Afin de se protéger d’un éventuel défaut de paiement de vos créances, votre banque réclame de solides garanties pour vous accorder votre prêt immobilier. Même si vous souscrivez une assurance emprunteur, l’organisme de prêt pourra toujours vous proposer une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers (PPD). Focus sur ces deux notions :
Le rachat de crédits hypothécaire est exclusivement accessible aux propriétaires. Cette opération permet de faire un regroupement de crédits soumis à une garantie par l’hypothèque d’un bien immobilier.
L’organisme de rachat de crédits réunit les créances de l’emprunteur sous une seule et même mensualité. Celle-ci est souvent réduite et répartie sur une durée maximale de 25 ans. Si, au moment de votre prêt immobilier, vous aviez déjà garanti votre prêt immobilier avec une hypothèque, la seconde, souscrite dans le cadre d’un rachat de crédit hypothécaire, viendra remplacer la précédente.
À noter : pour garantir votre rachat de crédit avec une hypothèque, vous devez vous adresser à un notaire. Cette opération implique des frais de notaire. Il faut compter environ 2%. Ces frais sont inclus dans le rachat de crédits.
Un rachat de crédits hypothécaire permet à l’emprunteur d’alléger ses mensualités en contrepartie d’une garantie très solide. En effet, l’hypothèque représente aux yeux de la banque une réelle sécurité. Les organismes de prêts sont plus à l’écoute des emprunteurs qui souhaitent débloquer des fonds. Voici quelques avantages :
Au moment de contracter un crédit immobilier, un choix doit être fait entre l’hypothèque et la caution, mais il existe une troisième voie moins connue : le privilège de prêteur de deniers ou PPD. À l’image de l’hypothèque, cette garantie permet à l’établissement prêteur de se rembourser sur le bien immobilier acquis, si les emprunteurs n’assument pas leurs mensualités.
Cette solution revêt deux avantages : un pour l’organisme qui accepte le financement, et un pour les emprunteurs, concernant le coût du PPD.
Attention, cette garantie ne peut porter que sur le financement d’un bien immobilier existant, et pas sur une maison à construire par exemple. Sachez que vous devrez également faire rédiger le privilège de prêteur de deniers par un notaire, en précisant bien que le rachat de crédit sert à financer le bien hypothéqué. Le PPD doit ensuite être inscrit au service de publicité foncière, mais ne prendra réellement effet qu’à partir du jour d’acquisition du bien.
Si vous souhaitez souscrire un rachat de crédits hypothécaire, vous pouvez nous transmettre votre demande via notre formulaire. À l’issue du questionnaire, vous pourrez obtenir une réponse de principe immédiate. Cette simulation est :
En passant par notre site, vous connaîtrez la faisabilité de votre projet en fonction des critères d’acceptation des organismes de rachat de crédit. Vous obtenez une réponse de principe immédiate sur la faisabilité de votre projet.
Si votre dossier est finançable, notre partenaire Solutis reviendra vers vous pour finaliser votre dossier et sélectionner le meilleur organisme de rachat de crédit pour répondre à votre besoin.
Si les DOM-TOM sont des territoires français, ils présentent quelques singularités, comparés à la métropole. C’est pourquoi il convient de traiter la problématique de l’endettement de façon particulière. Nous vous proposons donc d’étudier les raisons et les façons d’utiliser le rachat de crédit surendettement en Guadeloupe et autres territoires ultra-marins.
Perte d’emploi, souci de santé, dépense imprévisible… Les raisons sont nombreuses de se retrouver, comme on dit usuellement, "dans le rouge". Être à découvert n’est cependant pas une fatalité. Le rachat de crédit avec découvert est une solution plus durable que le remboursement momentané du découvert mois après mois.
Vous savez qu’il est possible de regrouper plusieurs crédits en un seul, ou de se faire racheter son crédit immobilier par un autre établissement pour bénéficier d’un meilleur taux : c’est ce qu’on appelle le rachat de prêt. Mais saviez-vous qu’il existait une possibilité de réaliser une seconde opération du même type ? Oui, vous pouvez faire racheter un rachat de crédit. Pourquoi faire ? Comment ça marche ? Et jusqu’à combien de fois peut-on se faire racheter son crédit ?
Si vous avez plusieurs crédits en cours et que les mensualités pèsent trop lourd dans votre budget, vous avez la possibilité de recourir à l’option du rachat (ou regroupement) de crédit. De quoi s’agit-il ? Comment ça fonctionne ? Dans quels cas pouvez-vous déposer une demande ? Découvrez la définition du rachat du crédit, et tous les éléments dont vous avez besoin pour faire votre demande.
Un crédit, ça va. Deux crédits, c’est délicat. Trois crédits (ou plus), bonjour les dégâts ! Lorsque des prêts cumulés pèsent sur vos finances, il existe une solution : le rachat de crédit, une opération qui consiste à regrouper différents emprunts pour verser une mensualité unique (et moins élevée). Cette opération est particulièrement intéressante si vous avez plus de 10 000 d’encours sans prêt immobilier ou si vous cumulez un prêt immobilier et un ou plusieurs crédits conso. Mais il peut s’avérer délicat d’obtenir un rachat de crédit dans une situation difficile financièrement parlant. Heureusement, ce n’est pas impossible ! Qu’est-ce qu’une « situation difficile » ? Comment mettre toutes les chances de votre côté pour faire aboutir votre demande de rachat de crédit difficile ?
Que vos crédits vous placent en difficulté financière, ou que vous souhaitiez simplement profiter de la baisse des taux d’intérêt, renégocier son prêt ou le faire racheter peut être envisagé. Mais quelle est au juste la différence entre renégociation et rachat de crédit ? Nous vous proposons de revenir sur ces deux possibilités qui poursuivent tout de même un objectif commun : vous faire économiser des sommes d’argent conséquentes.
