La crise est passée par là ! Le licenciement de travail est un accident de la vie professionnelle qui peut se présenter. Malheureusement, une situation de chômage provoque un impact significatif sur la capacité d’endettement.
Les personnes sans emploi sont exposées au surendettement pouvant aller jusqu’au fichage bancaire. Le chômage ne dispense pas les emprunteurs de rembourser les crédits qu’ils ont souscrits pendant leur période d’activité professionnelle.
Pour alléger leurs mensualités, les emprunteurs en situation de chômage peuvent se tourner vers le regroupement de crédits.
Sur le papier, le rachat de crédits se présente comme une solution de secours pour les emprunteurs sans emploi. En revanche, les banques sont souvent frileuses face à ce type de situation financière à l’inverse des fonctionnaires qui offrent plus de garanties.
En effet, les organismes prêteurs ne sont pas à l’aise avec l’idée de finaliser un dossier de rachat de crédits réalisé par un emprunteur en situation de chômage. Comme les revenus de l’emprunteur sont en baisse, les banques restent frileuses.
À savoir : les allocations chômage ne sont pas considérées comme des revenus. Elles ne peuvent pas être prises en compte dans le calcul du taux d’endettement.
Pour évaluer votre éligibilité au rachat de crédits, les banques se basent sur deux principaux critères : Vos revenus, votre situation professionnelle ainsi que celle de votre co-emprunteur.
Dans le cadre d’un rachat de crédits, votre co-emprunteur doit avoir une activité professionnelle avec un revenu minimal de 1500 euros. La banque pourra éventuellement vous accorder un rachat de crédits. Pour rassurer votre organisme de prêt, votre co-emprunteur doit présenter une situation professionnelle stable afin de garder un taux d’endettement inférieur à 33%.
Même si l’accès au rachat de crédit pour les emprunteurs en situation de chômage n’est pas une mince affaire, l’emprunteur peut se tourner vers une tierce personne qui se porte caution.
En optant pour cette solution, si l’emprunteur ne rembourse pas ses créances, ce sera au tour de la personne qui s’est portée caution de reprendre la main sur le remboursement de la dette de l’emprunteur.
Avant d’accepter le dossier de rachat de crédits, la banque passe au peigne fin les revenus déclarés par la tierce personne qui s’est portée caution. Si cette dernière possède des biens, elle peut les hypothéquer pour légitimer sa position de garant.
Pour regrouper leurs dettes, les emprunteurs en situation de chômage peuvent se tourner vers des particuliers pour réaliser un rachat de crédits. En passant par cette voie, vos proches pourront vous accorder votre prêt sans se soucier de votre situation professionnelle.
Être en situation de chômage ferme quelques portes. Il n’est pas toujours évident de convaincre les banques de la solidité de votre dossier dans le cadre d’un rachat de crédits. Vous pouvez formuler votre demande via notre formulaire. Vous aurez une réponse immédiate. Ce service est :
Notre partenaire Solutis revient vers vous pour finaliser votre dossier et sélectionner le meilleur organisme de rachat de crédit pour répondre à votre besoin.
Le rachat de crédit sans co-emprunteur et sans emploi n'est certes pas évident, mais peut permettre de rééquilibrer son budget en économisant sur les intérêts. Bonne nouvelle, il existe différentes options pour augmenter vos chances d'acceptation de rachat de crédit de la part des banques et établissements prêteurs.
Pour un rachat de crédit urgent sans justificatif, il est possible de se tourner vers le rachat de crédit entre particuliers. Cette méthode idéale pour les chômeurs souhaitant regrouper leurs dettes permet d'emprunter la somme directement à un particulier. Des plateformes en ligne existent pour trouver des financeurs, mais des proches de confiance peuvent également représenter une solution pérenne.
Autre solution pour obtenir un rachat de crédit sans co-emprunteur et sans emploi : faire appel à une tierce personne pour se porter caution. Dans le cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser vos mensualités, ce sera à la personne qui se sera portée caution de régler votre dette. Pour le montage du dossier, ce n'est pas votre situation qui sera prise en compte, mais celle de votre caution. Il s'agit d'un excellent moyen de pallier le fait que vous soyez au chômage, et d'obtenir une réponse favorable de l'établissement prêteur.
Ces deux possibilités permettent de multiplier vos chances d'emprunter sans co-emprunteur et sans emploi.
Pour profiter d’un meilleur taux pour un prêt à la consommation ou pour regrouper plusieurs emprunts, il peut parfois être judicieux de procéder à un rachat de crédit. Toutefois, un rachat de prêt peut être refusé, et cela pour de nombreuses raisons. Néanmoins, il existe plusieurs solutions à ce problème. Faisons le point.
Vous avez l'impression de payer trop cher votre emprunt par rapport aux taux d'intérêt très bas proposés aujourd'hui ? Découvrez l'essentiel à retenir avec lesfurets concernant les simulateurs de rachat de crédit immobilier.
Vous projetez de racheter vos différents prêts et vous avez commencé le montage de votre dossier, mais vous vous rendez compte que vos derniers relevés de compte ne sont pas très reluisants ? Pas de panique, lesfurets vous dévoile les raisons pour lesquelles la banque a besoin de vos relevés, et vous rassure quant à la faisabilité de votre dossier en dépit de mauvais relevés de compte.
Vous envisagez de racheter votre prêt immobilier ? Lesfurets vous indique si vous pouvez en faire la demande, et à quelle condition votre rachat de crédit immobilier sera accepté. On vous donne aussi la marche à suivre pour bien remplir votre dossier et faire votre demande de rachat.
Vous vous demandez si un rachat de crédit ou un regroupement de crédits peut vous être accordé ? Lesfurets va tout vous expliquer sur les conditions demandées pour un rachat de crédit par les organismes spécialisés, et celles qui entraînent au contraire un refus. Retrouvez également notre outil de demande de rachat de crédit qui vous permettra de trouver l’offre du marché adaptée à votre profil.
Vous résidez à l’étranger et vous avez souscrit des emprunts en France ? Vous vivez dans l’Hexagone, mais avez obtenu des crédits dans d’autres pays ? Quel que soit votre cas de figure, vous envisagez de procéder à un regroupement de prêts en vue de réaliser un nouveau projet qui vous tient à cœur, ou simplement pour clarifier vos finances. En réalité, tout dépend de votre situation, des crédits concernés, de votre profil emprunteur et des garanties exigées par les établissements bancaires. Découvrez comment demander (et obtenir) un rachat de crédit à l’étranger.
