Simulation prêt immobilier

Grâce à nos calculettes de prêt immobilier, évaluez aussi précisément que possible le coût de votre emprunt et adaptez votre plan de financement en fonction.

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Ça y est, vous voulez vous lancer dans votre premier achat immobilier, profiter des taux bas pour financer une résidence secondaire près de la côte ? Vous souhaitez réaliser un investissement immobilier en tant que secundo-accédant ? Chez lesfurets, on vous aide à réaliser tous vos projets, notamment si vous vous demandez combien votre salaire vous permet d’emprunter grâce à nos outils de calculs. Quelle part de mes revenus puis-je accorder à un remboursement de prêt immobilier ? Quelle est ma capacité d’emprunt ? Nos calculettes vous permettent d’identifier clairement quels sont les prêts qui correspondent à quels salaires.

Simulation de prêt immobilier : les principales calculettes à utiliser pour le financement de son projet

En matière de simulation de prêt immo, on ne va pas tourner autour du pot, il existe certains simulateurs et calculettes à utiliser en priorité pour réussir à concrétiser son projet immobilier. Ici, nous vous proposons un focus dédié sur chacun de ces outils pour vous permettre d’y voir plus clair et surtout obtenir une réponse positive concernant votre dossier de prêt.

Calculer vos mensualités

Pour calculer votre mensualité, nous n’avons besoin que du montant du prêt que vous souhaitez obtenir, sa durée et son taux. Bien sûr, ces données sont indicatives, ce qui vous permet d’ajuster vos calculs afin d’obtenir la mensualité qui entrera parfaitement dans votre budget prévisionnel. Une mensualité bien définie en amont sera toujours plus facile à rembourser plus tard.

Calculez vos mensualités

Priorité des priorités, savoir faire un calcul de mensualités est la notion que nous souhaitions mettre en avant. Pourquoi ? Il s’agit tout bonnement du montant que vous allez devoir rembourser chaque mois pour une durée relativement longue (l’Observatoire de Crédit Logement / CSA a récemment identifié que la durée moyenne pour un emprunt immobilier était de 235 mois (19,5 ans), soit autant de mensualités à rembourser, autant voir venir…

À noter que cette simulation vous est communiquée à titre purement informatif (elle n’a donc pas de valeur contractuelle), et qu’elle est établie d’après les barèmes de taux bas les plus récents constatés par nos partenaires courtiers en simulation de crédit immobilier. Elle est avant tout là pour vous aider à budgéter votre projet.

 

Exemple de calcul de mensualités : pour un prêt immobilier de 220.000€ sur une durée de remboursement de 20 ans à un taux de 1,34%, vos mensualités seront de 1045,48€. En allongeant la durée à 25 ans grâce à notre simulateur, celles-ci s’établissent à 863,41€, dégageant ainsi une part de reste à vivre important par mois.

capacité d'emprunt - lesfurets

Connaître votre capacité d'emprunt

Comment calculer votre capacité d’emprunt ? Là aussi, on vous donne le coup de pouce nécessaire pour estimer vos possibilités avec notre outil dédié. En renseignant votre mensualité souhaitée, sa durée et son taux, on vous dit combien vous pouvez emprunter. Jouez avec ce calcul pour faire entrer le montant de votre emprunt dans votre budget et ainsi éviter une éventuelle situation de surendettement à long terme.

Simulez votre capacité d'emprunt immobilier

Pour réussir sa simulation de remboursement de prêt, il est aussi important de se poser une question aussi simple que « combien puis-je emprunter ? ». En effet, connaître sa capacité d’acquisition permet de ne pas emprunter plus qu’on ne le peut, tout en optimisant ses capacités grâce à un calcul de prêt bancaire en ligne bien réalisé.

Ici aussi, le montant que vous pouvez emprunter est communiqué à titre indicatif et ne représente pas une offre de financement. Vous pouvez cependant poursuivre vers une demande de simulation de prêt immobilier plus détaillée via notre comparateur d’offres de prêts bancaires les plus intéressantes. Celui-ci se basera sur vos calculs estimatifs.

 

  Exemple de calcul de capacité d’emprunt : si vous souhaitez rembourser des mensualités de 700€ pendant 20 ans à un taux de 1,2%, vous pouvez emprunter 150.000€. Encore une fois, en allongeant votre durée de prêt avec l’estimation de notre simulateur, vous augmentez votre montant total que vous pouvez emprunter à 181.000€.

taux d'endettement - lesfurets

Estimer son taux d’endettement

Comment calculer son taux d’endettement ? Encore une fois, nous sommes là pour vous, en vous proposant un outil dédié et facile à utiliser. Pour fonctionner, celui-ci n’aura besoin que de vos revenus charges par mois, légèrement détaillés. À noter que ce calcul de taux d’endettement doit idéalement donner un résultat en dessous de 33%, soit environ un tiers de vos ressources. Au-dessus, il sera plus compliqué d’obtenir un nouveau prêt. À noter que cette notion est d’autant plus vraie et appliquée en ces temps de confinement.

Calculez mon taux d'endettement

Nous vous en parlions un tout petit peu plus haut, le taux d’endettement est un critère décisif en matière de simulation de crédit immobilier. Il s’agit de la part que représentent vos charges sur vos revenus. Plus elle est élevée, moins vous disposez de reste à vivre, moins vous avez de chances d’obtenir un nouveau financement pour un projet et plus vos risques de devoir un dossier de surendettement sont grandes.

Est-il possible de réduire son taux d’endettement ? Lorsqu’il s’agit de simulation de prêt pour un projet, vous pouvez bien entendu utiliser cette calculette en prévision pour réduire votre niveau d’endettement. L’exemple que nous allons voir dans le paragraphe suivant va vous montrer comment. Néanmoins, s’il s’agit de créances déjà obtenues, seule une opération de rachat de crédit peut vous aider à réduire votre taux d’endettement de manière efficace. Nous verrons plus bas comment.

 

Exemple de calcul de taux d’endettement : pour un salaire mensuel net de 3.400€, sans co-emprunteur ni autres revenus mensuels, le remboursement d’un crédit immobilier de 872€ par mois vous laissera la possibilité de souscrire un ou des crédits à la consommation en parallèle. En ajustant nos calculs d’endettement grâce à notre outil, vous estimez une limite possible à leur montant total : 250€ mensuels. Au-dessus, la barre des 33% est dépassée.

taux immobilier - lesfurets

Trouver les meilleurs taux immobiliers

Notre baromètre dédié, les meilleurs taux de prêt immobilier, c’est son affaire. Sur des durées d’emprunt comprises entre 7, 10, 15, 20 et 25 ans, il compare, pour chaque région de France, les taux d’intérêt de prêt immobilier les plus compétitifs du marché grâce aux données fournies par nos partenaires courtiers.

Trouvez le meilleur taux immobilier

Dans votre démarche de simulation, le taux de prêt immobilier doit être considéré comme l’élément décisif. Pour faire simple, c’est ce qui va déterminer le coût total de votre emprunt (la durée pèse aussi dans ce calcul, mais nous y reviendrons plus tard). Plus votre taux d’intérêt d’emprunt est élevé, plus votre crédit va vous coûter cher. Il est donc déterminant d’obtenir le taux d’intérêt immobilier le plus bas.

Notons qu’il est possible de profiter de taux d’emprunts immobiliers plus bas même lorsqu’un prêt est déjà en cours de remboursement. Il s’agit d’une opération de renégociation de crédit, à ne pas confondre avec le rachat de crédit, pourtant à priori très ressemblant.

 

Exemple de simulation de taux de crédit immobilier : si vous souhaitez connaître les taux d’emprunts accessibles dans la région Languedoc-Roussillon actuellement, entrez votre code postal dans notre baromètre et accédez aux taux bas et médian pratiqués dans la région. 1,05% sur 15 ans, ça vous dit ?

Bien choisir la durée de son prêt

Nous vous en parlions dans notre paragraphe sur les emprunts et les taux juste au-dessus, la durée est également très importante en ce qui concerne le coût d’un crédit immobilier. Plus elle sera basse, moins votre taux d’intérêt (aussi bas soit-il) « courra » dans le temps, moins le coût de votre emprunt bancaire sera élevé. Financièrement, l’idéal est donc de combiner un taux bas avec une durée réduite.

Cependant, cette mesure doit se faire en ayant le montant de vos mensualités en tête. Plus la durée de financement immobilier est réduite, plus leur montant risque d’être élevé, et par ricochet votre risque de surendettement lié au montant de votre reste à vivre par mois. Le choix de la durée d’un prêt bancaire immobilier est donc tout à fait stratégique.

À noter que récemment, les banques sont devenues plus réticentes à prêter sur 30 ans. Ce type de crédit pour l’achat d’une maison était alors accordé à des profils à risques pour combler le manque à gagner généré par la baisse générale des taux immobilier, mais générant de fait des coûts très élevés pour les emprunteurs. C’était sans compter sur les préconisations édictées par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) à ce sujet.

Sur ce sujet de la durée emprunt, n’hésitez pas à utiliser nos outils relatifs au calcul du montant de ses mensualités, de sa capacité de remboursement et de notre baromètre des meilleurs taux immobiliers, chacun possède un champ qui concerne la durée, vous pouvez l’ajuster à loisir pour voir à quel point ces fluctuations peuvent faire varier les données de votre emprunt.

 

Exemple de calcul de durée d’un prêt : pour un montant de prêt immobilier de 170.000€ à un taux d’intérêt de 1,10€, sur 20 ans votre coût total est de 19.500€ avec des mensualités de 790€. Pour le même prêt, sur 25 ans, votre coût total est de 24.500€ pour des mensualités de 650€. Vos revenus vous permettent-ils de payer des mensualités plus élevées pour un coût total plus faible ? Là est la question…

Estimez le montant de votre emprunt avec notre calculette

Grâce à cet outil, vous pouvez également calculer le montant de votre emprunt en amont de votre demande de financement. Une calculette qui peut éventuellement vous permettre d'ajuster certains critères de votre projet pour qu'il rentre parfaitement dans vos possibilités financières. Facile à utiliser, elle vous donne une réponse en quelques secondes seulement, n'hésitez pas à l'utiliser !

 

 

Pour que vous puissiez y voir plus clair sur le montant que vous empruntez, nous vous proposons de jeter au calcul suivant. L'assurance emprunteur est grisée pour laisser la possibilité à nos utilisateurs de s'imaginer le montant de leur prêt, avec ou sans assurance. De plus, nous reviendrons sur ce sujet en profondeur plus loin.

Les étapes de votre simulation de prêt

Après avoir utilisé nos outils pour estimer votre crédit en amont, voici que vous passez aux choses sérieuses : la simulation de prêt immobilier. Faire une demande en ligne, chez lesfurets, ça correspond à renseigner un formulaire uniquement destiné à trouver pour vous l’offre la plus adaptée.

  1. La première étape de ce formulaire à remplir concerne la localisation et nature de votre projet (acquisition, investissement, achat/revente), type de bien (neuf, ancien, sur plans, résidence principale ou secondaire), emprunt souhaité, prix…

    Cette première étape vous permettra d’estimer le montant de vos frais de notaire.

  2. La deuxième étape de notre formulaire de simulation de crédit immobilier concerne vos informations. Empruntez-vous seul ou avec un co-emprunteur ? Êtes-vous en CDI ? Quel est votre salaire ? Quelles sont vos autres ressources et vos charges ? Ce sont les questions types auxquelles vous devriez avoir à répondre.

    Cette deuxième étape vous communiquera le coût estimé de votre projet.

  3. La troisième étape du formulaire se porte sur le montant de votre apport personnel. Plus celui-ci est important, plus les banques auront tendance à être rassurées par votre demande de candidature à l’emprunt.

    Cette troisième étape donne une estimation de votre besoin de financement.

  4. La quatrième et dernière étape de notre formulaire de simulation souhaite connaître vos envies en termes de durée d’emprunt et collecte vos coordonnées pour pouvoir vous communiquer le résultat de votre simulation de prêt immobilier, qui est alors terminée.

Par la suite, vous recevez par mail un premier accord de principe. Celui-ci n’a pas de valeur contractuelle, mais peut être considéré comme un feu vert concernant le financement de votre projet. Il confirme sa faisabilité via la simulation d’emprunt que vous venez d’effectuer.

D’où l’intérêt de faire une ou plusieurs simulations. Toutes les données que vous renseignez en ligne lors d’une opération de ce type ne sont, en effet, pas figées dans le temps et les aléas de la vie peuvent vous amener à devoir rectifier le tir sur différents constituants de votre simulation en ligne. Notamment en cette période de crise sanitaire liée à la propagation du Covid-19.

Il est donc important de réaliser sa simulation dans une période précédant votre demande de financement et d’éventuellement la refaire si trop de temps s’est écoulé entre les deux.

Après la simulation, vous pouvez décider de contacter les banques vous-même ou de faire appel à courtier en crédit immobilier pour vous faire accompagner de la recherche de votre bien jusqu’au déblocage des fonds. Moyennant rémunération, ce professionnel trouvera pour vous les meilleures conditions d’emprunt et il ne vous restera plus qu’à vous renseigner sur les délais d’obtention d’un crédit immobilier pour finaliser votre projet.

Nos autres outils de simulations et conseils pour votre projet immobiliers

Dans cette partie, nous souhaitions faire un focus sur tous les aspects de l’emprunt immobilier qui ne sont pas directement en corrélation avec notre formulaire, mais qui peuvent vous prêter main forte si vous commencez des démarches de simulation de prêt en ligne.

Les différents types de prêts immobiliers

Vous ne le savez peut-être pas, mais le crédit immobilier que vous connaissez sous sa forme la plus classique se prénomme plus précisément prêt amortissable. Le cas de figure est classique, vos mensualités remboursent une partie des intérêts de manière décroissante et une partie du capital restant dû de manière croissante. La dernière échéance correspond à la fin du remboursement.

Il existe cependant des formes de remboursement différentes. On peut alors parler de prêt in fine, ou prêt non amortissable. Votre financement est généralement adossé à une épargne disponible qui vous permettra de rembourser le capital emprunté seulement pour la dernière échéance. Avant, vous ne remboursez que les intérêts.

Vous pouvez aussi opter pour un prêt relais. Non amortissable également, il concerne les propriétaires de logement qui décident de mettre en vente un logement pour financer l’acquisition d’un autre et qui sont pris par une problématique de délais.

Les aides au prêt immobilier

Ici, nous aimerions vous parler des aides qui existent pour favoriser l’accession. Ils peuvent être particulièrement intéressants si vous souhaitez financer une résidence principale en totalité, en parties ou de façon complémentaire.

  • Le prêt à taux zéro (PTZ) peut vous aider à financer une partie de votre propriété en tant que primo-accédant. Soumis à conditions, il est généralement utilisé pour le financement de logements neufs, mais peut également concerner certains logements anciens.

  • Si vous souhaitez bénéficier des APL et de frais réduits, le prêt accession sociale (PAS) est fait pour vous. Accordé sous conditions de ressources, il permet de financer le montant total d’un bien et quelques frais annexes complémentaires.

  • Vous pouvez financer tous vos frais ? Mais vous êtes toujours intéressé de percevoir les APL en finançant la totalité de votre logement, le prêt conventionné (PC) vous est destiné. Il est octroyé sans aucune condition de revenus.

  • Si vous possédez un Plan Épargne Logement (PEL) ou un Compte Épargne Logement (CEL), le prêt épargne logement (PEL) peut être très intéressant financièrement. Il concerne les projets immobiliers de résidences principales.

  • Enfin, le prêt action logement peut être mis en place si vous êtes emprunteur salarié et si votre employeur répond à certaines conditions pour sa mise en place. Ce prêt vous aidera à financer une partie de votre résidence principale.

aides prêt immobilier - lesfurets

L’apport personnel

Nous vous en parlions dans notre paragraphe sur les étapes de la simulation de votre prêt, l’apport personnel est très important dans la constitution d’un dossier de candidature à l’emprunt. S’il n’existe pas de minimum légal pour son montant, il est généralement fixé à 10% du montant global de l’opération pour couvrir certains frais comme les frais de notaires et les frais de garanties. Au-delà et s’il est compris entre 20% et 30%, le prêt immobilier avec apport permet, en plus de rassurer grandement la banque prêteuse, d’obtenir des conditions d’emprunt bien plus avantageuses.

L’offre de prêt

Comment elle se constitue ? Sous forme d’un courrier adressé à votre domicile récapitulant toutes les conditions d’emprunt sur lesquelles vous avez trouvé un accord avec la banque prêteuse. Le tableau d’amortissement y est notamment détaillé, tableau très important si vous souhaitez visualiser clairement la simulation de remboursement de votre prêt.

L’offre de prêt présente également votre Taux annuel effectif global (TAEG). Cette donnée phare que vous avez négocié prend en compte la totalité des frais dont vous allez devoir vous acquitter pour la souscription de votre prêt immobilier. Des intérêts, aux frais de dossier en passant par les frais de caution, celui-ci englobe toutes vos dépenses.

Les frais de notaires

Non compris dans l’offre de prêt mais évoqués lors de votre simulation de prêt immobilier, ceux-ci doivent être pris en compte pour cadrer son budget, notamment si vous ne disposez pas d’apport personnel. Estimés en moyenne à 5% de la valeur totale du bien immobilier, il convient donc de bien les simuler avec notre outil de calcul de frais de notaires.

L’assurance emprunteur

Même si elle n’est pas légalement obligatoire, l’assurance de prêt immobilier est essentielle pour obtenir un emprunt à tel point qu’aucune banque prêteuse ne vous accordera de financement sans. Si son montant peut représenter jusqu’à un tiers du coût de votre crédit, ne vous inquiétez pas, ches lesfurets on vous fait économiser jusqu’à 600€ par an sur son coût grâce à notre simulateur d’assurance emprunteur.

Le rachat de crédit

Nous évoquions l’idée en parlant de l’importance d’obtenir le meilleur taux pour son prêt immobilier, le rachat de crédit est une opération qui consistera à vous tourner vers un établissement tiers pour faire racheter toutes vos créances et les réduire en une seule et même mensualité réduite. Elle se différencie de la renégociation de prêt immobilier qui fait appel à la banque prêteuse pour négocier un taux plus bas et présente l’avantage de réduire drastiquement votre taux d’endettement au détriment d’une durée d’emprunt plus longue. À noter que vous pouvez tout à fait faire une simulation de rachat de crédit pour y réfléchir.

Pourquoi faire votre demande d’offre de prêt en ligne avec le comparateur de crédit immobilier lesfurets

Parce que c’est la meilleure façon de constituer votre dossier de demande d’offre de prêt ! Avec nos outils de calcul de taux immobilier, de calcul de mensualité prêt immo ou encore d’estimation de montant du prêt, notre simulateur en ligne vous permettra de concentrer tous vos efforts sur l’offre la plus adaptée à votre profil et d’ainsi présenter à la banque prêteuse, le dossier le plus solide possible.

D’autre part, nos partenaires courtiers en prêt immobilier se chargent de vous accompagner de la recherche du logement de vos rêves jusqu’au déblocage des fonds de votre devis prêt immobilier en consultant toutes les banques les plus compétitives du secteur membre de leur réseau.

En plus de vous assurer la bonne obtention de votre financement plutôt qu’avoir des incertitudes en effectuant ces démarches vous-même, faire une de demande de prêt en ligne via un comparateur de crédit immobilier, c’est la méthode la plus simple pour faire des économies non-négligeables sur son projet. Profitez-en !

LesFurets.com - François

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LesFurets.com - Hervé et François
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur devra lui rembourser les sommes versées.

Si la prestation d’intermédiation est proposée à distance, vous disposez d’un délai légal de quatorze jours calendaires révolus à compter de la date de signature de la convention d’intermédiation par les Parties, vous permettant de vous rétracter sans motif ni pénalité. Ce droit de rétractation ne s’applique pas aux contrats exécutés intégralement par les deux parties à la demande expresse du client et avant que ce dernier n’exerce son droit de rétractation.
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