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Rachat de crédit

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Ces organismes bancaires sont les partenaires de Solutis, prestataire de regroupement de crédits pour LesFurets.com
Organismes de rachat de crédits

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Également nommé regroupement de crédits, le rachat de crédits permet de fusionner plusieurs emprunts en cours de remboursement sous une même mensualité.
Le remboursement de plusieurs crédits peut créer un véritable trou dans votre portefeuille. En choisissant de regrouper l’ensemble de vos emprunts, vos mensualités seront réduites et votre charge de remboursement allégée.
 

Trois types d’offres de rachat de crédit ?

Rachat de crédit conso

Comme son nom l’indique, le rachat de crédits conso concerne spécifiquement les crédits à la consommation. Vous pouvez par exemple effectuer un rachat de crédits auto, moto, travaux, renouvelable... Ils sont alors regroupés sous un seul et même contrat. Une garantie hypothécaire n’est pas forcément exigée à l’emprunteur.

Rachat de crédit immo

Le rachat de crédit immobilier concerne les emprunts immobiliers. Ils sont rachetés à des conditions plus avantageuses.

Rachat de crédits conso et immo

En réalisant un rachat de crédits, vous pouvez regrouper des crédits de différentes natures. Les conditions de traitement seront liées à la nature de crédit dominante.
Le nouveau contrat sera considéré comme un prêt immobilier si la part d’emprunts immobiliers est supérieure à 60% de l’ensemble des prêts. Le délai de réflexion est de 10 jours après l’offre de crédit.
Le nouveau contrat relèvera des dispositions légales liées aux crédits à la consommation. Le délai de rétractation sera de 14 jours après la signature de l’offre de crédit.

Fonctionnement d’un regroupement de crédits

En cas de difficultés financières, le rachat de crédits se présente comme une solution intéressante. Il a des avantages et des inconvénients. Avant de regrouper vos crédits, vous devez tenir compte des éléments suivants.

Avantages

Des mensualités adaptées
Avec le rachat de crédits, vos mensualités de remboursement peuvent sensiblement diminuer. Votre dossier est étudié par l’établissement financier. La décision dépend de votre situation financière et personnelle.

Se protéger du surendettement
Si vous êtes en situation d’endettement, vous pouvez faire une demande de rachat de crédits. Vous pouvez faire appel à des courtiers ou des intermédiaires spécialisés en la matière. En passant par le service de comparaison de rachat de crédits LesFurets.com, vous pouvez trouver les meilleures offres adaptées à votre profil et à vos besoins.

Inconvénients

Le rachat de crédits s’accompagne d’une augmentation du coût global
L’allègement des mensualités présente une contrepartie : l’augmentation du coût global de l’emprunt. C’est la conséquence directe d’un rachat de crédits. Des mensualités allégées entraînent le rallongement de la durée de remboursement.
Les établissements financiers vous proposent des solutions compatibles avec votre taux d’endettement actuel. Après l’opération de rachat de crédits, votre taux d’endettement ne doit pas être supérieur au tiers de vos revenus.
Conseil : Avant de choisir la formule de rachat de crédits, il est recommandé d’évaluer l’ensemble des coûts (taux d’intérêts, frais de dossier…).

Qui peut bénéficier d’un rachat de crédit ?

Le montage financier du rachat de crédits est simple. Il suffit aux ménages endettés de s’adresser à un organisme financier qui soldera l’ensemble des crédits auprès des différents créanciers. Un nouveau contrat de crédit d’une durée plus longue est alors signé. Les profils pour bénéficier d'un rachat de crédits sont variés :

Comment choisir son rachat de crédit ?

À noter : Depuis l’entrée en vigueur de la loi du 1er janvier 2013, votre banquier doit vous remettre le document sur lequel les conditions du rachat de crédits sont mentionnées. Il doit être remis à l’emprunteur, au plus tard, au moment de l’offre de prêt à la consommation ou immobilier.
Ce document est composé d’un tableau qui permet de comparer les spécificités des emprunts en cours destinés au rachat de crédits avec l’opération de regroupement de crédits proposée.

Crédits en cours et autres dettes Regroupement de crédit proposé
  • Capital restant dû
  • Taux débiteur
  • Montant des échéances
  • Montant des autres dettes
  • Montant Taux débiteur
  • Montant des échéances du regroupement
  • Durées de remboursement restantes
  • Durée de remboursement
  • Montant total des crédits en cours et autres dettes
  • Montant total dû par l’emprunteur au titre du regroupement proposé
 
  • Autres coûts supplémentaires : indemnités de remboursement anticipé ou encore frais de mainlevée d’hypothèque

Simulation rachat de crédit

Les bonnes raisons de faire une simulation de rachat de crédits en ligne ne manquent pas. La simulation est :

  • Rapide
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  • Sans engagement
  • Accessible 24h/24, 7j/7

Les sites de comparaison de rachat de crédits permettent de mettre en concurrence simultanément de nombreux organismes spécialisés dans le rachat de crédits.
Plus besoin de passer des heures à éplucher les devis de rachat de crédits pour bénéficier du regroupement de crédit le plus adapté à votre profil et à vos besoins, au meilleur taux.
Quelques clics suffisent pour comparer tous les taux d’intérêt du marché et obtenir un aperçu de chacun.

Regrouper ses crédits : comment souscrire ?

Pour commencer votre projet, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédits sans justificatif. L'objectif est de déterminer la faisabilité du projet. Si votre projet est possible, pour monter un dossier de rachat de crédits, vous devez fournir des justificatifs sur votre état civil, vos revenus et vos charges de crédits. Si l’opération comprend plusieurs emprunteurs, les pièces justificatives doivent être transmises par chaque co-emprunteur. Une liste non exhaustive des pièces à fournir :

Justificatifs de votre état civil :

  • Votre carte nationale d’identité (CNI), votre passeport ou un titre de séjour
  • Votre livret de famille si vous en possédez ce document
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture gaz, électricité ou encore téléphonie)
  • Votre taxe d’habitation et/ou de votre taxe foncière.

Justificatifs de vos revenus :

  • 3 dernières fiches de paie. Vous pouvez joindre votre bulletin de paie du mois de décembre. Il regroupe l’ensemble de vos revenus de l’année (primes, commissions sur vente…
  • Le dernier avis d’imposition. Ce document permet de justifier l’ensemble de vos revenus.
  • Attestation d’allocations familiales, APL : les documents justifiant de la perception d’aides complémentaires doivent être intégrés au dossier.

Justificatifs de vos charges de crédits :

  • Vos 3 derniers relevés de compte doivent également être fournis aux dossiers. Les incidents de paiement, les refus de chèques ou encore de prélèvement apparaissent sur ces documents.
  • Les différents tableaux d’amortissements de vos prêts personnels, crédits renouvelables et des prêts immobiliers en cours.
  • Le RIB de votre banque actuelle. Ce document permettra à l’organisme financier de faire la demande de rachat de crédits auprès de la banque où les prélèvements de vos crédits ont lieu.

Exemples de rachats de crédits

Marc et Sophie ont décidé d’investir dans une maison. Ils ont trouvé un bien qui leur correspond et ont comparé les différents crédits immobiliers pour obtenir un taux le plus bas possible. Le souci est que leur taux d’endettement est trop important et qu’aucun organisme ne prendra le risque de leur prêter de l’argent. C’est pourquoi ils ont choisi d’opter pour le rachat de crédit. En faisant baisser leurs mensualités, ils ne sont plus en surendettement et peuvent ainsi acheter leur maison.

Clément et Marine ont contracté plusieurs crédits renouvelables et se retrouvent aujourd’hui dans l’incapacité de les rembourser. Les mensualités sont trop importantes, ils ne parviennent plus à payer toutes leurs factures. Le rachat de crédit s’est révélé une solution particulièrement efficace qui leur a permis d’alléger leurs mensualités. Ils ont trouvé un organisme compétitif en termes de taux d’intérêts en comparant les offres.

Albert et Martine ont, eux aussi, contracté divers prêts à la consommation. Ils ont aujourd’hui besoin d’un nouveau prêt mais ne trouvent aucune banque pour financer leur projet dans la mesure où ils ont dépassé leur taux d’endettement. La solution la plus adaptée à leur situation est le rachat de crédit. En effet, en rachetant leurs différents crédits, ils peuvent inclure un nouveau crédit et ne pas alourdir leurs mensualités. Pour lutter contre le surendettement, le rachat de crédit s’avère particulièrement efficace. Mais il ne faut pas oublier de comparer les différentes propositions pour réduire toujours plus ses mensualités en optant pour un crédit au taux d’intérêt le plus bas possible.

LesFurets.com - François

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Lorsqu'une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
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