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Le rachat de crédit conso est également appelé regroupement de crédits consommation. Le principe est extrêmement simple puisqu'il s'agit de regrouper en une seule et même mensualité différents crédits à la consommation contractés. Si vous êtes propriétaire, le rachat d'un prêt immobilier repose sur le même principe, avec des spécifications liées à l'emprunteur propriétaire.
Ces crédits peuvent avoir des utilités différentes et avoir été contractés à des dates très diverses. Les montants et les taux d'intérêt peuvent, eux aussi, différer.
Le rachat de crédit à la consommation concerne tous les types de crédit conso :
Ce rachat de crédit personnel peut concerner plusieurs crédits conso du même type ou de types différents.
Vous pouvez également faire un rachat de prêt à la consommation et le coupler avec le prêt immobilier que vous avez en cours. Précisons qu'il n'est intéressant financièrement que de réaliser son opération de rachat de crédit conso et immobilier que pendant les premiers et deuxièmes tiers de remboursement de ce dernier. En effet, c'est à cette période que la part des intérêts est encore majoritaire : en réduisant cette part, vous réalisez des économies moins évidentes dans le dernier tiers de remboursement, quand les intérêts sont réduits.
Pour vous permettre de visualiser l’intérêt d’une telle opération, voici une simulation de rachat d’un crédit consommation au meilleur taux, réalisée via notre calculette de rachat de crédit, sous la forme d’un tableau récapitulatif d’une opération fictive pour un ménage ayant des revenus mensuels d’environ 4 000 € :
| Situation avant le calcul de rachat de crédit conso |
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| Type de crédit | Capital restant dû | Mensualités |
| Crédit immobilier | 80.000 € | 1000 € |
| Crédits à la consommation | 7.500 € | 250 € |
| Total | 87.500 € | 1.250 € |
| Besoin de trésorerie | 10.000 € | |
| Situation après le calcul de rachat de crédit conso |
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| Nouvelle mensualité | 434 € (-816 €) | |
| Nouvelle durée de remboursement | 25 ans | |
| Nouveau taux | 1,75 % | |
| Nouveau taux d'endettement | 11 % (au lieu de 31 %) | |
| Coût de l'opération | 42.700 € | |
De manière générale, le rachat de crédit a pour objectif de diminuer le montant des mensualités. De fait, nombreux sont ceux qui ont contracté un nombre trop important de crédits et qui souhaitent faire baisser leurs remboursements mensuels afin d'augmenter leur pouvoir d'achat et faire face aux imprévus sans avoir à contracter un nouveau crédit.
À noter : si votre rachat de crédit comprend un ou plusieurs prêts immobiliers et un ou plusieurs crédits conso, le nouveau crédit sera alors soumis aux mêmes modalités que le crédit immobilier si la part de ce dernier représente plus de 60% de l'ensemble des prêts.
Ce réaménagement s'applique également aux délais de rétractation.
Pour que vous puissiez visualiser comment alléger vos mensualités avec un rachat de crédit à la consommation, nous vous proposons ce schéma. Celui-ci montre comment un couple d'emprunteurs a réussi à dégager du montant de reste à vivre facilement, simplement en faisant sur notre site internet, une demande de rachat de crédit personnel et de 7 autres crédits, dont un crédit conso affecté (son crédit auto) et son prêt immobilier :
Le rachat de crédit est devenu une réelle arme contre le surendettement ou contre tout autre situation financière devenant compliquée. Il est aussi la principale alternative au dépôt d'un dossier de surendettement. En effet, les vérifications par les organismes de crédit ne sont souvent pas assez nombreuses au moment de contracter un crédit conso.
Les consommateurs ont tendance à multiplier les crédits pour régler leurs dettes et en arrivent parfois à être surendettés. Racheter ses crédits peut permettre d'éviter d'être fiché au FICP.
Le rachat de crédit à la consommation peut également servir à faire des économies, en trouvant un regroupement de crédits à un coût inférieur au coût de l’ensemble de vos prêts en cours.
Si vous souhaitez regrouper vos crédits consos ou /et prêt immobilier, vous pouvez choisir de vous adresser à votre banque (ou une banque concurrente) ou à un organisme de crédit. Tous ces professionnels sont à même d'accorder un crédit conso et donc de racheter vos différents crédits afin de réduire vos mensualités et d'améliorer votre quotidien, ou de faire baisser le coût de vos crédits pour que vous économisiez de l’argent sur le moyen et le long terme. Mais si vous voulez savoir quel établissement financier vous proposera l’offre de rachat de votre prêt personnel (ou de vos autres crédits conso) au meilleur taux, vous devez comparer les différentes propositions, en tenant en compte de votre situation financière.
Le rachat de crédits peut concernés tous les types de crédits: prêt personnel, le regroupement de crédit auto, le rachat de crédit moto, les crédits conso renouvelables , le regroupement de crédits conso (minimum 2 crédits d'un total supérieur 10.000€).
Pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit consommation, il est primordial de bien préparer votre dossier en amont. Réfléchissez aux arguments que vous pouvez utiliser face aux organismes de crédit, aux atouts que vous pouvez mettre en avant : absence de découvert depuis un certain temps, montant des revenus du foyer, etc.
Par ailleurs, si vous ne savez pas vers quel établissement de crédit ou courtier vous tourner en raison de leur nombre, et que vous ne souhaitez pas les contacter les uns après les autres, il existe une méthode efficace pour vous faire gagner du temps en vous donnant accès aux meilleurs taux en quelques clics : un comparateur de rachat de crédit ! Gratuit et sans engagement, notre comparateur lesfurets vous évitera d’envoyer des dossiers dans chaque établissement...
Racheter son crédit permet d'augmenter son pouvoir d'achat. Cette solution, si salutaire soit-elle, ne doit pas être choisie avec précipitation. N'oubliez pas de comparer les taux d'intérêt d'une opération de regroupement de crédits des divers organismes de crédit et des établissements bancaires afin d'obtenir les meilleures propositions de rachat de crédit à la consommation. Cela vous permettra de réduire toujours plus le montant de vos remboursements.
Avant de vous lancer dans un rachat de crédit conso, il est recommandé d'évaluer l'ensemble des coûts. En rallongeant la durée de votre crédit, vous profitez de l'allégement de vos mensualités. Ce changement s'accompagne de l'accroissement du coût total de votre crédit.
À noter : depuis le 1er janvier 2013, l'organisme de crédit indique à l'emprunteur si son rachat de crédit se traduit par la prolongation de la durée de remboursement et/ou par une hausse du coût total du crédit.
Si vous cherchez un site 100% neutre pour comparer votre rachat de crédit conso, vous êtes au bon endroit. En moyenne, 4 minutes vous suffiront pour réaliser des économies importantes et obtenir les devis des organismes partenaires. N'attendez plus pour économiser et comparez dès à présent les possibilités de rachat de crédit personnel (crédits conso affectés, non affectés ou renouvelables) qui s’offrent à vous pour obtenir le meilleur taux avec lesfurets.
Le rachat de crédit à la consommation - appélé aussi regroupement de crédits conso) est une solution qui peut s'avérer intéressante dans de nombreuses situations (problème de surendettement, mensualités trop élevées...). Chez lesfurets, on vous détaille le fonctionnement du rachat de crédit et vous apporte ses conseils afin d'en profiter dans les meilleures conditions :
Pour aller plus loin, consultez l'ensemble de nos guides sur le rachat de crédit conso.
Vous projetez de racheter vos différents prêts et vous avez commencé le montage de votre dossier, mais vous vous rendez compte que vos derniers relevés de compte ne sont pas très reluisants ? Pas de panique, lesfurets vous dévoile les raisons pour lesquelles la banque a besoin de vos relevés, et vous rassure quant à la faisabilité de votre dossier en dépit de mauvais relevés de compte.
Vous résidez à l’étranger et vous avez souscrit des emprunts en France ? Vous vivez dans l’Hexagone, mais avez obtenu des crédits dans d’autres pays ? Quel que soit votre cas de figure, vous envisagez de procéder à un regroupement de prêts en vue de réaliser un nouveau projet qui vous tient à cœur, ou simplement pour clarifier vos finances. En réalité, tout dépend de votre situation, des crédits concernés, de votre profil emprunteur et des garanties exigées par les établissements bancaires. Découvrez comment demander (et obtenir) un rachat de crédit à l’étranger.
Vous songez à réaliser un rachat de crédit ? Avant de solliciter un organisme de prêt, il est intéressant d’effectuer une simulation en ligne pour avoir une bonne idée de votre capacité de financement, et du coût global de cette opération. Si des informations sensibles doivent être fournies pour obtenir un résultat fiable et précis, il reste néanmoins possible de réaliser une simulation de rachat de crédit anonyme en évitant de fournir votre nom et votre adresse. Lesfurets propose justement l’un de ces outils anonymes !
Si vous avez souscrit plusieurs crédits (crédits à la consommation, crédits immobiliers), il peut être avantageux de procéder à un rachat de crédit sur 15 ans (ou 180 mois). Lesfurets vous informe sur les conditions et les avantages de cette solution.
Un courtier vous a démarché pour vous proposer de regrouper vos crédits. Il vous a fait miroiter des conditions d’emprunt alléchantes, en particulier un taux d’intérêt extrêmement bas. Comment savoir si cette opération de rachat de crédit est une arnaque ? Quels garde-fous ériger pour vous protéger contre les escrocs ?
Vous remboursez un prêt immobilier et un ou plusieurs crédits à la consommation ? L’opération de regroupement de crédits est une solution intéressante, qui permet de réduire les mensualités ou la durée de remboursement, et ainsi de trouver un meilleur confort financier. Comment se déroule un rachat de crédit immo et conso ? Quel taux pouvez-vous espérer obtenir ? Faisons le tour du sujet.
