La crise est passée par là ! Le licenciement de travail est un accident de la vie professionnelle qui peut se présenter. Malheureusement, une situation de chômage provoque un impact significatif sur la capacité d’endettement.
Les personnes sans emploi sont exposées au surendettement pouvant aller jusqu’au fichage bancaire. Le chômage ne dispense pas les emprunteurs de rembourser les crédits qu’ils ont souscrits pendant leur période d’activité professionnelle.
Pour alléger leurs mensualités, les emprunteurs en situation de chômage peuvent se tourner vers le regroupement de crédits.
Sur le papier, le rachat de crédits se présente comme une solution de secours pour les emprunteurs sans emploi. En revanche, les banques sont souvent frileuses face à ce type de situation financière à l’inverse des fonctionnaires qui offrent plus de garanties.
En effet, les organismes prêteurs ne sont pas à l’aise avec l’idée de finaliser un dossier de rachat de crédits réalisé par un emprunteur en situation de chômage. Comme les revenus de l’emprunteur sont en baisse, les banques restent frileuses.
À savoir : les allocations chômage ne sont pas considérées comme des revenus. Elles ne peuvent pas être prises en compte dans le calcul du taux d’endettement.
Pour évaluer votre éligibilité au rachat de crédits, les banques se basent sur deux principaux critères : Vos revenus, votre situation professionnelle ainsi que celle de votre co-emprunteur.
Dans le cadre d’un rachat de crédits, votre co-emprunteur doit avoir une activité professionnelle avec un revenu minimal de 1500 euros. La banque pourra éventuellement vous accorder un rachat de crédits. Pour rassurer votre organisme de prêt, votre co-emprunteur doit présenter une situation professionnelle stable afin de garder un taux d’endettement inférieur à 33%.
Même si l’accès au rachat de crédit pour les emprunteurs en situation de chômage n’est pas une mince affaire, l’emprunteur peut se tourner vers une tierce personne qui se porte caution.
En optant pour cette solution, si l’emprunteur ne rembourse pas ses créances, ce sera au tour de la personne qui s’est portée caution de reprendre la main sur le remboursement de la dette de l’emprunteur.
Avant d’accepter le dossier de rachat de crédits, la banque passe au peigne fin les revenus déclarés par la tierce personne qui s’est portée caution. Si cette dernière possède des biens, elle peut les hypothéquer pour légitimer sa position de garant.
Pour regrouper leurs dettes, les emprunteurs en situation de chômage peuvent se tourner vers des particuliers pour réaliser un rachat de crédits. En passant par cette voie, vos proches pourront vous accorder votre prêt sans se soucier de votre situation professionnelle.
Notre partenaire Solutis revient vers vous pour finaliser votre dossier et sélectionner le meilleur organisme de rachat de crédit pour répondre à votre besoin.
Vous souhaitez effectuer une opération de rachat de crédit et vous voulez savoir sous quel délai aura lieu le déblocage des fonds ? On vous dit comment faire pour l'estimer facilement en identifiant notamment quels sont les types de crédits concernés. Zoom.
Vous souhaitez regrouper vos prêts en cours pour bénéficier d'une mensualités allégée mais vous ne savez pas à quoi correspond la durée maximale du rachat de crédit ? On vous dit tout ce qu'il faut prendre en compte pour arriver à la définir rapidement.
Plus que jamais aujourd’hui, le rachat de crédit est une opération soumise à des contraintes, ainsi qu’à une réglementation très stricte pour éviter aux ménages et aux consommateurs des situations de surendettement incontrôlées.
Auparavant, le rachat de crédit ne faisait l’objet d’aucune disposition spécifique. En effet et avant l’arrivée de la loi Lagarde, il était permis de constater un certain nombre d’abus de la part de certains établissements de crédit, profitant à tort du manque d’informations des consommateurs pour relever les taux d’intérêts sans tenir compte du taux d’endettement.
Lorsque vous effectuez une opération de rachat de crédit, vos créances sont regroupées en un seul et même emprunt. Celui-ci peut ainsi s'assurer pour pallier toute éventualité de défaut de remboursement de votre part. Nous faisons le point pour vous.
Le rachat de crédit est une opération qui s'obtient notamment grâce à la solidité de votre dossier de candidature. En notifiant aux établissements prêteurs que vous êtes en CDI est un critère primordial. Cependant, il n'est pas impossible de regrouper ses prêts en étant intérimaire. On vous explique comment.
