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Quels types de crédits sont concernés par le rachat de crédits sans hypothèque ?

Le rachat de crédits sans hypothèque est une solution qui consiste à regrouper différents crédits en cours en un seul et unique prêt sans souscription d’une garantie hypothécaire. Cela signifie que la banque ne va pas vous demander, pour couvrir votre nouveau prêt, d’hypothéquer votre maison. Votre bien immobilier ne pourra donc être saisi si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre prêt.

Le rachat de crédits sans hypothèque permet de racheter les prêts suivants :

  • prêt personnel non affecté
  • crédit à la consommation affecté de type crédit auto
  • crédit renouvelable
  • dettes
  • découvert bancaire

Il est possible de racheter des crédits à la consommation et un crédit immobilier uniquement si le capital restant dû de ce dernier est inférieur à 60% du capital total à regrouper.

Pour faire une demande de rachat de crédits sans hypothèque, comparez les offres en faisant appel à un courtier en ligne. Cela vous permettra de trouver les conditions de prêt les plus avantageuses pour réduire votre mensualité. Vous devrez présenter les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours afin de permettre au courtier de trouver la solution la mieux adaptée à votre besoin. Ensuite, une banque vous fera une offre de crédit. Lorsque celle-ci est acceptée, la banque va rembourser vos crédits directement, il ne vous restera plus qu’à rembourser votre nouvelle et unique mensualité.

Qui peut faire un rachat de crédits sans hypothèque ?

Le rachat de crédits sans hypothèque est une solution qui s’adresse tout particulièrement aux emprunteurs qui ne sont pas propriétaires d’un bien immobilier, qu’il s’agisse :

  • d’une résidence principale
  • d’une résidence secondaire
  • d’un investissement locatif
  • d’un bien en nue-propriété

En clair, le rachat de crédits sans hypothèque est une belle opportunité pour les locataires qui ont besoin de restructurer leurs dettes.

D’autre part, le rachat de crédits sans hypothèque est parfaitement adapté pour un emprunteur qui ne regroupe que des crédits à la consommation et qui n’inclut aucun prêt immobilier dans ce rachat.

Dans un premier temps, elle va analyser votre situation afin de s’assurer que vous êtes en capacité de rembourser votre nouveau prêt. Elle va ainsi étudier :

  • votre situation professionnelle
  • vos revenus
  • votre situation maritale
  • votre patrimoine

Pour cela, elle est en droit de vous demander les documents suivants :

  • vos bulletins de salaire ou vos derniers bilans
  • vos avis d’imposition
  • vos derniers relevés de compte

Selon votre situation, elle peut parfaitement demander d’autres garanties si elle juge que le risque de non-remboursement reste élevé :

  • le nantissement qui vise à ponctionner vos comptes d’épargne en cas de défaillance (assurance-vie, etc)
  • la caution solidaire qui permet à la banque de s’appuyer sur une personne physique qui assumera les mensualités de remboursement si vous n’êtes plus à même de rembourser vous-même votre crédit
  • La caution par un organisme spécialisé, on parle alors de caution mutuelle

Quand faire un rachat de crédits sans hypothèque ?

Le rachat de crédit sans hypothèque s’envisage dans les cas suivants :

  • Vous êtes en situation de surendettement et avez besoin de réduire le montant de vos mensualités en allongeant votre durée de remboursement
  • Vous souhaitez financer un nouveau projet et avez besoin de réduire votre taux d’endettement
  • Vous recherchez de meilleures conditions de prêt avec notamment un taux d’intérêt plus bas
  • Vous êtes plutôt en début de remboursement et remboursez essentiellement des intérêts
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