période de crise sanitaire). Pour rappel, il s’agit de la part de vos charges en cours, sur vos ressources. En effet, un prêt immobilier aura peu de chance d’être accordé si le calcul de sa mensualité le situe au-dessus des moyens de l’emprunteur qui risque de ne pas être solvable, voire pire, une situation de surendettement.

Formule de calcul de mensualité de prêt

Si vous vous demandez comment calculer une mensualité de prêt immobilier par vous-même, sachez qu’il existe une formule mathématique dédiée. Pour ceux qui sont à l’aise avec les chiffres, il faudra prendre en compte le capital emprunté C0, le taux nominal annuel t et la durée en mois n. On aura alors comme formule de calcul de mensualité de prêt :

m = [C0 × t/12]/[1−(1 + t/12)−n]

Exemple : pour un crédit de 234.000 € sur 25 ans (300 mois), au taux de 1,21%, notre formule de calcul de mensualité de prêt immobilier donnera :

[234000 × 0,01/12]/[1−(1 + 0,01/12)−300] = 904,3 €

Bien entendu, si cette formule a tendance à vous effrayer davantage que de vous aider, on vous invite encore une fois à utiliser notre outil de calcul de mensualité de prêt immobilier situé en haut de page. Il appliquera cette formule à votre place !

Le marché immobilier mobilisant des sommes assez élevées, les mensualités de prêt immo seront toujours plus élevées que celles des crédits à la consommations accordés pour des projets moins coûteux sur des durées d’emprunt réduites. Pour rappel et d’après notre Indice des dépenses contraintes en partenariat avec CSA Research :

  • Le remboursement d’une mensualité de crédit immobilier est le 1er poste de dépense contraintes des Français, avec un montant total moyen de 662 € par mois.
  • C’est le crédit à la consommation et le crédit automobile plus précisément qui arrive en 2e position, avec une mensualité de 186 € en moyenne par mois.

En ce qui concerne les mensualités de rachat de crédit, celles-ci doivent toujours correspondre à l’objectif de l’opération : alléger votre budget mensuel. Vos charges actuelles seront donc forcément regroupées à travers une nouvelle mensualité réduite. Si vous souhaitez l’estimer, on vous invite à utiliser notre calculette de rachat de crédit.

Quelle mensualité pour un prêt immobilier ?

Maintenant que vous savez comment calculer votre mensualité de prêt immobilier idéale, il faut mettre toutes les chances de votre côté pour l’obtenir. À cette étape, vous avez le choix :

  1. Effectuer une simulation en banque. démarcher les établissements bancaires soi-même pour obtenir une simulation de mensualisation de prêt est une méthode qui ne vous coûtera que du temps et de l’énergie et dont les résultats peuvent varier selon votre capacité à négocier toutes les conditions propres à cette opération.
  2. Opter pour la simulation de remboursement de prêt immobilier avec un courtier spécialisé. Moyennant rémunération, ce dernier se chargera de vous aider à constituer votre dossier de candidature, dénichera pour vous la mensualité de prêt la plus adaptée à votre profil et vous accompagnera jusqu’au déblocage des fonds.

Exemple de mensualité de crédit : quel remboursement pour un prêt de 150.000 € ?

Vous vous demandez comment calculer un prêt bancaire ? Voici, sous la forme d’un tableau récapitulatif, un exemple concret qui vous montrera clairement les variations de montants de mensualités en fonction de la durée choisie, le taux obtenu et le salaire nécessaire pour réaliser cet emprunt.

Quelle mensualité pour un crédit de 150.000 € ?

Durée d'emprunt Taux médian Montant de la mensualité Coût du crédit Salaire idéal
(pour être sous les 33%
de taux d'endettement)
7 ans 0,72 % 1.832 € 3.857 € 5.600 €
10 ans 0,84 % 1.304 € 6.441 € 4.000 €
15 ans 1,02 % 869 € 11.831 € 2.700 €
20 ans 1,18 % 702 € 18.469 € 2.150 €
25 ans 1,41 % 594 € 28.075 € 1.800 €

Comment obtenir la meilleure mensualité de prêt ?

Une question à laquelle il est difficile de répondre, tant il peut y avoir de bonnes réponses. S’il faut néanmoins en choisir une, nous choisirions de dire que la meilleure mensualité de prêt immobilier est celle qui s’adaptera le mieux à votre budget. Celle qui vous permettra de mettre de côté une part de reste à vivre pour que vous puissiez continuer à vous faire plaisir sans risquer une situation de surendettement.

La meilleure mensualité possible sera également celle qui vous fait payer le moins d’intérêts grâce à un taux de crédit immobilier réduit. Ici, n’oubliez pas le coût de votre assurance emprunteur dans ce calcul de mensualité de prêt et n’oubliez pas que grâce aux dispositions de l’amendement de loi Bourquin, vous pouvez en changer plus facilement pour payer moins cher.

La meilleure méthode pour obtenir la meilleure mensualité de prêt immobilier consiste donc à effectuer une simulation de mensualisation de son prêt en amont grâce à divers outils de calcul comme ceux que nous vous proposons puis de se faire accompagner par un professionnel du secteur comme un courtier en crédit immobilier pour effectuer sa demande de prêt. Dans ce cas de figure, vous mettez toutes les chances de votre côté.

Si la meilleure mensualité de prêt possible correspond à celle qui s’inscrit le mieux dans l’état de vos finances, notez que si vous bénéficiez d’un prêt aidé comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ), le prêt PEL ou encore un prêt patronal pour votre achat, vous pouvez privilégier un lissage de votre prêt immobilier afin d’harmoniser le montant de vos mensualités.

Faire une simulation de mensualité de prêt immobilier

Quelle mensualité pour un prêt immobilier ? Dès aujourd’hui, utiliser les outils que nous vous avons présenté tout au long de ce guide, comme celui qui permet de déterminer sa capacité d’emprunt par exemple, pour ajuster votre plan de financement, idéalement dans l’optique d’obtenir la meilleure mensualité de crédit.

Pour aller plus loin, il vous suffira de faire une simulation de mensualité de prêt immobilier détaillée. Cette demande aura pour effet immédiat de vous donner une première réponse de principe concernant la faisabilité de votre projet immobilier. En fonction de vos attentes, vous aurez la possibilité de poursuivre pour obtenir le meilleur financement possible. Elle est pas belle la vie ?

LesFurets.com - François

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur devra lui rembourser les sommes versées.

Si la prestation d’intermédiation est proposée à distance, vous disposez d’un délai légal de quatorze jours calendaires révolus à compter de la date de signature de la convention d’intermédiation par les Parties, vous permettant de vous rétracter sans motif ni pénalité. Ce droit de rétractation ne s’applique pas aux contrats exécutés intégralement par les deux parties à la demande expresse du client et avant que ce dernier n’exerce son droit de rétractation.
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