La crise est passée par là ! Le licenciement de travail est un accident de la vie professionnelle qui peut se présenter. Malheureusement, une situation de chômage provoque un impact significatif sur la capacité d’endettement.
Les personnes sans emploi sont exposées au surendettement pouvant aller jusqu’au fichage bancaire. Le chômage ne dispense pas les emprunteurs de rembourser les crédits qu’ils ont souscrits pendant leur période d’activité professionnelle.
Pour alléger leurs mensualités, les emprunteurs en situation de chômage peuvent se tourner vers le regroupement de crédits.
Sur le papier, le rachat de crédits se présente comme une solution de secours pour les emprunteurs sans emploi. En revanche, les banques sont souvent frileuses face à ce type de situation financière à l’inverse des fonctionnaires qui offrent plus de garanties.
En effet, les organismes prêteurs ne sont pas à l’aise avec l’idée de finaliser un dossier de rachat de crédits réalisé par un emprunteur en situation de chômage. Comme les revenus de l’emprunteur sont en baisse, les banques restent frileuses.
À savoir : les allocations chômage ne sont pas considérées comme des revenus. Elles ne peuvent pas être prises en compte dans le calcul du taux d’endettement.
Pour évaluer votre éligibilité au rachat de crédits, les banques se basent sur deux principaux critères : Vos revenus, votre situation professionnelle ainsi que celle de votre co-emprunteur.
Dans le cadre d’un rachat de crédits, votre co-emprunteur doit avoir une activité professionnelle avec un revenu minimal de 1500 euros. La banque pourra éventuellement vous accorder un rachat de crédits. Pour rassurer votre organisme de prêt, votre co-emprunteur doit présenter une situation professionnelle stable afin de garder un taux d’endettement inférieur à 33%.
Même si l’accès au rachat de crédit pour les emprunteurs en situation de chômage n’est pas une mince affaire, l’emprunteur peut se tourner vers une tierce personne qui se porte caution.
En optant pour cette solution, si l’emprunteur ne rembourse pas ses créances, ce sera au tour de la personne qui s’est portée caution de reprendre la main sur le remboursement de la dette de l’emprunteur.
Avant d’accepter le dossier de rachat de crédits, la banque passe au peigne fin les revenus déclarés par la tierce personne qui s’est portée caution. Si cette dernière possède des biens, elle peut les hypothéquer pour légitimer sa position de garant.
Pour regrouper leurs dettes, les emprunteurs en situation de chômage peuvent se tourner vers des particuliers pour réaliser un rachat de crédits. En passant par cette voie, vos proches pourront vous accorder votre prêt sans se soucier de votre situation professionnelle.
Être en situation de chômage ferme quelques portes. Il n’est pas toujours évident de convaincre les banques de la solidité de votre dossier dans le cadre d’un rachat de crédits. Vous pouvez formuler votre demande via notre formulaire. Vous aurez une réponse immédiate. Ce service est :
Notre partenaire Solutis revient vers vous pour finaliser votre dossier et sélectionner le meilleur organisme de rachat de crédit pour répondre à votre besoin.
Le rachat de crédit sans co-emprunteur et sans emploi n'est certes pas évident, mais peut permettre de rééquilibrer son budget en économisant sur les intérêts. Bonne nouvelle, il existe différentes options pour augmenter vos chances d'acceptation de rachat de crédit de la part des banques et établissements prêteurs.
Pour un rachat de crédit urgent sans justificatif, il est possible de se tourner vers le rachat de crédit entre particuliers. Cette méthode idéale pour les chômeurs souhaitant regrouper leurs dettes permet d'emprunter la somme directement à un particulier. Des plateformes en ligne existent pour trouver des financeurs, mais des proches de confiance peuvent également représenter une solution pérenne.
Autre solution pour obtenir un rachat de crédit sans co-emprunteur et sans emploi : faire appel à une tierce personne pour se porter caution. Dans le cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser vos mensualités, ce sera à la personne qui se sera portée caution de régler votre dette. Pour le montage du dossier, ce n'est pas votre situation qui sera prise en compte, mais celle de votre caution. Il s'agit d'un excellent moyen de pallier le fait que vous soyez au chômage, et d'obtenir une réponse favorable de l'établissement prêteur.
Ces deux possibilités permettent de multiplier vos chances d'emprunter sans co-emprunteur et sans emploi.
Si les DOM-TOM sont des territoires français, ils présentent quelques singularités, comparés à la métropole. C’est pourquoi il convient de traiter la problématique de l’endettement de façon particulière. Nous vous proposons donc d’étudier les raisons et les façons d’utiliser le rachat de crédit surendettement en Guadeloupe et autres territoires ultra-marins.
Perte d’emploi, souci de santé, dépense imprévisible… Les raisons sont nombreuses de se retrouver, comme on dit usuellement, "dans le rouge". Être à découvert n’est cependant pas une fatalité. Le rachat de crédit avec découvert est une solution plus durable que le remboursement momentané du découvert mois après mois.
Vous savez qu’il est possible de regrouper plusieurs crédits en un seul, ou de se faire racheter son crédit immobilier par un autre établissement pour bénéficier d’un meilleur taux : c’est ce qu’on appelle le rachat de prêt. Mais saviez-vous qu’il existait une possibilité de réaliser une seconde opération du même type ? Oui, vous pouvez faire racheter un rachat de crédit. Pourquoi faire ? Comment ça marche ? Et jusqu’à combien de fois peut-on se faire racheter son crédit ?
Si vous avez plusieurs crédits en cours et que les mensualités pèsent trop lourd dans votre budget, vous avez la possibilité de recourir à l’option du rachat (ou regroupement) de crédit. De quoi s’agit-il ? Comment ça fonctionne ? Dans quels cas pouvez-vous déposer une demande ? Découvrez la définition du rachat du crédit, et tous les éléments dont vous avez besoin pour faire votre demande.
Un crédit, ça va. Deux crédits, c’est délicat. Trois crédits (ou plus), bonjour les dégâts ! Lorsque des prêts cumulés pèsent sur vos finances, il existe une solution : le rachat de crédit, une opération qui consiste à regrouper différents emprunts pour verser une mensualité unique (et moins élevée). Cette opération est particulièrement intéressante si vous avez plus de 10 000 d’encours sans prêt immobilier ou si vous cumulez un prêt immobilier et un ou plusieurs crédits conso. Mais il peut s’avérer délicat d’obtenir un rachat de crédit dans une situation difficile financièrement parlant. Heureusement, ce n’est pas impossible ! Qu’est-ce qu’une « situation difficile » ? Comment mettre toutes les chances de votre côté pour faire aboutir votre demande de rachat de crédit difficile ?
Que vos crédits vous placent en difficulté financière, ou que vous souhaitiez simplement profiter de la baisse des taux d’intérêt, renégocier son prêt ou le faire racheter peut être envisagé. Mais quelle est au juste la différence entre renégociation et rachat de crédit ? Nous vous proposons de revenir sur ces deux possibilités qui poursuivent tout de même un objectif commun : vous faire économiser des sommes d’argent conséquentes.
