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S’il existe de nombreux simulateurs en ligne, tous ne se valent pas. Dans la partie suivante, découvrez les avantages à recourir à notre outil de simulation.
Avec le rachat de crédits, vous pouvez regrouper l’ensemble de vos emprunts sous une seule mensualité. On peut d’ailleurs aussi appeler cette procédure un renégociation de vos emprunts. En allongeant la durée du remboursement de votre prêt, le montant de vos mensualités est réduit.
Le rachat de crédits est utilisé:
Bon à savoir :
En cas de difficultés de remboursement, le rachat de crédits se présente comme une solution gagnante. Il peut aider tout particulièrement les personnes en état de surendettement, en leur permettant d’étaler leurs dettes sur une plus longue période et ainsi de s’en sortir.
Pour cela, l’emprunteur doit évaluer son éligibilité. Comme un crédit classique, l’emprunteur doit répondre aux exigences de la banque, c’est-à-dire qu’il doit, entre autres, avoir une situation professionnelle stable et présenter une bonne santé financière. Il lui faudra également réaliser une simulation de rachat de crédit.
Le calcul d'un rachat de crédit est assez complexe. De nombreux éléments rentrent en compte, puisqu’il s’agit de regrouper plusieurs emprunts initialement souscrits à des taux différents, et qu’il y a en plus de nombreux frais à calculer. Il faut aussi parfois prendre en compte l’assurance emprunteur facultative, dont le prix dépend des garanties souhaitées (décès, invalidité…) et de l’assureur choisi.
Comme pour un crédit classique, chaque organisme va vous proposer son propre taux de rachat de crédit en fonction de votre profil, du montant total d’emprunts à regrouper, etc. Le plus simple reste donc d’utiliser un simulateur de rachat de crédit.
Les avantages d’une simulation de rachat de crédit sont nombreux. D’un point de vue immédiat, la simulation de rachat de crédit vous permet d'avoir une idée claire de ce que sera le futur regroupement de vos emprunts.
Chez lesfurets par exemple, vous n’avez qu’à remplir l’outil que nous mettons à votre disposition gratuitement, et vous obtenez une liste de plusieurs offres à différents taux pour votre rachat de crédit, grâce à cette simulation immédiate. Pratique, notre simulateur de rachat de crédit vous permet aussi d’établir plusieurs hypothèses de rachat de crédit, par exemple en modulant la durée de remboursement souhaitée, ou en ajoutant éventuellement une demande de trésorerie supplémentaire.
Une simulation de regroupement de crédit vous permettra d’obtenir les meilleures conditions pour votre rachat, et ainsi de faire baisser le coût total de vos emprunts (baisse des mensualités et/ou de la durée d’emprunt). Vous n’aurez plus qu’un seul montant à payer à un seul organisme, ce qui sera forcément beaucoup plus clair pour vous. Et vous pourrez même obtenir une éventuelle enveloppe financière en plus.
Un foyer ayant trois crédits conso en cours, dont le total restant à payer est de 30 000€ (avec un total de mensualités de 1 000 €), pourra par exemple obtenir un rachat de crédits avec une mensualité réduite à 283 € à payer sur 12 ans*. Le taux d’endettement du foyer passe ainsi de 33 % à 9 % grâce à notre outil de simulation de rachat de crédit.
*Pour un foyer ayant des revenus de 3 000 € par mois et un loyer à payer de 500 €.
Comme pour n’importe quel emprunt, vous pouvez faire usage d’un simulateur de rachat de crédits pour avoir une visibilité sur le montant de cette opération. Même si les résultats ne sont donnés qu’à titre indicatif, notre simulateur de rachat de crédits vous permet d’évaluer les économies mensuelles que vous pouvez réaliser.
L’usage de notre calculatrice de simulation de rachat de crédits est très simple. Il suffit d’indiquer le montant de vos prêts immobiliers, de vos crédits à la consommation et votre besoin en plus. Le résultat est immédiat. Vous pouvez faire votre choix en fonction de votre budget.
Lors d’un rachat de crédit, une simulation en ligne vous permet d’analyser sereinement votre situation financière sur des bases factuelles, et notamment votre reste à vivre après avoir décompté vos charges fixes de vos revenus habituels. Grâce aux informations fournies par vos soins, il est possible de vous dévoiler une estimation de votre nouveau taux et de votre nouvelle mensualité, et ainsi de comparer votre niveau de dette futur avec l'actuel.
Les données et graphiques de la simulation de regroupement de crédits vous aident à comprendre l’impact concret de l’opération sur vos finances, et le gain de reste à vivre permis par le rachat de crédit. Un montant qui dépend directement de la durée de remboursement sélectionnée.
Les informations à remplir dans le simulateur de rachat de crédit sont multiples !
En simulant votre rachat de crédits avec lesfurets, vous pouvez profiter de notre technologie. En effet, notre simulateur vous présente les économies que vous pouvez réaliser en passant par notre comparateur. Vous obtenez le meilleur taux de rachat de crédit consommation ou de prêt immobilier possible, et une estimation de vos futures mensualités.
Peu importe si vous voulez faire uniquement un rachat de crédit conso, ou un rachat de crédit à la consommation couplé à un prêt immobilier, notre simulateur de rachat de crédit prendra en compte tous vos emprunts.
Si vous êtes satisfait par les résultats, vous pouvez comparer les offres de rachat de crédits. Vous pourrez alors sélectionner l’offre qui répond à vos besoins.
Vous pouvez avoir des offres de rachat de prêt conso à taux fixe ou à taux variable :
Le simulateur a vocation de vous indiquer le gain potentiel. En optant pour le comparateur, vous obtiendrez une proposition d’offre sur-mesure selon vos besoins et votre profil. Vous trouverez aussi plus bas un simulateur de taux d’endettement (le taux d'endettement maximal autorisé par les établissements financiers est en général de 30 % pour un prêt ou un rachat de prêt).
Pour illustrer le gain potentiel, prenons l’exemple d’un couple fictif.
Alice et Aurélien souhaitent réduire leurs dettes et financer un nouveau projet. Ils sont propriétaires. Leurs revenus s’élèvent à 3.733€.
Le couple a souscrit deux crédits immobiliers. La mensualité s’élève à 597€. Alice et Aurélien remboursent une mensualité de 945€ par mois issue de 7 crédits renouvelables. À cela s’ajoute le remboursement d’un prêt personnel, soit une mensualité supplémentaire de 349€. En additionnant les différentes mensualités, Alice et Aurélien remboursent 1.891€ par mois de crédits.
Le montant total de leurs dettes représente 51% de leurs revenus. Sachant qu’il devrait être limité à 33%. Le couple doit encore rembourser 182.000€.
Un rachat de crédits plus tard. Le couple a gagné 17.000€ de trésorerie. Leur taux d’endettement est passé de 51% à 29%. Leur mensualité est de 1085€ au lieu de 1.891€, soit une baisse mensuelle de 806€. En revanche leur montant restant dû augmente, il passe à 211.123€ au lieu de 182.000€.
Dès aujourd'hui, utilisez notre outil de calcul de taux d'endettement pour identifier dans quelles mesures vous pourriez, vous aussi, le réduire. Facile et rapide d'utilisation, obtenez un résultat en quelques minutes seulement !
Les bonnes raisons de faire une simulation de rachat de crédits ne manquent pas. Le service est :
Les sites de simulation de rachat de crédits ont vocation à mettre en concurrence simultanément de nombreux organismes spécialisés dans le rachat de crédits.
Vous n’avez plus besoin de passer des heures à éplucher les devis de rachat de crédits pour profiter du regroupement de crédits le plus adapté à votre profil et à vos besoins, au meilleur taux.
En quelques clics, vous pouvez comparer tous les taux d’intérêt du marché chez tous nos partenaires (organismes de crédit et courtiers) et obtenir un aperçu de chacun. Vous pouvez même souscrire directement la proposition de rachat de crédit en ligne qui vous convient après avoir envoyé votre dossier et reçu l’offre de contrat.
Effectuer un rachat de crédit sur 30 ans permet de diminuer le montant des mensualités de remboursement. Néanmoins, cette solution est difficile d’accès, et ne présente pas que des avantages.
Un rachat de crédit sur 35 ans, soit une très longue durée, n’est pas une solution de financement fréquemment accordée. Cela reste néanmoins possible, mais attention au coût de l’opération.
Un rachat de crédit vous permet de faire baisser le coût mensuel de celui-ci. Un rachat de crédit sur 25 ans peut ainsi s’avérer très utile, notamment dans le cadre d’un prêt immobilier.
Un rachat de crédit permet de regrouper des emprunts, et de diminuer le coût des mensualités. Pour des sommes n’excédant pas un certain montant, un rachat de crédit sur 10 ans peut être la solution.
Face à une situation imprévue, un rachat ou regroupement de crédits peut être une solution de choix pour apporter une bulle d'oxygène à son budget. Mais dans quelle mesure est-il possible de faire accepter un rachat de crédit rapide ? Comment faire pour obtenir un tel rachat dans les meilleurs délais ? Les réponses à vos questions avec lesfurets et son simulateur rapide de rachat de crédit.
La création d’une SCI (sociétés civiles immobilières) est une solution qui présente bien des avantages pour ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier. Au cours de son existence, une société civile immobilière peut logiquement être confrontée à des difficultés, des changements, ou se tourner vers de nouveaux projets. Le rachat de crédit pour une SCI peut être une bonne option pour pallier certaines problématiques et/ou entrevoir de nouveaux horizons. Lesfurets vous présente les conditions et les avantages de cette solution.
