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Rachat de crédit artisan commerçant

Faire une demande de rachat de crédit en tant qu’artisan-commerçant

Le statut d’artisan-commerçant est tout à fait spécifique, il concerne les entrepreneurs qui pratiquent à la fois une activité artisanale et commerciale.

L’artisan-commerçant peut choisir parmi différentes formes juridiques :

  • Entreprise individuelle
  • Microentreprise
  • Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL)
  • Société à responsabilité limitée (SARL)
  • Société par actions simplifiée unipersonnelle (SAS)
  • Société par actions simplifiée (SAS)

En tant qu’artisan-commerçant, le rachat de crédit est une opération qui peut être envisagée si vous avez besoin de regrouper vos crédits et réduire vos mensualités de remboursement. Toutefois, vous devrez prouver à la banque ou à l’organisme de crédit votre capacité de remboursement. Le statut d’indépendant est assez spécifique, les banques aiment la sécurité or, la sécurité de l’emploi pour un travailleur non-salarié reste très relative.

La mise en place d’un rachat de crédit peut être plus ou moins longue selon notamment le type de crédits que vous envisagez de regrouper. Un rachat de prêt avec un crédit immobilier, par exemple, est plus complexe à mettre en place.

Dans un premier temps, vous devez faire une demande de rachat de crédit (vous pouvez faire une simulation avec lesfurets afin d’avoir une première idée de votre mensualité finale). Regroupez tous les documents nécessaires à la constitution de votre dossier de rachat de crédit en tant qu’artisan-commerçant :

  • L’extrait Kbis de l’entreprise
  • Carte d’identité du chef d’entreprise
  • Un document présentant l’entreprise
  • Les tableaux d’amortissement des crédits en cours (crédits à la consommation et prêts immobiliers)
  • Bail de location ou du titre de propriété du demandeur
  • Un justificatif de domicile

Après étude de votre dossier, si vous êtes éligible, vous recevrez une offre de prêt que vous pourrez accepter ou refuser selon la solution proposée. Lorsque vous acceptez l’offre, les fonds peuvent être débloqués sous 8 jours, voire plus. C’est l’organisme qui a opéré le rachat de crédit qui va rembourser vos anciens créanciers directement.

Quelles sont les conditions pour faire un rachat de crédit en tant qu’artisan-commerçant ?

Tous les artisans-commerçants ne pourront accéder à un rachat de crédit. En effet, la banque va devoir s’assurer de votre capacité financière et veiller à ce que vous soyez à même de rembourser vos nouvelles mensualités.

De ce fait, elle va étudier en profondeur votre dossier et prendre notamment en compte les éléments suivants :

  • L’ancienneté de votre entreprise (idéalement plus de 3 ans). La stabilité de votre activité professionnelle sera plus rassurante pour une banque. Cela lui permet d’avoir un peu plus de recul pour analyser votre dossier
  • Le chiffre d’affaires et son évolution au fil des années. Avec un chiffre d’affaires qui baisse fortement, votre rachat de crédit en tant qu’artisan-commerçant pourrait être remis en cause
  • Votre rémunération : vous devez respecter un taux d’endettement maximal et conserver un reste à vivre suffisant pour subvenir à vos besoins
  • Votre situation financière personnelle : épargne, utilisation du découvert, la banque va étudier votre gestion des comptes
  • Votre situation patrimoniale : avec un ou plusieurs biens immobiliers, vous avez plus de chances d’obtenir un rachat de crédit
  • Votre situation matrimoniale : un co-emprunteur avec des revenus est un vrai plus pour rassurer les banques

Les particularités d’un rachat de crédit artisan-commerçant

En tant qu’artisan-commerçant, vous pourriez être tenté de faire un rachat de crédit pour regrouper vos dettes personnelles et professionnelles. Toutefois, cela est rarement possible. Les banques et organismes de crédits vont pouvoir uniquement racheter vos dettes personnelles. Peu d’établissements vous proposent de racheter vos dettes professionnelles. Aussi, vous pouvez envisager cette solution de restructuration de crédit pour les dettes suivantes :

  • Crédit à la consommation affecté : crédit auto-moto, prêt travaux, etc.
  • Prêt personnel non affecté, pour financer un voyage, des loisirs divers, un événement, l’achat d’électroménager, constituer une trésorerie, etc.
  • Le crédit renouvelable
  • Le découvert bancaire
  • Le prêt immobilier

En tant qu’artisan-commerçant, vous pourriez rencontrer plus de difficultés à faire racheter vos crédits en raison de votre statut. Toutefois, n’oubliez pas que vous pouvez bénéficier d’un accompagnement, les partenaires lesfurets sont à vos côtés pour trouver une solution de financement adaptée à votre profil afin d’optimiser votre situation financière.