Simulation rachat de crédits
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Ces organismes de rachat de crédit sont les partenaires des prestataires de regroupement de crédits pour lesfurets
Organismes de rachat de crédits

Simulation rachat de crédits

S’il existe de nombreux simulateurs en ligne, tous ne se valent pas. Dans la partie suivante, découvrez les avantages à recourir à notre outil de simulation.

 

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Avec le rachat de crédits, vous pouvez regrouper l’ensemble de vos emprunts sous une seule mensualité. On peut d’ailleurs aussi appeler cette procédure un renégociation de vos emprunts. En allongeant la durée du remboursement de votre prêt, le montant de vos mensualités est réduit.

Le rachat de crédits est utilisé:

  • Pour regrouper plusieurs prêts à la consommation à taux fixe (des crédits affectés comme un crédit auto, ou non affectés comme un prêt personnel) ou variable (crédit renouvelable).
  • Pour réaliser le regroupement d’un crédit conso (ou de plusieurs) avec un prêt immobilier.

Bon à savoir :

  • Le rachat de crédit conso est le plus répandu, et est devenu une solution assez couramment utilisée par les Français.
  • Le regroupement d’un prêt immobilier avec un rachat de crédit à la consommation obéit à la législation sur les crédits à la consommation seulement si le montant du prêt immobilier est inférieur à 60 % du nouveau montant total emprunté.

En cas de difficultés de remboursement, le rachat de crédits se présente comme une solution gagnante. Il peut aider tout particulièrement les personnes en état de surendettement, en leur permettant d’étaler leurs dettes sur une plus longue période et ainsi de s’en sortir.

Pour cela, l’emprunteur doit évaluer son éligibilité. Comme un crédit classique, l’emprunteur doit répondre aux exigences de la banque, c’est-à-dire qu’il doit, entre autres, avoir une situation professionnelle stable et présenter une bonne santé financière. Il lui faudra également réaliser une simulation de rachat de crédit.

Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit ?

Comment se calcule un rachat de crédit ?

Le calcul d'un rachat de crédit est assez complexe. De nombreux éléments rentrent en compte, puisqu’il s’agit de regrouper plusieurs emprunts initialement souscrits à des taux différents, et qu’il y a en plus de nombreux frais à calculer. Il faut aussi parfois prendre en compte l’assurance emprunteur facultative, dont le prix dépend des garanties souhaitées (décès, invalidité…) et de l’assureur choisi.

Comme pour un crédit classique, chaque organisme va vous proposer son propre taux de rachat de crédit en fonction de votre profil, du montant total d’emprunts à regrouper, etc. Le plus simple reste donc d’utiliser un simulateur de rachat de crédit.

Quels sont les avantages d'une simulation de rachat de crédit ?

Les avantages d’une simulation de rachat de crédit sont nombreux. D’un point de vue immédiat, la simulation de rachat de crédit vous permet d'avoir une idée claire de ce que sera le futur regroupement de vos emprunts.

Chez lesfurets par exemple, vous n’avez qu’à remplir l’outil que nous mettons à votre disposition gratuitement, et vous obtenez une liste de plusieurs offres à différents taux pour votre rachat de crédit, grâce à cette simulation immédiate. Pratique, notre simulateur de rachat de crédit vous permet aussi d’établir plusieurs hypothèses de rachat de crédit, par exemple en modulant la durée de remboursement souhaitée, ou en ajoutant éventuellement une demande de trésorerie supplémentaire.

Une simulation de regroupement de crédit vous permettra d’obtenir les meilleures conditions pour votre rachat, et ainsi de faire baisser le coût total de vos emprunts (baisse des mensualités et/ou de la durée d’emprunt). Vous n’aurez plus qu’un seul montant à payer à un seul organisme, ce qui sera forcément beaucoup plus clair pour vous. Et vous pourrez même obtenir une éventuelle enveloppe financière en plus.

Exemple d'économies réalisées grâce au simulateur de rachat de crédit

Un foyer ayant trois crédits conso en cours, dont le total restant à payer est de 30 000€ (avec un total de mensualités de 1 000 €), pourra par exemple obtenir un rachat de crédits avec une mensualité réduite à 283 € à payer sur 12 ans*. Le taux d’endettement du foyer passe ainsi de 33 % à 9 % grâce à notre outil de simulation de rachat de crédit.

*Pour un foyer ayant des revenus de 3 000 € par mois et un loyer à payer de 500 €.

Rachats de crédits : pourquoi une simulation en ligne ?

Comme pour n’importe quel emprunt, vous pouvez faire usage d’un simulateur de rachat de crédits pour avoir une visibilité sur le montant de cette opération. Même si les résultats ne sont donnés qu’à titre indicatif, notre simulateur de rachat de crédits vous permet d’évaluer les économies mensuelles que vous pouvez réaliser.

L’usage de notre calculatrice de simulation de rachat de crédits est très simple. Il suffit d’indiquer le montant de vos prêts immobiliers, de vos crédits à la consommation et votre besoin en plus. Le résultat est immédiat. Vous pouvez faire votre choix en fonction de votre budget.

Les différentes étapes de la simulation de rachat de crédit

Lors d’un rachat de crédit, une simulation en ligne vous permet d’analyser sereinement votre situation financière sur des bases factuelles, et notamment votre reste à vivre après avoir décompté vos charges fixes de vos revenus habituels. Grâce aux informations fournies par vos soins, il est possible de vous dévoiler une estimation de votre nouveau taux et de votre nouvelle mensualité, et ainsi de comparer votre niveau de dette futur avec l'actuel.

Les données et graphiques de la simulation de regroupement de crédits vous aident à comprendre l’impact concret de l’opération sur vos finances, et le gain de reste à vivre permis par le rachat de crédit. Un montant qui dépend directement de la durée de remboursement sélectionnée.

Les informations à remplir dans le simulateur de rachat de crédit sont multiples !

  • Les questions pour analyser votre situation : Combien de crédits à la consommation et de crédits immobiliers êtes-vous en train de rembourser actuellement ? Quel est le montant restant dû pour chacun ? À combien s’élève le total de l’ensemble de ces emprunts ? Quels sont les revenus de votre foyer ? Et quel est le montant de vos mensualités de remboursement ?
  • Les questions pour exprimer ce que vous recherchez : Souhaitez-vous intégrer l’ensemble de vos emprunts dans le regroupement de crédits ? Ou juste certains ? Et si oui, lesquels ? Avez-vous besoin d’une trésorerie supplémentaire pour financer de nouveaux projets ? Et combien désirez-vous obtenir ?

Faire une simulation de rachat de crédit avec lesfurets

En simulant votre rachat de crédits avec lesfurets, vous pouvez profiter de notre technologie. En effet, notre simulateur vous présente les économies que vous pouvez réaliser en passant par notre comparateur. Vous obtenez le meilleur taux de rachat de crédit consommation ou de prêt immobilier possible, et une estimation de vos futures mensualités.

Peu importe si vous voulez faire uniquement un rachat de crédit conso, ou un rachat de crédit à la consommation couplé à un prêt immobilier, notre simulateur de rachat de crédit prendra en compte tous vos emprunts.

Si vous êtes satisfait par les résultats, vous pouvez comparer les offres de rachat de crédits. Vous pourrez alors sélectionner l’offre qui répond à vos besoins.

Vous pouvez avoir des offres de rachat de prêt conso à taux fixe ou à taux variable :

  • À taux fixe, vous êtes certain du montant de toutes vos futures mensualités, et votre situation financière est maîtrisée.
  • À taux variable, vous bénéficiez souvent d’un taux plus bas au début du rachat du crédit, mais il sera révisé chaque année en fonction de l'état du marché monétaire. Il s’agit donc d’un choix spéculatif qu’il vaut mieux rendre plus sûr en demandant à l’établissement prêteur de mettre en place un plafond pour le taux d’intérêt.

Le simulateur a vocation de vous indiquer le gain potentiel. En optant pour le comparateur, vous obtiendrez une proposition d’offre sur-mesure selon vos besoins et votre profil. Vous trouverez aussi plus bas un simulateur de taux d’endettement (le taux d'endettement maximal autorisé par les établissements financiers est en général de 30 % pour un prêt ou un rachat de prêt).

Simulation regroupement de crédits : un exemple concret

Pour illustrer le gain potentiel, prenons l’exemple d’un couple fictif.

Alice et Aurélien souhaitent réduire leurs dettes et financer un nouveau projet. Ils sont propriétaires. Leurs revenus s’élèvent à 3.733€.

Le couple a souscrit deux crédits immobiliers. La mensualité s’élève à 597€. Alice et Aurélien remboursent une mensualité de 945€ par mois issue de 7 crédits renouvelables. À cela s’ajoute le remboursement d’un prêt personnel, soit une mensualité supplémentaire de 349€. En additionnant les différentes mensualités, Alice et Aurélien remboursent 1.891€ par mois de crédits.

Le montant total de leurs dettes représente 51% de leurs revenus. Sachant qu’il devrait être limité à 33%. Le couple doit encore rembourser 182.000€.

Un rachat de crédits plus tard. Le couple a gagné 17.000€ de trésorerie. Leur taux d’endettement est passé de 51% à 29%. Leur mensualité est de 1085€ au lieu de 1.891€, soit une baisse mensuelle de 806€. En revanche leur montant restant dû augmente, il passe à 211.123€ au lieu de 182.000€.

Simulez votre taux d'endettement

Dès aujourd'hui, utilisez notre outil de calcul de taux d'endettement pour identifier dans quelles mesures vous pourriez, vous aussi, le réduire. Facile et rapide d'utilisation, obtenez un résultat en quelques minutes seulement !

 

Comparer les offres de rachat de crédits avec lesfurets

Les bonnes raisons de faire une simulation de rachat de crédits ne manquent pas. Le service est :

  • Rapide
  • Gratuit
  • Sans engagement
  • Accessible 24h/24, 7j/7

Les sites de simulation de rachat de crédits ont vocation à mettre en concurrence simultanément de nombreux organismes spécialisés dans le rachat de crédits.

Vous n’avez plus besoin de passer des heures à éplucher les devis de rachat de crédits pour profiter du regroupement de crédits le plus adapté à votre profil et à vos besoins, au meilleur taux.

En quelques clics, vous pouvez comparer tous les taux d’intérêt du marché chez tous nos partenaires (organismes de crédit et courtiers) et obtenir un aperçu de chacun. Vous pouvez même souscrire directement la proposition de rachat de crédit en ligne qui vous convient après avoir envoyé votre dossier et reçu l’offre de contrat.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Lorsqu'une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
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