Calculette rachat de crédit
Besoin d'effectuer un rachat de crédit ? Voici tout ce qu'il faut savoir pour calculer son projet avant d'effectuer sa demande et rester rentable !
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Savoir utiliser une calculette de rachat de crédit

Sommaire


Vous souhaitez réduire le montant de vos mensualités pour alléger votre taux d’endettement et soulager votre budget ? Une opération de rachat de crédit s’impose. En regroupant vos créances sur un nouveau crédit unique remboursable sur une durée allongée, vous baissez vos versements et augmentez votre capacité d’emprunt.

Pour réussir cette opération en toute sincérité, nous vous conseillons d’utiliser notre calculette de rachat de crédit en amont de votre demande. Comment faire ? Il vous suffit d’utiliser de renseigner les informations concernant votre situation de remboursement actuelle dans notre outil dédié. Celui-ci se chargera de définir votre nouvelle situation après le rachat de crédit.

 

Comment fonctionne une calculette
de rachat de crédit ?

Une calculette rachat de crédit fonctionne en deux étapes. Tout d’abord, elle évalue votre situation actuelle concernant le remboursement d’un ou plusieurs emprunts. Pour ce faire, il vous sera demandé de préciser combien de crédits immobiliers et de crédits à la consommation vous avez en cours, le montant total des mensualités et le total restant à rembourser.

À noter que si votre projet de rachat ne concerne qu’un crédit immobilier, vous pourrez également vouloir préférer une opération de renégociation de prêt immobilier auprès de votre banque directement. Cependant et même si l’opération n’est pas la même, une calculette de rachat de crédit immobilier pourra vous aider dans les deux cas.

D’autre part, notez bien que de nombreux crédits à la consommation peuvent être compris par notre calculette de simulation de rachat de crédit.

  • Les prêts à la consommation affectés (crédit auto, moto, bateau, camping-car, etc.)
  • Les prêts à la consommation non affectés comme les prêts personnels
  • Les crédits renouvelables, également appelés crédits revolving à taux variable

Après cette étape, la calculette de rachat de crédit s’intéressera à votre niveau de revenus nets mensuels et à votre éventuel besoin de trésorerie supplémentaire pour pouvoir évaluer le montant éventuel de votre nouvelle mensualité en fonction de votre nouvelle situation sur un nouvelle durée de remboursement à nouveau TAEG unique.

Taux du rachat de crédit

À ce moment, vous pourriez vous demander quel est le taux de rachat de crédit ? Ou même quel est le meilleur taux de rachat de crédit ? Élément clé de l’opération, il doit être choisi stratégiquement pour pouvoir mettre en place une baisse du montant des mensualités grâce à l’allongement de la durée de prêt, en restant néanmoins suffisamment bas pour que votre opération soit rentable, nous y reviendrons.

Mais trêve d’explications, place aux chiffres. Voici, d’après les données communiquées par notre partenaire courtier spécialisé Solutis, voici les meilleurs taux en rachat de prêt immobilier et en rachat de prêts à la consommation.

Crédits rachetés Taux
Crédit immobilier (taux moyen) 1,07 %
Rachat de crédits immobilier 1,75 %
Rachat de crédits consommation 1,97 %

Ce sont ces taux que notre calculette simulation de rachat de crédit immobilier et autres crédits à la consommation appliquera sur vos différents projets renseignés dans notre outil. Avec la nouvelle durée de remboursement, ceux-ci nous permettent donc de calculer le nouveau montant total à rembourser et votre nouveau d’endettement. Éléments qui vont sont communiquées en fin de calcul.

Les principes du calcul de rachat de crédit

Le principe d’utiliser une calculette de rachat de crédit est d'observer concrètement si l’opération sera bénéfique ou pas. Avec une vision claire de votre situation avant/après regroupement de prêts, vous pourrez vous décider plus facilement et poursuivre votre demande.

Pour rappel, une opération de rachat de crédit n’est rentable qu’en respectant 3 critères :

  1. Que l’opération soit réalisée en début de remboursement de votre crédit immobilier initial, là où la part des intérêts est encore prépondérante dans le montant de vos mensualités. Idéalement durant son premier tiers de remboursement.
  2. Que le total des crédits à racheter atteigne un minimum de 75.000 euros.
  3. Que le taux du nouvel emprunt soit inférieur de 0,7% à 1% du taux initial.

Exemple de calcul de rachat de crédit

Ici et pour que vous puissiez visualiser le plus clairement possible le rôle d’une calculette de rachat de crédit, voici un exemple concret à travers un tableau récapitulatif d’une opération fictive.

Situation avant le calcul de rachat de crédit
Type de crédit Capital restant dû Mensualités
Crédit immobilier 127.000 € 800 €
Crédits à la consommation 5.000 € 340 €
Total 132.000 € 1.140 €
Besoin de trésorerie 10.000 € -
Situation après le calcul de rachat de crédit
Nouvelle mensualité 638 € (-508 €)
Nouvelle durée de remboursement 25 ans
Nouveau taux 1,75 %
Nouveau taux d'endettement 19 % (-15 %)
Coût de l'opération 57.600 €

Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit ?

Au-delà de la calculette de rachat de crédit que nous vous proposons d’utiliser pour connaître la direction que prend votre opération, vous pouvez poursuivre sur une simulation de rachat de crédit immobilier/consommation plus complète, qui prendra davantage de critères en compte pour mieux comprendre vos possibilités budgétaires et besoins de financement.

Il vous sera par exemple demandé si vous êtes propriétaire ou locataire du logement dans lequel vous vivez actuellement. La propriété immobilière étant un plus par la possibilité qu’elle laisse de pouvoir s’appuyer sur un bien immobilier comme garantie dans le cas d’un rachat de crédit hypothécaire.

D’autre part, si vous vous demandez quelles sont les banques qui font des rachats de crédits ? La simulation de rachat de crédit via calculette sera l’occasion de le savoir en confiant votre projet à un courtier spécialisé en rachat de crédit. Grâce à son expertise et son réseau, ce professionnel saura vers qui se tourner pour vous proposer les meilleures offres qu’il déniche pour vous.

LesFurets.com - François

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Lorsqu'une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
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