MENU
Comparateur de rachat de crédits
Regroupez vos crédits et baissez vos mensualités jusqu'à 60%
Faire une demande
Partager sur

Avant toute chose, il est primordial de préciser que, littéralement, le rachat de crédit avec un taux zéro n’existe pas. En effet, une opération de regroupement de prêts a pour objectif de vous proposer une mensualité plus allégée grâce à une durée allongée et un nouveau taux unique.

A moins d’obtenir un taux négatif, ce qui conviendrait sur le papier, à gagner de l’argent en empruntant, le taux le plus intéressant reste celui à 0%. Impossible de faire mieux donc. Dans notre cas, un rachat de crédit avec taux zéro évoque le rachat d’un Prêt à Taux Zéro (PTZ) préalablement contracté.

Le prêt à taux zéro et le rachat de crédit

Destiné à financer l’achat d’une première résidence principale, le prêt à taux zéro concerne les emprunteurs soumis à certaines conditions de ressources. L’habitation en question peut être un logement neuf, un logement ancien avec travaux ou un logement social. L’avance du PTZ est remboursée sans intérêt.

Si vous possédez un prêt à taux zéro et souhaitez conserver ses avantages lors d’un rachat de crédit, vous conviendrez qu’il est préférable de faire racheter toutes ses créances sauf le PTZ. Cependant, les banques sont frileuses à l’idée de récupérer un seul crédit, qui plus est sans intérêt.

Ne pas intégrer le taux zéro à son rachat de crédit

Conserver son prêt à taux zéro dans la banque d’origine permet de garder l’avantage du taux à 0% sur ce montant emprunté. Le rachat du crédit immobilier et le regroupement des prêts annexes se feraient alors à un taux inférieur et vous diminuerez votre taux d’endettement. Cependant, vous aurez deux mensualités distinctes à payer simultanément.

La banque à l’origine du prêt immobilier étant, dans la plupart des cas, la même que celle qui vous a accordé le taux zéro, peut néanmoins voir rouge à l’idée de perdre de la marge. En effet, elle préfèrera toujours que vous remboursiez votre PTZ en premier alors que dans votre cas, c’est le crédit initial qui a la priorité.

Ayez votre taux d’endettement à l’œil. Les banques peuvent refuser de racheter vos crédits sans que soit inclus votre prêt à taux zéro si celui-ci affiche un montant cumulé des mensualités dépassant le seuil traditionnel de l’endettement maximal (33%).

Associer le taux zéro à son rachat de crédit

Faire racheter ses prêts et y inclure le taux zéro, c’est accepter de perdre son avantage du 0%. Celui-ci serait ainsi automatiquement remplacé par un nouveau crédit à intérêt. Comme n’importe quel autre type de crédit dans la même situation.

Pourtant, dans certains cas, les emprunteurs peuvent s’y retrouver dans leurs projets avec un rachat de crédit à taux zéro plus intéressant. Surtout en cette période de taux historiquement bas (1,20% en moyenne, toutes durées confondues selon le dernier Observatoire Crédit Logement / CSA au mois de juillet 2019).

Il existe deux cas particuliers pour lesquels cette éventualité du rachat de crédit à taux zéro serait particulièrement intéressante :

  • Si vous êtes encore dans le premier tiers de remboursement de votre prêt immobilier
  • Si le nouveau taux de crédit immobilier négocié est au moins d’un point inférieur à celui d’origine.

Sans remplir l’une de ces deux conditions, l’opération de rachat de crédit avec taux zéro ne serait plus aussi intéressante. En effet, les intérêts ne seraient plus assez conséquents et il serait alors impossible de vous y retrouver financièrement.

Le conseil d'Hervé !
Si vous êtes prêt à faire l’impasse sur le taux zéro lors d’un rachat de crédit, faites attention à ce que le taux du nouveau prêt soit vraiment plus intéressant que le taux initial. Vérifiez également que la durée d’emprunt et le coût total de ce crédit ne sont pas trop majorés en conséquence !

Simuler son rachat de crédit avec taux zéro

Le choix d’inclure ou d’exclure son taux zéro du rachat de crédit peut finalement être bénéfique à un profil d’emprunteur comme il ne le sera pas pour un autre. Seule l’expertise des établissements de crédit et de leurs conseillers réellement habilités à trancher dans ces situations, peut vous aider à vous décider. Il faudra alors vous préparer à négocier.

Dès aujourd’hui, vous pouvez obtenir une estimation gratuite et sans engagement de l’effet d’une opération de rachat de crédit avec taux zéro sur votre budget grâce à un simulateur en ligne comme celui que propose lesfurets.

Réalisable en moins de 3 minutes, il vous permettra d’y voir plus clair et d’appréhender la méthode à suivre pour parvenir à racheter vos crédits dans les meilleures conditions. Pourquoi s’en priver ?

Faire une demande de rachat de crédits
Partager sur

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

    Faire une demande de rachat de crédits