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Simulation de prêt immobilier
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La simulation de crédit immobilier

Sommaire


Ça y est, vous voulez vous lancer dans votre premier achat immobilier, profiter des taux bas pour financer une résidence secondaire près de la côte ? Vous souhaitez réaliser un investissement immobilier en tant que secundo-accédant ? Chez lesfurets, on vous aide à réaliser tous vos projets, notamment si vous vous demandez combien votre salaire vous permet d’emprunter grâce à nos outils de calculs. Quelle part de mes revenus puis-je accorder à un remboursement de prêt immobilier ? Quelle est ma capacité d’emprunt ? Nos calculettes vous permettent d’identifier clairement quels sont les prêts qui correspondent à quels salaires.

Commencer à estimer le montant de votre prêt grâce à notre simulateur

 

Les principales calculettes à utiliser pour simuler et estimer le financement de son projet

En matière de simulation gratuite de prêt immo, on ne va pas tourner autour du pot, il existe certains simulateurs et calculettes à utiliser en priorité pour réussir à concrétiser son projet immobilier. Ici, nous vous proposons un focus dédié sur chacun de ces outils pour vous permettre d’y voir plus clair et surtout obtenir une réponse positive concernant votre dossier de prêt.

calculer ses mensualités - lesfurets

Calculer vos mensualités de emprunt immobilier

Pour calculer votre mensualité de prêt immobilier, nous n’avons besoin que du montant du prêt que vous souhaitez obtenir, sa durée et son taux. Bien sûr, ces données sont indicatives, ce qui vous permet d’ajuster vos calculs afin d’obtenir la mensualité qui entrera parfaitement dans votre budget prévisionnel. Une mensualité de crédit bien définie en amont sera toujours plus facile à rembourser plus tard.

Calculez vos mensualités

Priorité des priorités, savoir faire un calcul de mensualités est la notion que nous souhaitions mettre en avant. Pourquoi ? Il s’agit tout bonnement du montant que vous allez devoir rembourser chaque mois pour une durée relativement longue (l’Observatoire de Crédit Logement / CSA a récemment identifié que la durée moyenne pour un emprunt immobilier était de 235 mois (19,5 ans), soit autant de mensualités à rembourser, autant voir venir…

À noter que cette simulation gratuite de crédit immobilier vous est communiquée à titre purement informatif (elle n’a donc pas de valeur contractuelle), et qu’elle est établie d’après les barèmes de taux bas les plus récents constatés par nos partenaires courtiers en simulation de crédit immobilier. Elle est avant tout là pour vous aider à budgéter votre projet.

 

Estimation de prêt immobilier : exemple de calcul de mensualités

Pour un prêt immobilier de 220.000€ sur une durée de remboursement de 20 ans à un taux de 1,34%, vos mensualités seront de 1045,48€. En allongeant la durée à 25 ans grâce à notre simulateur rapide, celles-ci s’établissent à 863,41€, dégageant ainsi une part de reste à vivre important par mois.

connaître sa capacité d'emprunt - lesfurets

Connaître votre capacité d'emprunt

Comment calculer votre capacité d’emprunt maximale ? Là aussi, on vous donne le coup de pouce nécessaire pour estimer vos possibilités avec notre outil dédié. En renseignant votre mensualité souhaitée, sa durée et son taux, on vous dit combien vous pouvez emprunter. Jouez avec ce calcul pour faire entrer le montant de votre emprunt dans votre budget et ainsi éviter une éventuelle situation de surendettement à long terme.

Simulez votre capacité d'emprunt immobilier

Pour réussir sa simulation de remboursement de crédit, il est aussi important de se poser une question aussi simple que « combien puis-je emprunter ? ». En effet, connaître sa capacité d’acquisition permet de ne pas emprunter plus qu’on ne le peut, tout en optimisant ses capacités grâce à une simulation de prêt bancaire en ligne bien réalisée.

Ici aussi, le montant que vous pouvez emprunter est communiqué à titre indicatif et ne représente pas une offre de financement. Vous pouvez cependant poursuivre vers une demande de simulation de prêt immobilier rapide et plus détaillée via notre comparateur d’offres de prêts bancaires les plus intéressants. Celui-ci se basera sur vos calculs estimatifs.

 

Exemple de calcul de capacité d’emprunt : si vous souhaitez rembourser des mensualités de 700€ pendant 20 ans à un taux de 1,2%, vous pouvez emprunter 150.000€. Encore une fois, en allongeant votre durée de prêt avec l’estimation de notre simulateur de prêt bancaire gratuit, vous augmentez le montant total que vous pouvez emprunter à 181.000€.

estimer son taux d'endettement - lesfurets

Estimer son taux d’endettement

Comment calculer son taux d’endettement ? Encore une fois, nous sommes là pour vous, en vous proposant un outil dédié et facile à utiliser. Pour fonctionner, celui-ci n’aura besoin que de vos revenus charges par mois, légèrement détaillés. À noter que ce calcul de taux d’endettement doit idéalement donner un résultat en dessous de 33%, soit environ un tiers de vos ressources. Au-dessus, il sera plus compliqué d’obtenir un nouveau prêt.

Calculez mon taux d'endettement

Nous vous en parlions un tout petit peu plus haut : le taux d’endettement est un critère décisif en matière de simulation de crédit immobilier. Il s’agit de la part que représentent vos charges sur vos revenus. Plus elle est élevée, moins vous disposez de reste à vivre, moins vous avez de chances d’obtenir un nouveau financement pour un projet et plus vos risques de devoir faire un dossier de surendettement sont grandes. À noter que cette notion est d’autant plus vraie et appliquée en période de crise sanitaire

Est-il possible de réduire son taux d’endettement ? Lorsqu’il s’agit de simulation d'emprunt pour un projet, vous pouvez bien entendu utiliser cette calculette en prévision pour réduire votre niveau d’endettement. L’exemple que nous allons voir dans le paragraphe suivant va vous montrer comment. Néanmoins, s’il s’agit de créances déjà obtenues, seule une opération de rachat de crédit peut vous aider à réduire votre taux d’endettement de manière efficace. Nous verrons plus bas comment.

 

Exemple de calcul de taux d’endettement : pour un salaire mensuel net de 3.400€, sans co-emprunteur ni autres revenus mensuels, le remboursement d’un crédit immobilier de 872€ par mois vous laissera la possibilité de souscrire un ou des crédits à la consommation en parallèle. En ajustant nos calculs d’endettement grâce à notre outil de simulation gratuit, vous estimez une limite possible à leur montant total : 250€ mensuels. Au-dessus, la barre des 33% est dépassée.

trouver le meilleur taux immobilier - lesfurets

Trouver les meilleurs taux immobiliers

Notre baromètre dédié, les meilleurs taux de prêt immobilier, c’est son affaire. Sur des durées d’emprunt comprises entre 7, 10, 15, 20 et 25 ans, il compare, pour chaque région de France, les taux d’intérêt de prêt immobilier les plus compétitifs du marché grâce aux données fournies par nos partenaires courtiers.

Trouvez le meilleur taux immobilier

Dans votre démarche de simulation, le taux de crédit immobilier doit être considéré comme l’élément décisif. Pour faire simple, c’est ce qui va déterminer le coût total de votre emprunt (la durée pèse aussi dans ce calcul, mais nous y reviendrons plus tard). Plus votre taux d’intérêt d’emprunt est élevé, plus votre crédit va vous coûter cher. Il est donc déterminant d’obtenir le taux d’intérêt immobilier le plus bas.

Notons qu’il est possible de profiter de taux d’emprunts immobiliers plus bas même lorsqu’un prêt bancaire est déjà en cours de remboursement. Il s’agit d’une opération de renégociation de crédit, à ne pas confondre avec le rachat de crédit, pourtant à priori très ressemblant.

 

Exemple de simulation de taux de crédit immobilier : si vous souhaitez connaître les taux d’emprunts accessibles dans la région Languedoc-Roussillon actuellement, entrez votre code postal dans notre baromètre et accédez aux taux bas et médian pratiqués dans la région. 1,05% sur 15 ans, ça vous dit ?

Bien choisir la durée de son prêt immo

Nous vous en parlions dans notre paragraphe sur les emprunts et les taux juste au-dessus, la durée est également très importante en ce qui concerne le coût d’un crédit immobilier. Plus elle sera basse, moins votre taux d’intérêt (aussi bas soit-il) « courra » dans le temps, moins le coût de votre emprunt bancaire sera élevé. Financièrement, l’idéal est donc de combiner un taux bas avec une durée réduite.

Cependant, cette mesure doit se faire en ayant le montant de vos mensualités en tête. Plus la durée de financement immobilier est réduite, plus leur montant risque d’être élevé, et par ricochet votre risque de surendettement lié au montant de votre reste à vivre par mois. Le choix de la durée d’un prêt bancaire immobilier est donc tout à fait stratégique.

Les recommandations du HCSF

À noter que récemment, les banques sont devenues plus réticentes à prêter sur 30 ans. Ce type de crédit pour l’achat d’une maison était alors accordé à des profils à risques pour combler le manque à gagner généré par la baisse générale des taux immobilier, mais générant de fait des coûts très élevés pour les emprunteurs.

Plus récemment, le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) en profité statuer sur ces conditions d'emprunt en en assouplissant certaines. Désormais, la durée d'emprunt maximale a donc été fixée à 27 ans. De son côté, le taux d'endettement maximum - que nous évoquions juste au-dessus, est passé de 33% maximum à 35%. Enfin, la part des dérogations à ce sujet passe de 15% à 20% sur l’ensemble des crédits octroyés.

Sur ce sujet de la durée emprunt, n’hésitez pas à utiliser nos outils relatifs au calcul du montant de ses mensualités, de sa capacité de remboursement et de notre baromètre des meilleurs taux immobiliers, chacun possède un champ qui concerne la durée, vous pouvez l’ajuster à loisir pour voir à quel point ces fluctuations peuvent faire varier les données de votre emprunt.

Exemple de calcul de durée d’un crédit immobilier : pour un montant de prêt immobilier de 170.000€ à un taux d’intérêt de 1,10€, sur 20 ans votre coût total est de 19.500€ avec des mensualités de 790€. Pour le même prêt, sur 25 ans, votre coût total est de 24.500€ pour des mensualités de 650€. Vos revenus vous permettent-ils de payer des mensualités plus élevées pour un coût total plus faible ? Là est la question…

 
 

Les taux en septembre 2021

Après vous avoir montré la démarche à suivre pour connaître les taux dont vous pouvez bénéficier sur le mois de septembre 2021, profitons de cet encart pour faire un bilan récapitulatif des taux pratiqués sur le mois précédent.

En septembre 2021, l'Observatoire Crédit Logement / CSA fait état d'une stabilisation des taux à un niveau historiquement bas. À titre indicatif, ces moyennes se sont ainsi calquées sous les plus bas taux jamais constatés à la fin de l'année 2019. Il est donc grand temps d'en profiter et d'investir pour réaliser le projet de ses rêves !

Comment se déroule une simulation de crédit immobilier ? 

Après avoir utilisé nos outils pour estimer votre crédit en amont, voici que vous passez aux choses sérieuses : la simulation de prêt immobilier. Faire une demande en ligne et rapide, chez lesfurets, ça correspond à renseigner un formulaire uniquement destiné à trouver pour vous l’offre la plus adaptée.

  1. La première étape de ce formulaire à remplir concerne la localisation et nature de votre projet (acquisition, investissement, achat/revente), type de bien (neuf, ancien, sur plans, résidence principale ou secondaire), emprunt souhaité, prix…

    Cette première étape vous permettra d’estimer le montant de vos frais de notaire.

  2. La deuxième étape de notre formulaire de simulation de crédit immobilier concerne vos informations. Empruntez-vous seul ou avec un co-emprunteur ? Êtes-vous en CDI ? Quel est votre salaire ? Quelles sont vos autres ressources et vos charges ? Ce sont les questions types auxquelles vous devriez avoir à répondre.

    Cette deuxième étape vous communiquera le coût estimé de votre projet.

  3. La troisième étape du formulaire se porte sur le montant de votre apport personnel. Plus celui-ci est important, plus les banques auront tendance à être rassurées par votre demande de candidature à l’emprunt.

    Cette troisième étape donne une estimation de financement de projet immobilier.

  4. La quatrième et dernière étape de notre formulaire gratuit de simulation souhaite connaître vos envies en termes de durée d’emprunt et collecte vos coordonnées pour pouvoir vous communiquer le résultat de votre simulation de prêt immobilier, qui est alors terminée.

Par la suite, vous recevez par mail un premier accord de principe. Celui-ci n’a pas de valeur contractuelle, mais peut être considéré comme un feu vert concernant le financement de votre projet. Il confirme sa faisabilité via la simulation d’emprunt que vous venez d’effectuer.

D’où l’intérêt de faire une ou plusieurs rapides simulations de crédit immobilier. Toutes les données que vous renseignez en ligne lors d’une opération de ce type ne sont, en effet, pas figées dans le temps et les aléas de la vie peuvent vous amener à devoir rectifier le tir sur différents constituants de votre simulation en ligne. Notamment en cette période de crise sanitaire liée à la propagation du Covid-19.

Il est donc important de réaliser sa simulation dans une période précédant votre demande de financement et d’éventuellement la refaire si trop de temps s’est écoulé entre les deux.

Après la simulation, vous pouvez décider de contacter les banques vous-même ou de faire appel à courtier en crédit immobilier pour vous faire accompagner de la recherche de votre bien jusqu’au déblocage des fonds. Moyennant rémunération, ce professionnel trouvera pour vous les meilleures conditions d’emprunt et il ne vous restera plus qu’à vous renseigner sur les délais d’obtention d’un crédit immobilier pour finaliser votre projet.

Quand simuler son crédit immobilier ? 

La simulation de prêt immobilier est indispensable lors de l'étape de la demande de prêt immobilier, qu'elle soit faite en ligne, avec votre banque ou avec un courtier immobilier. Elle peut être réalisée à n'importe quel moment de votre recherche de maison ou d'appartement idéal(e). Pour autant, il est important de le faire en amont afin de valider l'adéquation de son budget d'acquisition avec le bien recherché.

En outre, certains vendeurs n'acceptent les visites d'acheteurs qu'ayant fait et pouvant attester d'une simulation auprès d'une banque pour valider la capacité et la faisabilité d'emprunt, mais aussi pour sécuriser la transaction de vente. Vous le comprenez sûrement, la simulation de prêt est plurielle. Au cours de votre recherche immobilière, vous serez amené à en faire plusieurs afin d'affiner au mieux le financement de votre projet d'achat immobilier.

Pourquoi faire votre demande d’offre de prêt en ligne avec le comparateur de crédit immobilier lesfurets

Parce que c’est la meilleure façon de constituer votre dossier de demande d’offre de prêt ! Avec nos outils de calcul de taux immobilier, de calcul de mensualité prêt immo ou encore d’estimation de montant du prêt, notre simulateur en ligne vous permettra de concentrer tous vos efforts sur l’offre la plus adaptée à votre profil et d’ainsi présenter à la banque prêteuse, le dossier le plus solide possible.

D’autre part, nos partenaires courtiers en prêt immobilier se chargent de vous accompagner de la recherche du logement de vos rêves jusqu’au déblocage des fonds de votre devis prêt immobilier en consultant toutes les banques les plus compétitives du secteur membre de leur réseau.

Simulation crédit immobilier en ligne

Vous l'aurez compris, utiliser les outils en ligne de simulation de prêt immobilier vous permet d'avoir un aperçu rapide et réaliste de votre capacité d'emprunt pour que vous puissiez trouver le bien immobilier adapté.

En plus de vous assurer la bonne obtention de votre financement plutôt qu’avoir des incertitudes en effectuant ces démarches vous-même, faire une de demande de prêt en ligne via un comparateur de crédit immobilier, c’est la méthode la plus simple pour faire des économies non-négligeables sur son projet. Profitez-en !

LesFurets.com - François

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LesFurets.com - Hervé et François
Foire aux questions
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours, la vente est subordonnée à l'obtention du prêt et si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur devra lui rembourser les sommes versées.

Si la prestation d’intermédiation est proposée à distance, vous disposez d’un délai légal de quatorze jours calendaires révolus à compter de la date de signature de la convention d’intermédiation par les Parties, vous permettant de vous rétracter sans motif ni pénalité. Ce droit de rétractation ne s’applique pas aux contrats exécutés intégralement par les deux parties à la demande expresse du client et avant que ce dernier n’exerce son droit de rétractation.
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