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Rachat de crédit refusé partout : pour quels motifs ?

Malgré ce que l’on pourrait penser, une procédure de rachat de crédit peut être refusée. En cas de rachat de crédit impossible, il faut alors identifier le motif du refus.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un organisme prêteur peut refuser un rachat de crédit. La première chose à faire dans ce cas-là est de lui demander des explications détaillées afin de savoir la cause du refus. Néanmoins, le prêteur n’est pas obligé de se justifier.

Voici les principales raisons qui peuvent expliquer le fait que vous ayez une proposition de rachat de crédit refusée un peu partout :

  • un fichage au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers),
  • un fichage au FCC (Fichier Central des Chèques),
  • une situation financière trop mauvaise (reste à vivre insuffisant, taux d’endettement trop élevé…),
  • un conflit avec l’organisme prêteur,
  • ne pas correspondre aux critères d’admission, sachant que ces critères varient d’une banque à l’autre, mais également selon la conjoncture économique du moment. Ces critères peuvent porter sur l’âge de l’emprunteur ou encore sur sa situation professionnelle.

Que faire après un refus de rachat de crédit ?

Après un rachat de crédit impossible à traiter de la part de l’organisme prêteur, votre dossier sera rejeté. Il est alors interdit à l’organisme de facturer le moindre frais de rachat de crédit (loi MURCEF du 11 décembre 2001). En revanche, si des frais ont été facturés pour le dossier de demande de rachat (et uniquement pour ce dossier), il convient d’en demander le remboursement.

Le rejet d’un dossier de rachat de crédit n’est pas une fatalité. En effet, les critères d’acceptation d’un organisme peuvent évoluer dans le temps, mais évoluent également entre les sociétés spécialisés. Après un rachat de crédit refusé, des solutions se présentent :

  • déposer une demande auprès de plusieurs autres organismes,
  • faire appel à un courtier ou IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires), de préférence mandaté par plusieurs banques. Ce spécialiste de la négociation avec les banques est à même de vous conseiller dans vos démarches.

Pour connaître les mensualités de votre crédit à la consommation, vous pouvez faire usage de notre outil de simulation.

Le rachat de crédit dans une situation difficile

Lorsque l’on est dans une situation financière difficile, le rachat de prêt conso peut être une solution, afin de n’avoir plus qu’un seul crédit, et une unique mensualité.

En fait, il est possible d’obtenir un rachat de crédit même si l’on est interdit bancaire. Dans ce cas de figure, le plus simple est de régulariser sa situation avec l’organisme qui vous a fiché. Pour savoir quel est le responsable, il faut en faire la demande auprès de la Banque de France.

En cas de situation financière trop mauvaise et d’incapacité à rembourser dans l’immédiat, il est préférable de :

  • déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France, en prenant contact avec la commission de surendettement.
  • attendre que sa situation financière se stabilise, et déposer un nouveau dossier de rachat de crédit auprès du même organisme. Cependant, il faut attendre 6 mois entre deux demandes.
Le conseil d'Hervé !
En tout état de cause, il faut faire attention au choix de l’organisme qui va procéder au rachat de crédit. Certains d’entre eux ont des critères très souples, mais pratiquent des taux de remboursement élevés.
Faire une demande de rachat de crédits

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