Le rachat de crédit en situation difficile : l’importance du taux d’endettement
Le recours au rachat de crédit permet de sortir d’une situation difficile en restructurant sa dette. Les organismes de prêt tiennent compte du profil du demandeur et notamment de son taux d’endettement, afin de réduire celui-ci au maximum pour garantir un reste à vivre suffisant. Par conséquent, le rachat de crédit est bien adapté à un taux d’endettement élevé.
Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Le taux d’endettement correspond, chez un ménage, à sa capacité de remboursement. Ce taux englobe les dépenses consenties pour honorer les mensualités du ou des crédits souscrits, et permet de calculer le « reste à vivre » (la somme à disposition du ménage après paiement de ses dettes).
Lors d’une demande de prêt ou de rachat de crédit, le taux d’endettement maximum est généralement fixé à 33 % des revenus du ménage. Ce seuil n’est toutefois pas absolu : il peut être dépassé, en fonction des circonstances, ou si les revenus du ménage sont élevés.
Comment se calcule le taux d’endettement pour un rachat de crédit ?
Pour calculer le taux d’endettement d’un ménage, on tient compte des dépenses fixes et des ressources. Les dépenses englobent les crédits en cours, le loyer, les charges, les pensions versées, etc. Quant aux ressources, elles regroupent les revenus salariaux, les aides, les revenus fonciers, ou encore les pensions touchées.
La formule de calcul est la suivante : dépenses / ressources x 100.
Par exemple, un couple dont les revenus s’élèvent à 3 000 € et les dépenses fixes à 1 000 € a un taux d’endettement de 33 %.
Au-delà de 50 %, la situation devient critique et justifie une demande de rachat de crédit avec fort taux d’endettement.
Quel rachat de crédit en situation difficile et avec un fort taux d’endettement ?
On parle de rachat de crédit en situation difficile lorsque le taux d’endettement est élevé, supérieur à 50 %. Ce qui veut dire que la moitié des revenus est consacrée au remboursement des dettes. Il est alors souhaitable de restructurer ces dettes en demandant un rachat de crédit pour endettement, afin de payer une seule mensualité moindre. Cela permet de réduire le taux d’endettement au maximum, idéalement pour retomber sous la barre des 33 %.
Consultez les différents guides mis à votre disposition par lesfurets pour plus d’informations sur le rachat de crédit en situation difficile.