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Pourquoi faire un rachat de crédit ? Quels avantages ?

Si vous remboursez actuellement plusieurs emprunts, et désirez réduire vos mensualités pour améliorer et renforcer votre reste à vivre après paiement de vos charges, le rachat de crédit est une solution très avantageuse. Réduisant le risque de se retrouver en situation de surendettement, ce type de contrat permet de disposer d’une trésorerie plus importante chaque mois pour vos autres dépenses fixes ou occasionnelles.

Non seulement vos différents prêts sont fusionnés sous un même contrat (avec un seul taux, une seule mensualité, et un seul interlocuteur) pour plus de simplicité, mais vous allongez aussi la durée de remboursement pour réduire le montant à payer par mois. En échange, votre période d’engagement ainsi que le coût global de ce nouvel emprunt seront donc plus importants. C’est la contrepartie légitime de l’abaissement des mensualités.

Par ailleurs, le rachat de crédit peut parfois vous permettre de faire passer votre taux d’endettement très en dessous de la limite couramment admise du tiers des revenus dédié aux prêts, et ainsi de retrouver la possibilité de candidater à un nouvel emprunt, pour couvrir de nouveaux besoins (achat d’un véhicule, travaux dans le logement, autres). Pour cela, il faut cependant vous assurer de votre capacité d’emprunt en la calculant avec minutie…

Il existe différentes formes de regroupements de crédits en fonction de vos besoins. Vous pouvez fusionner par exemple l’ensemble de vos crédits à la consommation existants, ce qui est la forme la plus répandue de rachat de crédit. Il est également possible de fusionner un prêt immobilier avec un prêt conso, pour les ménages ayant fait l’acquisition de leur logement il y a quelques années. Globalement, le rachat de crédit concerne aussi bien les crédits existants à taux fixe que ceux à taux variables.

Qu’est-ce qu’un simulateur de rachat de crédit ?

Avant de contacter les banques et de comparer leurs offres, il est recommandé de réaliser des estimations pour déterminer par avance combien emprunter pour rembourser tous vos crédits existants, et le coût de l’opération en fonction des taux pratiqués sur le marché et de la durée de remboursement qui vous convient. Ce calcul complexe est de nos jours réalisé très simplement en quelques secondes, grâce au simulateur de rachat de crédit en ligne.

Il s’agit d’un outil en ligne, gratuit et sans engagement (ce n’est en rien une demande de prêt), mis à la disposition des internautes par de nombreux organismes : banques, courtiers, comparateurs, et bien d’autres encore ! Il permet notamment d’estimer les possibilités de financement d’une personne, à partir des informations demandées via un questionnaire.

Chaque outil de simulation de rachat de crédit varie, mais tous exigent que l’utilisateur précise certains points précis, comme : la nature de son projet, la somme et la durée désirée, et le montant maximum de mensualités à ne pas dépasser. Sur la base de ces données, le simulateur va fournir le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) potentiel ou un taux nominal, le montant des mensualités (parfois celui des intérêts et de l’assurance), et le coût total de l’opération. Ainsi, toute personne peut savoir à quoi s’attendre pour le regroupement !

Dans le cas des furets, le simulateur est associé à un comparateur de crédits pour analyser simultanément plusieurs offres, et proposer les meilleurs taux de rachat de crédit possible. Notre comparateur vous permet en outre d’avoir une proposition sur mesure selon votre situation, indiquant le gain potentiel par rapport à votre situation actuelle.

En quoi consiste une simulation de rachat de crédit anonyme ?

Pour bénéficier de résultats aussi précis et fiables que possible, il est nécessaire de fournir certaines informations financières sensibles : nombre de prêts, montant souhaité, revenus du foyer, statut locataire ou propriétaire, situation professionnelle et matrimoniale, etc. C’est un passage obligé pour ne pas induire en erreur les emprunteurs, et être en mesure de leur fournir des chiffres qui vont bien correspondre à la réalité.

Cependant, il est d’usage que la simulation reste anonyme, dans le sens où le service en ligne ne demandera pas votre nom, ni votre adresse e-mail, ni vos coordonnées postales. En tout état de cause, lesfurets ne réclame pas ce type d’informations pour utiliser son service en ligne, et vous pouvez donc réaliser en toute tranquillité d’esprit une simulation de rachat de crédit anonyme sur notre site. Quant aux informations fournies par vos soins, elles sont régies par notre charte pour la protection des données personnelles.

Malgré tout, force est de constater que tous les organismes n’ont pas les mêmes pratiques. Certains proposent parfois des simulations par téléphone ou par courriel, auquel cas votre numéro de téléphone et/ou adresse e-mail va nécessairement être transmis. Difficile de parler de simulation de rachat de crédit conso anonyme dans cette situation-là. D’autres vont encore plus loin en demandant le nom et prénom…

À noter également que les pouvoirs publics s’intéressent de près à ce sujet : la CNIL (la Commission nationale de l’informatique et des libertés) veille à la protection des données personnelles des citoyens français depuis longtemps. Une protection qui a été récemment renforcée par le RGPD (Règlement général sur la protection des données), une nouvelle réglementation européenne entrée en vigueur au cours de l’année 2018, qui s’applique à l’ensemble des secteurs d’activité. Autrement dit, il est devenu répréhensible de ne pas respecter votre anonymat. Une garantie de protection supplémentaire.

Grâce à ces différentes mesures, l’internaute peut récupérer, s’il le souhaite, les données qu’il a fournies lors d’une simulation rachat de crédit anonyme en ligne, et son anonymat doit être respecté. Faute de quoi les organismes sont passibles de sanctions.

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