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Demande de rachat de crédit

Demande de rachat de crédit : qui est concerné et pour quels prêts ?

Les principaux cas de demande de regroupement de crédits

Chacun d’entre vous peut être amené à faire une demande de rachat de crédits, qu’il s’agisse de crédits à la consommation (prêt auto, prêt travaux, prêt loisirs, etc.) ou de crédits immobiliers. Toutefois, toutes les demandes ne sont pas acceptées. Les banques et organismes de crédit vont étudier votre dossier pour déterminer votre capacité à assumer ce regroupement de crédits.

Généralement, les demandes de rachat de crédits permettent de répondre aux besoins suivants :

  • Alléger son budget mensuel en ne remboursant qu’une seule et même mensualité qui sera plus faible que les anciennes mensualités cumulées
  • Éviter un surendettement en finançant votre découvert
  • Financer un nouveau projet immobilier en réduisant votre taux d’endettement
  • Financer un projet personnel ou bénéficier d’une trésorerie en cas d’imprévu
  • Optimiser la gestion de vos comptes avec une seule mensualité
  • Faire face à un changement de vie impactant votre situation financière (retraite, perte d’emploi, décès d’un proche, divorce, etc.)
  • Regrouper ses dettes et s’adresser à un interlocuteur unique

Qui peut faire une demande de rachat de crédits ?

Tous les profils peuvent être amenés à faire un rachat de crédit :

  • Salariés
  • Retraités
  • Travailleurs indépendants
  • Demandeurs d’emploi
  • Propriétaires
  • Locataires, etc

Pour faire une demande de regroupement de crédits, il est nécessaire que vous ayez a minima deux crédits en cours (crédits conso ou crédits immobiliers).

Les principaux avantages du rachat de crédit

Faire une demande de rachat de crédits offre différents avantages qui font le succès de cette solution :

  • Bénéficier d’un interlocuteur unique
  • Réduire ses mensualités de prêt
  • Allonger la durée du prêt
  • Bénéficier d’un meilleur taux

Comment se passe une demande de rachat de crédit ?

Auprès de qui faire une demande de rachat de prêt ?

Revenons avant toute chose sur la différence entre le rachat de prêt par votre banque ou par un établissement bancaire concurrent et le regroupement de crédits. Dans le premier cas, l’objectif est simplement de bénéficier de meilleures conditions de prêt. Cela concerne essentiellement le crédit immobilier.

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits, une opération qui n’est pas toujours proposée par les banques, mais par leurs filiales. Toutefois, rien ne vous empêche de faire une demande de rachat de crédit à votre banque, cela ne vous coûte rien. En cas de refus, vous pouvez envisager de demander un rachat de crédits à un courtier ou à un organisme financier spécialisé dans le rachat de prêts.

Et n’oubliez pas que vous pouvez aussi demander un rachat de crédit via un comparateur. Cet outil en ligne prend en compte votre situation et vos besoins et compare les offres de différents organismes pour trouver une solution sur mesure, vous mettre en contact avec l’organisme capable de vous proposer la meilleure offre ou avec un courtier.

Rachat de crédit : les différentes étapes et les documents à fournir

Pour obtenir un accord pour votre rachat de prêt, nous vous conseillons de monter un dossier solide et complet. Ce sera d’autant plus le cas si vous souhaitez faire une demande de rachat de crédits en ligne et que vous souhaitez obtenir une réponse de principe immédiate. Si chaque banque ou organisme de crédit met en place son propre processus pour l’octroi d’un rachat de crédit, trois étapes sont communes à tous les interlocuteurs :

  • L’étude de faisabilité de votre projet via une étude approfondie de votre dossier
  • La proposition (taux, durée, montant des mensualités)
  • La contractualisation du rachat de prêt

Pour mettre toutes les chances de votre côté d’obtenir un accord, n’hésitez à multiplier les demandes de rachats de crédits, tous les établissements n’ont pas les mêmes critères d’acceptation.

Les étapes du rachat de crédit

Vous pouvez faire une demande de rachat de crédit en ligne, les étapes sont alors les suivantes :

  • Dépôt de la demande en ligne
  • Étude de votre dossier
  • Un conseiller expert du rachat de crédits vous contacte
  • Votre dossier est accepté et vous recevez une offre de financement

Vous n’êtes pas à l’aise avec les démarches en ligne ? Pas d’inquiétude, il est également possible de vous adresser directement à chaque organisme financier par courrier ou de contacter un conseiller. Vous pouvez aussi rechercher un courtier spécialisé. Cette démarche sera toutefois plus longue et fastidieuse

Les documents nécessaires à une demande de rachat de crédit

Tous les organismes spécialisés dans le rachat de crédit ne vont pas nécessairement vous demander les mêmes documents. De plus, la constitution de votre dossier va dépendre de votre profil et de la nature des prêts à regrouper.

La liste des papiers nécessaires pour un rachat de crédit immobilier et de crédit conso

    • Une pièce d’identité
    • Un livret de famille
    • Un contrat mariage ou un jugement de divorce
    • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
    • Vos derniers bulletins de salaire, de pension de retraite, un document de Pôle emploi attestant de vos revenus ou les 3 derniers bilans pour un travailleur indépendant
    • Vos 3 derniers relevés de comptes bancaires
    • Un RIB
    • Vos offres de prêts et vos tableaux d’amortissement pour vos prêts à la consommation et vos prêts immobiliers
    • Votre dernier relevé de situation pour un crédit renouvelable
    • Des justificatifs de dettes fiscales et sociales
    • Des justificatifs de pensions versées (pension alimentaire, prestation compensatoire)
    • Votre dernière quittance de loyer ou votre taxe foncière
    • Une estimation de votre bien immobilier si vous êtes propriétaire

La liste des papiers nécessaires pour un regroupement de crédit conso

Pour un regroupement de crédits à la consommation, les mêmes documents vous seront demandés par l’organisme prêteur. Seul le tableau d’amortissement d’un crédit immobilier ne sera pas nécessaire.

Quels sont les principaux délais à prendre en compte suite à une demande de rachat de crédit acceptée ?

Vous cherchez un rachat de crédit rapide ? Sachez que les délais peuvent varier selon l’organisme auquel vous vous adressez. De plus, il existe en réalité différents délais à prendre en considération dans le cadre de votre demande de restructuration de crédit :

      • Le délai d’acceptation une fois que vous avez rempli le formulaire de demande de rachat de crédit (de nombreux organismes proposent une réponse de principe immédiate)
      • Le délai de validation de l’offre après étude approfondie de votre dossier (si elle varie selon les organismes, vous disposez de 30 jours pour l’accepter ou la refuser)
      • Le délai de rétractation : selon la loi Lagarde, il est de 14 jours à compter de la signature pour un crédit à la consommation (il est de 10 jours pour un rachat de crédits hypothécaires)
      • Le délai de déblocage des fonds : comptez quelques jours après le délai de réflexion

Faites une simulation de rachat de crédit en ligne avec lesfurets

Vous envisagez un rachat de crédits ? Nous vous invitons à faire une simulation sur notre comparateur afin d’avoir une première idée de l’offre des organismes spécialistes du rachat de crédit. Taux, mensualité, durée du nouveau crédit, vous pouvez vous projeter plus facilement avant de vous tourner vers un organisme de crédit ou un courtier qui veillera à vous proposer la solution la mieux adaptée à votre profil et au type de crédits que vous souhaitez regrouper.

Simple, rapide et gratuite, la simulation avec lesfurets est la première étape pour améliorer votre situation financière.

  • Les étapes d'un regroupement de crédits

    Vous cherchez à diminuer vos mensualités de crédit pour augmenter votre reste à vivre ou diminuer votre taux d’endettement pour d’autres projets ? Le rachat de crédit est la solution. Vous ne savez pas comment procéder pour regrouper vos prêts ? Pas d’inquiétude, on vous explique tout pour améliorer votre situation financière.