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Les raisons du recours au rachat de crédit à Biarritz

Rachat de crédit vs renégociation de prêt

Les non-initiés confondent parfois rachat de crédit et renégociation de prêt. Pour éviter cette confusion, rappelons en quoi consiste le rachat de crédit. Il s’agit de regrouper plusieurs crédits afin d’aboutir à un seul prêt et, par conséquent, à une seule mensualité. Un seul crédit, notamment dans le cas d’un prêt immobilier, peut être racheté afin de bénéficier d’un meilleur taux proposé par une autre banque, mais généralement, le rachat de crédit désigne une restructuration de plusieurs emprunts.

La renégociation de prêt consiste à solliciter auprès de son établissement prêteur de meilleures conditions sur le prêt en cours. La baisse continue des taux d’intérêt depuis plusieurs années a en effet incité les titulaires de prêt immobilier à demander l’application d’un taux d’intérêt plus bas afin de réduire le montant des mensualités et le coût total du crédit. Dans ce cas, le crédit en cours fait l’objet d’un nouvel échéancier, mais aucun nouveau prêt n’est souscrit.

Les personnes concernées par le rachat de crédit à Biarritz

Tous les habitants de Biarritz (64200) et de la région Nouvelle-Aquitaine peuvent bénéficier d’un regroupement de crédits. Qu’ils se trouvent dans une situation financière difficile, qu’ils souhaitent anticiper une potentielle baisse de rémunération (retraite, plan social…), qu’ils veulent simplifier leur gestion de budget, les ménages pourront recourir au rachat de crédit à Biarritz tant pour leurs biens immobiliers que pour les crédits à la consommation et revolving auxquels ils auraient souscrits. Toutefois, pour qu’un regroupement de crédits apporte des effets bénéfiques, le terme des emprunts doit être suffisamment lointain, car le poids des intérêts pèse surtout sur la première moitié de la durée de remboursement. Il peut donc parfois être intéressant d’accéder à un rachat de certains crédits et garder celui qui arriverait à échéance quelques mois plus tard.

Le rachat de crédit conso et immo à Biarritz

Prêts à la consommation

Au fil des années, vous avez contracté plusieurs crédits aux conditions plus ou moins avantageuses. Prêt auto, crédit conso pour financer un mariage et son voyage de noces, pour renouveler les meubles, pour réaliser quelques travaux de rénovation… Les occasions sont nombreuses de recourir à l’emprunt. Cependant, l’accumulation de ces prêts peut avoir un effet désastreux sur le budget au moindre aléa financier (panne de voiture, frais d’orthodontie, perte d’emploi…). Lorsque les ressources baissent, assumer l’ensemble des crédits devient alors impossible et contracter un rachat de crédits à Biarritz devient la seule alternative quand réduire ses dépenses courantes ne suffit plus.

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Prêt immobilier et prêt hypothécaire

Le rachat de crédit ne concerne néanmoins pas que le regroupement de prêts à la consommation. Vous pouvez également faire racheter votre crédit immobilier, mais aussi inclure votre prêt immo dans le rachat de vos divers crédits. Le régime d’application du rachat sera en fonction de la prédominance de la partie prêt immobilier ou de la partie prêts conso.

Il convient également de s’enquérir des indemnités de remboursement anticipé (IRA) de votre emprunt. En renégociant votre prêt, vous restez dans l’établissement prêteur et vous n’aurez pas d’indemnités. En revanche, en souscrivant un rachat de crédit auprès d’une autre banque, vous devrez rembourser par anticipation le prêt et pourrez devoir vous acquitter d’indemnités significatives. Consultez votre contrat ou demandez le montant des IRA à votre conseiller avant de vous engager. Un conseil à suivre notamment si vous souhaitez reconsolider divers crédits immobiliers (résidences principale et secondaire, investissement locatif). Ce type de solution peut permettre d’éviter d’envisager la vente de l’un de vos biens. Un prêt hypothécaire peut par ailleurs être contracté si votre bien immobilier a fait l’objet d’une hypothèque lors de son acquisition.

Les étapes pour souscrire un rachat de crédit à Biarritz

Comment se préparer à un rachat de crédit à Biarritz ?

Première étape au rachat de crédit : l’identification des mensualités maximales que vous pourrez assumer. Partons du principe théorique de non dépassement du taux d’endettement de 33 %. En clair, la mensualité visée doit rester inférieure au tiers de vos revenus. Si vous gagnez 1.400 € et que votre co-emprunteur gagne 1 600 € nets par mois, vous pourrez rembourser jusqu’à 1.000 € par mois. De façon concomitante à la détermination de votre budget, compilez les pièces qui vous seront demandées par le courtier ou l’organisme de rachat de crédit à Biarritz ou en ligne : 3 dernières fiches de paie pour chaque co-emprunteur ; dernier avis d’imposition du foyer fiscal ; 3 derniers relevés de compte ; tableaux d’amortissement de tous les prêts non arrivés à échéance ; titre d’identité de chaque co-emprunteur ; livret de famille ; justificatif de domicile ; RIB.

Comment souscrire à un rachat de crédit à Biarritz ?

Rendez-vous auprès d’un conseiller bancaire ou d’un courtier en rachat de crédit à Biarritz pour établir officiellement votre demande muni du dossier que vous aurez préparé. Vous pourrez alors solliciter un rachat de vos crédits afin de parvenir, en allongeant la durée globale de remboursement, à une mensualité unique et plus faible que la somme des mensualités en cours. Si l’étude recueille votre accord, votre projet fera l’objet d’une analyse et en cas d’acceptation, vous recevrez une offre de prêt à renvoyer une fois passé le délai de rétractation.

La simulation d’un rachat de crédit à Biarritz

Il faut savoir que si vos comptes pourront être assainis à la faveur d’un rachat de crédit, cette opération implique un coût. Pour limiter cet impact, il est recommandé de réaliser une simulation de rachat de crédit en ligne. Totalement gratuite et sans engagement, cette démarche vous permettra de comparer depuis votre domicile les offres des organismes financiers. Outre l’indispensable comparaison du taux d’intérêt proposé, ne négligez pas les frais de dossier et la durée de remboursement appliquée qui influenceront également le coût total du regroupement de crédit à Biarritz.

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