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Depuis quelques années, le rachat de crédit est une option de plus en plus envisagée par les ménages. Cette offre commerciale consiste à faire racheter vos crédits auprès de vos créanciers, voire même à les regrouper pour n’en faire qu’un seul, dans le but de réduire vos mensualités et d’abaisser votre taux d’endettement.

Proposé par les banques et organismes spécialisés, le rachat de crédit est idéal lorsque l’on traverse une période difficile, ou lorsque l’accumulation de plusieurs crédits devient compliquée à gérer. Mais attention : en contrepartie, vous vous engagez à allonger votre période de remboursement. Alors, prêt à passer le cap ?

Obtenir un rachat de crédit facilement : nos 3 conseils clés

1. Soyez transparent

Règle numéro 1 pour que votre demande de rachat de crédit soit acceptée facilement : soyez honnête et transparent tout au long de votre demande.

Même si votre situation est compliquée, vous aurez toujours plus de chances si votre interlocuteur sent que vous êtes quelqu’un de fiable.

Et si les critères d’acceptation d’un dossier de rachat de crédit par les banques sont les mêmes que pour un crédit classique, gardez tout de même en tête que le rachat de crédit est un produit financier destiné aux profils en difficulté. Les banques en tiennent compte et l’accordent généralement de manière plus souple.

2. Préparez soigneusement votre dossier

Pour accepter facilement votre demande de rachat de crédit, l’organisme qui va étudier votre dossier aura besoin d’informations claires concernant votre situation personnelle et financière. Prenez donc soin de constituer un dossier complet qui sera également la preuve de votre sérieux.

Les documents nécessaires pour bien constituer votre dossier de rachat de crédit doivent fournir des informations sur :

  • Votre état civil : pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, photocopie éventuelle de votre contrat de mariage, de PACS ou du jugement de votre divorce.
  • Vos revenus et votre patrimoine : trois derniers bulletins de salaire, contrat de travail, dernier avis d’imposition, quittance de loyer ou copie de l’acte d’achat si vous êtes propriétaire.
  • Votre situation financière et vos crédits en cours : trois derniers relevés de comptes, les offres de prêt et les tableaux d’amortissement de vos prêts en cours (personnels, conso, immobiliers…).

3. Présentez votre meilleur profil

Pour être éligible au rachat de crédit, il faut que votre situation soit la plus positive possible, et ce en dépit de vos difficultés. Listez donc tous les avantages que vous pouvez mettre en avant comme :

  • Votre stabilité financière (vous êtes en CDI, la balance de vos comptes est historiquement stable…)
  • Vos éventuels garants
  • Votre capacité de remboursement (vos revenus, une augmentation à venir, un changement de situation positif…)
  • Votre fiabilité (vous répondez à votre organisme bancaire lorsqu’il vous sollicite, vous n’avez jamais inscrit au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers…)
  • Votre fidélité (vous et votre famille êtes dans la même banque depuis plusieurs années…)
  • Votre capacité à épargner, etc.

Et n’oubliez pas qu’un rachat de crédit est avant tout une offre commerciale. Soyez donc prêt à négocier et à vous valoriser.

Pour un rachat de crédit facile et rapide : faites jouer la concurrence

Vous pouvez faire racheter vos emprunts par votre banque actuelle, mais vous pouvez aussi faire appel à une autre banque ou à un organisme de rachat de crédits. Pour trouver la meilleure offre, plusieurs solutions :

Faites appel à un courtier ou à un IOB

Un courtier ou un IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires) a pour mission de négocier à votre place avec les banques pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit. Il est aussi force de conseil pour vous aider dans vos démarches.

Bonne nouvelle : dans la majorité des cas, vous n’aurez pas à payer les services de l’IOB puisque c’est la banque qui se charge de sa rémunération.

Faites une comparaison en ligne

Mais vous pouvez aussi chercher une offre de rachat de crédit facile par vos propres moyens en utilisant un comparateur en ligne. Celui-ci, après avoir pris en compte toutes les informations nécessaires, va envoyer votre demande de rachat de crédits à plusieurs organismes spécialisés qui vont l’étudier et vous répondre rapidement.

Les acteurs sur le marché du rachat de crédit sont nombreux, l’offre est variée, et les critères d’acception d’un rachat de crédit varient d’un organisme à l’autre. En adressant votre demande de rachat de crédit à plusieurs organismes, vous augmentez vos chances de réussite, et surtout vous obtenez plusieurs offres qui vont vous permettre de comparer et de négocier.

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