Que vous ayez le statut de fonctionnaire d’État, territorial ou hospitalier, le regroupement de crédits pour les fonctionnaires consiste à regrouper plusieurs mensualités en une seule. Ce rachat de crédit a pour but de simplifier la gestion des mensualités de ses crédits ou encore de financer plus facilement un projet.
Comme pour n’importe quelle autre catégorie socioprofessionnelle, la mécanique derrière le rachat de crédits pour les fonctionnaires est simple. L’organisme de crédit qui accepte de vous accorder le financement rembourse les sommes dues à vos anciens créanciers, par exemple : banques ou encore sociétés de crédit.
Ensuite, un nouveau contrat de crédits est signé. Il regroupe les conditions suivantes :
Plusieurs raisons peuvent amener un(e) fonctionnaire à réaliser un regroupement de crédits. La première concerne l’aspect pratique, car un rachat permet de rassembler des emprunts différents sous une seule et même échéance, avec un unique interlocuteur. En effet, il est possible de fusionner les crédits à la consommation, les crédits immobiliers, mais aussi les crédits renouvelables et même les découverts bancaires !
La seconde raison vise à gagner en reste à vivre en abaissant vos mensualités, voire à faire des économies en bénéficiant d’un taux d’intérêt plus attractif, si jamais les taux ont baissé depuis la contraction des contrats existants. C’est un excellent moyen de bénéficier de davantage de souplesse dans votre budget, et d’un pouvoir d’achat renforcé. Un autre avantage peu connu est de réduire le risque de surendettement. En effet, en faisant diminuer la part des revenus consacrés au remboursement, vous disposez d’une marge de manœuvre supplémentaire pour vos autres charges fixes...
Quel que soit le type de crédits que vous ayez souscrits, vous pouvez rassembler prêt à la consommation et prêt immobilier sous une seule et même mensualité. Pour déterminer la nature de votre crédit, l’organisme de prêt évalue la part des encours immobilier à rembourser.
En effet, si la part des sommes restante liée au remboursement du crédit immobilier représente plus de 60% du montant dû, c’est la législation du crédit immobilier qui s’applique au nouveau contrat.
Dans le cas contraire, le nouveau contrat sera régi par la législation liée au crédit à la consommation.
Les organismes de prêt fixent le taux d’intérêt du rachat de crédits pour les fonctionnaires selon différents critères. Ils évaluent la situation financière, le reste à vivre et le taux d’endettement.
Pour trouver le rachat de crédits au meilleur taux d’intérêt, les fonctionnaires peuvent mettre en concurrence les organismes de prêts qui proposent des taux d’intérêt intéressants via le comparateur lesfurets. Les fonctionnaires pourront souscrire un rachat de crédits adapté à leur profil et à leurs besoins.
Avec leur statut d’« employé de la fonction publique », les fonctionnaires présentent un dossier rassurant aux organismes de prêts.
Pour constituer votre dossier, vous devez rassembler les documents suivants afin de prouver que vous êtes bien éligible à cette opération bancaire. Voici la liste non exhaustive des justificatifs nécessaires :
Tous les fonctionnaires ne sont pas éligibles au rachat de crédit. En effet seuls trois types de fonctionnaires peuvent bénéficier de ce service financier :
Lors d'un rachat de crédit, l'emprunteur propriétaire de son logement est plus enclin à obtenir une réponse favorable, puisque son bien immobilier lui sert de garantie. Toutefois, un fonctionnaire locataire aura lui aussi toutes ses chances de voir sa demande acceptée, du fait de son statut. En effet, le statut de fonctionnaire représente par sa nature une excellente sécurité pour les banques et établissements prêteurs. Un atout à mettre absolument en avant lors d'un rachat de crédit fonctionnaire locataire.
La demande de rachat de crédit FICP locataire fonctionnaire a elle aussi davantage de chances d'être acceptée, du fait de la stabilité de l'emploi dans la fonction publique. L'établissement prêteur évaluera la situation financière de l'emprunteur sur un certain laps de temps, ainsi que sa capacité d'emprunt. Comme tout fichage à la Banque de France, être fiché au FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) rend toutefois l'acceptation d'un dossier de rachat de crédit fonctionnaire locataire plus difficile.
La position de fonctionnaire territorial dans les communes, les départements ou les régions ouvre le droit au rachat de crédit pour fonctionnaire territorial. Pour en bénéficier, l'emprunteur doit être sous contrat titulaire ou stagiaire, ou bien disposer d'un co-emprunteur avec un contrat pérenne. Les crédits à la consommation et les crédits immobiliers sont tous deux concernés par le rachat de crédit fonctionnaire locataire.
Comme expliqué plus haut, vous pouvez déposer une demande de rachat de crédit auprès de nombreux organismes, en tant que fonctionnaire. Pour trouver celui qui vous convient le mieux, ou qui propose la meilleure offre vis-à-vis de votre situation et de vos attentes, nous vous invitons à utiliser notre comparateur en ligne gratuit, sans engagement et anonyme, pour trouver en quelques secondes le meilleur taux ou l’interlocuteur le plus adapté.
La simulation rachat de crédit fonctionnaire est également préconisée en amont pour bien préparer votre dossier. En employant un simulateur, vous pouvez produire diverses estimations en modulant la durée de remboursement, le montant des mensualités, le nombre et le montant global des prêts à fusionner, etc. Vous saurez ainsi à quoi vous attendre, avant même de contacter le moindre établissement de crédit !
En multipliant les hypothèses, vous pouvez déterminer celle qui vous permet d’obtenir le meilleur taux (et donc le coût global le plus faible), ou celle qui vous permet d’abaisser le plus possible vos mensualités (une option plus coûteuse), puis de choisir la meilleure de toutes ces formules par rapport à vos attentes spécifiques et à votre profil emprunteur.
Le simulateur de rachat de crédit fournit, dans ses résultats, divers éléments comme le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) potentiel, ainsi que le gain probable en termes de réduction des frais mensuels, par rapport à votre situation actuelle.
En tant que fonctionnaire, vos besoins en matière de rachat de crédits sont spécifiques. Vous pouvez nous transmettre votre demande via notre formulaire. À l’issue du questionnaire, vous pourrez obtenir une réponse de principe immédiate. Cette simulation est :
Vous avez l'impression de payer trop cher votre emprunt par rapport aux taux d'intérêt très bas proposés aujourd'hui ? Découvrez l'essentiel à retenir avec lesfurets concernant les simulateurs de rachat de crédit immobilier.
Vous projetez de racheter vos différents prêts et vous avez commencé le montage de votre dossier, mais vous vous rendez compte que vos derniers relevés de compte ne sont pas très reluisants ? Pas de panique, lesfurets vous dévoile les raisons pour lesquelles la banque a besoin de vos relevés, et vous rassure quant à la faisabilité de votre dossier en dépit de mauvais relevés de compte.
Vous envisagez de racheter votre prêt immobilier ? Lesfurets vous indique si vous pouvez en faire la demande, et à quelle condition votre rachat de crédit immobilier sera accepté. On vous donne aussi la marche à suivre pour bien remplir votre dossier et faire votre demande de rachat.
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Vous résidez à l’étranger et vous avez souscrit des emprunts en France ? Vous vivez dans l’Hexagone, mais avez obtenu des crédits dans d’autres pays ? Quel que soit votre cas de figure, vous envisagez de procéder à un regroupement de prêts en vue de réaliser un nouveau projet qui vous tient à cœur, ou simplement pour clarifier vos finances. En réalité, tout dépend de votre situation, des crédits concernés, de votre profil emprunteur et des garanties exigées par les établissements bancaires. Découvrez comment demander (et obtenir) un rachat de crédit à l’étranger.
Vous songez à réaliser un rachat de crédit ? Avant de solliciter un organisme de prêt, il est intéressant d’effectuer une simulation en ligne pour avoir une bonne idée de votre capacité de financement, et du coût global de cette opération. Si des informations sensibles doivent être fournies pour obtenir un résultat fiable et précis, il reste néanmoins possible de réaliser une simulation de rachat de crédit anonyme en évitant de fournir votre nom et votre adresse. Lesfurets propose justement l’un de ces outils anonymes !
