Le rachat de crédits et la double mensualité : comment ça se passe ?
Qu’est-ce qu’un rachat de crédits à double mensualité ?
Le rachat de crédits est une opération qui vise à racheter un crédit en cours par un autre organisme (banque ou organisme de crédit). C’est possible pour différents types de crédits :
- prêt personnel non affecté
- crédit conso affecté
- crédit renouvelable
- crédit à double mensualité
Le crédit à double mensualité est une offre qui permet de rembourser a minima une mensualité supplémentaire par an (rarement plus). Vous avez une rentrée d’argent exceptionnelle ? Vous pouvez vous permettre de rembourser une mensualité de plus pour réduire la durée du crédit (et donc son coût, puisque vous paierez moins d’intérêts et moins d’assurance emprunteur).
Le rachat de crédits à double mensualité vise donc à :
- racheter un prêt qui offre cette possibilité, le concept est le même que pour les rachats de crédits classiques
- racheter un crédit classique et opter ensuite pour un crédit à double échéance.
Dans quels cas faire une demande de rachat de crédits à double échéance ?
Si vous envisagez de racheter votre prêt pour bénéficier d’un nouveau crédit avec double mensualité, cette opération est intéressante dans les cas suivants :
- le rachat de crédits à double mensualité vous permet de bénéficier de conditions plus avantageuses en termes de taux
- ce rachat de crédits vous permet de recalculer vos mensualités de remboursement en allongeant la durée du prêt afin d’augmenter votre pouvoir d’achat
- vous faites partie des personnes qui ont un treizième mois ou une prime annuelle et qui peuvent, sans mettre en péril leur situation financière, rembourser une mensualité supplémentaire chaque année
Bon à savoir : avant de vous lancer dans ce rachat de crédits, vous devez tenir compte du fait que des indemnités de remboursement anticipé peuvent être appliquées. Elles représentent un maximum de 3% du capital restant dû ou de 6 mois d’intérêts.
Quelles sont les conditions pour demander un rachat de crédits à double mensualité ?
Le crédit avec double échéance est une solution qui ne peut s’adresser à tous.
Lorsque vous souscrivez votre prêt immobilier, la banque ou l’organisme de crédit étudie votre dossier pour déterminer, selon votre profil, votre capacité de remboursement, et donc la mensualité que vous êtes à même de rembourser sans risque de défaut de paiement.
Dans le cadre d’un rachat de crédits à double mensualité, là encore, la banque va étudier votre situation pour savoir si votre option est envisageable sans risque. Par exemple, si vous remboursez 900€ par mois, verser une mensualité supplémentaire peut être un problème.
Pour demander un rachat de crédits avec double mensualité, les conditions sont donc les suivantes :
- avoir une situation professionnelle stable (de préférence un CDI)
- avoir des revenus réguliers suffisants pour assumer une double mensualité par an
- respecter un taux d’endettement de 35 %
- bien gérer ses comptes et éviter les incidents de paiement
Pour effectuer une demande de rachat de crédits avec une double échéance, vous devez donc monter un dossier complet avec tous les éléments permettant à la banque ou à l’organisme de crédit de déterminer votre capacité d’emprunt et votre solvabilité.