Rachat de crédit immobilier

Qu'est-ce que le rachat de crédit immobilier ?

Le rachat de crédit, comment ça marche ? Le rachat de prêt immobilier, également appelé regroupement, restructuration ou consolidation de prêt immobilier, consiste à :

• Souscrire un nouveau prêt immobilier dans une nouvelle banque pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt ;
• Rassembler sous un prêt et une mensualité uniques plusieurs emprunts immobiliers (ou non). Ceux-ci peuvent concernés des montants variables, souscrits à différentes périodes et à différents taux chez plusieurs banques.

Généralement, deux scénarios s’offrent à vous :

• Conserver les mêmes échéances mais réduire la durée de l’emprunt pour le rembourser plus rapidement ;
• Conserver la même durée de remboursement mais revoir à la baisse vos mensualités pour améliorer votre pouvoir d’achat.

Pourquoi procéder à un rachat de prêt immobilier ?

Plusieurs raisons peuvent vous amener à effectuer une opération de rachat de crédit et notamment de rachat de prêt immo :

• Éviter ou venir à bout d’une situation de surendettement ;
• Réduire le montant d’un crédit ou le nombre d’échéances à rembourser chaque mois pour améliorer son pouvoir d’achat ;
• Profiter de la baisse des taux d’intérêts.
• Refinancer son prêt immobilier. 

Quand peut-on racheter son crédit immobilier ?

Depuis quelques années, le rachat de prêt immobilier est devenu un allié de poids dans la lutte pour la hausse de votre pouvoir d’achat. En effet, renégocier votre prêt immobilier peut vous faire économiser jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le coût total de votre emprunt. Mais les questions auxquelles il est essentiel de répondre sont celles-ci :

1. Racheter son crédit immobilier, mais au bout de combien de temps ?
2. Comment calculer le rachat d’un crédit immobilier ? Tout dépend des clauses contractuelles de l’emprunt souscrit. Depuis 1999, il existe des contrats excluant les pénalités lors du rachat des prêts immobiliers suivi de leur remboursement anticipé (IRA) , mais dans certaines conditions. Sinon, la pénalité légale s'élève à 6 mois d'intérêts à venir, avec un maximum de 3 % du capital restant dû. À partir de l’année, vers 7 ou 8 ans en général, qui vous fait bénéficier d’un gain en intérêt grâce au taux plus bas du nouveau prêt, n’hésitez pas à le renégocier.

Ainsi, pour que le rachat de votre prêt immo soit vraiment intéressant, vous devez réunir 5 conditions essentielles :

Comment effectuer un rachat de crédit immobilier ?

Pour racheter votre crédit immo et le refinancer, il suffit de mettre en concurrence plusieurs courtiers en prêt immobilier spécialisés en rachat de prêt et choisir celui qui vous proposera le meilleur taux immobilier. Pour ce faire, vous pouvez aussi passer par notre outil de comparaison d’offres de rachat de crédit immo en ligne.

Avant de sauter le pas, prenez cependant bien le temps de calculer le coût total de l’opération.

Quelle différence entre la renégociation et le rachat d’un prêt immobilier ?

La différence entre la renégociation et le rachat de crédit immobilier est simple :

La renégociation de crédit immobilier consiste, comme son nom l’indique, à renégocier les modalités de votre prêt immobilier avec votre banque. Cependant, rien ne l’oblige à accepter. Le rachat de crédit immo implique pour sa part le rachat de votre emprunt par une autre banque.

Pourquoi comparer votre rachat de crédit immobilier ?

Racheter votre crédit immobilier doit vous permettre d’augmenter votre pouvoir d’achat ou de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt. Cependant, comme on l’a vu ci-dessus, cette solution, aussi intéressante puisse-t-elle être, ne doit pas être choisie dans la hâte.

Comparer les taux moyens de rachat de prêt immobilier peut également vous permettre de vous armer pour faire face à une possible réticence de votre banque à l’heure de renégocier votre prêt. Dans ce cas, jouer la carte de la concurrence en vous appuyant sur un dossier bien ficelé et les offres proposées par un simulateur de rachat de prêt immo en ligne vous permettra de disposer de solides arguments solides pour négocier la baisse de votre taux d’emprunt avec votre banquier, notamment si vous souhaitez regrouper votre prêt immobilier et vos différents crédit conso pour n'avoir qu'une mensualité.

Rachat global d’un crédit immobilier, combien cela coûte-t-il ?

Comment calculer un rachat d'emprunt immobilier ? Pour répondre à cette question, il faut ajouter le montant des pénalités, des frais de dossier, et d’éventuels frais de notaire. Le montant des intérêts restant dus vous sera donné par votre banque. Le calcul des frais de rachat du prêt immobilier impose de le comparer au montant des intérêts du nouveau prêt, additionné des frais listés plus haut.

Faut-il prévoir d’autres frais à un rachat de prêt immobilier ?

Faut-il envisager des frais de notaire pour un rachat de crédit ? Oui,si le rachat de prêts immobiliers implique des crédits garantis par une hypothèque en vertu de l’article 2417 du Code civil. Le notaire procède alors à la radiation de l’inscription hypothécaire. Le rachat de crédit immobilier par cautionnement bancaire ou nantissement d’une somme placée à la banque prêteuse n’exige pas de passer par un notaire. Le montant global de ces frais sera à mettre en parallèle du coût du nouveau prêt.

Pourquoi faire votre rachat de prêt immobilier avec lesfurets ?

Les bonnes raisons de comparer votre rachat de prêt immobilier avec lesfurets ne manquent pas :

• Gratuit
• Rapide
• Sans engagement
• Accessible 24h/24, 7j/7
• Indépendant
• Impartial