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Rachat de crédit : définition

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ? Il s’agit de fusionner plusieurs crédits en un seul, ou de faire racheter un unique crédit par un autre établissement de prêt. Par le biais de cette opération, un organisme bancaire vous rachète vos prêts existants (ou un prêt immobilier unique), et vous octroie un nouvel emprunt regroupant les sommes dues (ou de meilleures conditions d’emprunt). Cet établissement s’occupe de solder vos crédits auprès de vos créanciers, et devient votre seul interlocuteur.

En somme, un rachat (ou regroupement) de crédit vous permet de transformer l’ensemble de vos crédits en un seul prêt, en simplifiant au passage la gestion de votre budget – entre autres avantages. Ce mécanisme concerne tous les types d’emprunts : prêt à la consommation, prêt personnel, prêt affecté, crédit immobilier, crédit relais, etc.

Rachat de crédits : comment ça marche ? | lesfurets

Rachat de prêt : les raisons d’y recourir

Maintenant que vous connaissez la définition du rachat de prêt, vous vous demandez certainement quelles raisons peuvent vous pousser à y recourir. Il faut savoir que cette opération est intéressante dans plusieurs cas de figure, notamment si vous avez besoin de…

  • Réduire vos mensualités. Les différents prêts que vous avez souscrits donnent lieu à des mensualités aux montants très variés, dont la somme pèse lourd dans votre budget. Le rachat de crédit permet de regrouper ces mensualités en un seul remboursement mensuel, plus bas que l’addition des montants séparés.
  • Simplifier la gestion de vos prêts. Plusieurs prêts, cela veut dire aussi : plusieurs organismes financiers, et autant de complications pour tout gérer. Grâce au rachat de crédit, vous avez affaire à un créancier unique, ce qui simplifie grandement les choses.
  • Restructurer vos dettes. L’opération de rachat de crédit s’adresse aussi aux emprunteurs surendettés, ou en passe de se trouver en situation de surendettement. En effet, le regroupement de prêts est souvent utilisé pour améliorer des situations financières difficiles, lorsqu’il devient impossible de rembourser ses créanciers.
  • Bénéficier de conditions plus avantageuses. Vous pouvez également recourir au rachat de crédit si votre situation financière est stable, simplement pour renégocier vos conditions d’emprunt, par exemple dans le cadre d’un crédit immobilier. Imaginons, par exemple, que les taux aient beaucoup baissé : vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt immobilier par un autre établissement, à un taux qui reflète les conditions d’emprunt actuelles.

Comme vous pouvez le constater, la définition du regroupement de crédit recouvre un certain nombre d’avantages.

Diminuer sa mensualité dans le cadre d’un rachat de crédit : mode d’emploi

L’objectif premier d’un rachat de crédit est de réduire le montant de vos mensualités en jouant sur le taux d’intérêt, négocié avec la banque, et surtout en rallongeant la durée de remboursement. Pour savoir si le regroupement de crédits est intéressant, vous pouvez utiliser un comparateur de rachat de prêt et comparer les offres en fonction de critères comme les frais de dossier, les pénalités en cas de remboursement anticipé ou encore la durée maximale de remboursement.

Regrouper en une seule et même mensualité différents crédits
Je compare

Rachat de crédit, regroupement, renégociation : les différences

Un rachat de crédit peut concerner un seul prêt auquel l’emprunteur peut éventuellement rajouter une enveloppe supplémentaire en cas de besoin, tandis qu’un regroupement de crédits concerne plusieurs prêts situés dans des banques différentes ou non.

Renégocier un prêt à la consommation ou immobilier consiste à essayer d’obtenir un taux d’intérêt plus intéressant auprès de l’organisme prêteur. Le rachat (ou regroupement) de crédit permet de s’adresser à un autre organisme de prêt, ce qui augmente vos chances de décrocher des conditions financières plus attractives.

Obtenir un rachat de crédit : la procédure

Votre demande de rachat de crédit doit être effectuée dans le strict respect de la procédure, avec l’apport des pièces justificatives nécessaires :

  • Document d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Justificatifs de revenus et de charges
  • Documents relatifs à votre patrimoine immobilier (le cas échéant)
  • Vous pouvez ajouter à votre dossier toute pièce faisant office de garantie supplémentaire (revenus complémentaires, caution…)
  • Trois derniers relevés de compte si vous êtes client d’une banque concurrente

Une fois votre dossier constitué, vous pouvez  :

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