Le prêt immobilier La Banque Postale : conditions, avis, taux en 2025
Vous êtes à La Banque Postale et souhaitez contracter un crédit immobilier ? Vous êtes prêt à changer de banque pour souscrire un crédit dans cet établissement bancaire ? Nous vous dévoilons quelques informations qui vous permettront de savoir si La Banque Postale est à même de répondre à vos attentes.
Description du prêt immobilier à La Banque Postale
La Banque Postale est une banque publique française qui a vu le jour en 2006. C’est une filiale du groupe La Poste. Elle propose une offre globale de crédits immobiliers, du prêt classique au PTZ en passant par le prêt relais et le prêt d’accession sociale. Si La Banque Postale est présente partout en France, elle vous propose également de faire une demande de crédit immobilier en ligne.
Le prêt immobilier à La Banque Postale en résumé
Objets du crédit | Types de bien | Nature du crédit | Durées de remboursement | Taux d'intérêt |
|---|---|---|---|---|
Acquisition Rachat de crédit | Résidence principale Résidence secondaire Investissement locatif | Crédit amortissable Crédit relais PTZ Prêt conventionné PAS | De 2 à 25 ans | Taux fixes |
La Banque Postale propose des prêts à taux fixe. Les taux d’intérêt actuels d’un prêt immobilier sont les suivants, cela vous permet de vous faire une idée et de les comparer avec les taux de La Banque Postale.
Durée d'emprunt | Taux bas | Taux médian |
|---|---|---|
7 ans | 2,65 % | 3,19 % |
10 ans | 2,70 % | 3,26 % |
15 ans | 2,90 % | 3,33 % |
20 ans | 3,05 % | 3,42 % |
25 ans | 3,14 % | 3,49 % |
Taux au 1er janvier 2025
Pour un crédit de 200 000 € sur 25 ans, le montant des mensualités de votre prêt immobilier à La Banque Postale sera de 892 € par mois hors assurance avec un taux immobilier de 2,45 %
Quels sont les avis concernant La Banque Postale ?
Les avis sur La Banque Postale sont globalement assez mitigés, même si elle offre un large panel de services. Concernant le prêt immobilier à La Banque Postale, les clients apprécient de pouvoir faire une demande en ligne, les horaires de La Banque Postale n’étant pas toujours adaptés aux actifs.
La Banque Postale prêt immobilier avis : à retenir
Avantages | Inconvénients |
|---|---|
Des agences partout en France Simulation de prêt en ligne Modulation possible Pas de plafond d'emprunt Différentes solutions de prêt (prêt classique, PTZ, PAS, crédit relais) Choix de la date de prélèvement | Des taux élevés |
Notes La Banque Postale :
- App Store : 2,8/5
- Google Play : 3,9/5
Quelles sont les conditions de remboursement d’un prêt à La Banque Postale ?
La Banque Postale propose de s’adapter aux aléas de la vie, mais aussi aux rentrées d’argent imprévues. Aussi, si vous remboursez des mensualités fixes tout au long de votre crédit, d’autres options sont possibles. Peut-on moduler les échéances de son prêt à La Banque Postale ? La réponse est « oui ». Vous pouvez les moduler à la baisse ou à la hausse sous certaines conditions, consultez le tableau ci-dessous pour y voir plus clair.
Les modalités de remboursement à La Banque Postale
Prêt amortissable
La Banque Postale propose des mensualités constantes tout au long de la durée du prêt. Elle permet également de moduler les échéances sans frais avec un délai minimum de 12 mois entre 2 modulations :
À la hausse :
- Minimum + 5 % par rapport à l'échéance initiale
- Maximum + 30 % par rapport à l'échéance initiale
À la baisse :
- Minimum 15 € pour une modulation
- Maximum – 10 % par rapport à l'échéance initiale
Prêt relais
La Banque Postale propose deux catégories de prêt relais :
- à différé d'amortissement d'une durée de 24 mois : les intérêts sont remboursés mensuellement et le capital est remboursé en une seule fois à l'échéance du prêt relais (dès la revente du bien)
- à différé total (en capital et intérêts) d'une durée de 12 mois : les intérêts et le capital sont remboursés en une seule fois à l'échéance du prêt relais (dès la revente du bien). Les intérêts étant cumulés au capital après 12 mois.
PTZ
De 20 à 25 ans avec un différé de 5 à 15 ans.
Est-il possible de faire un remboursement anticipé à La Banque Postale ?
Le prêt immobilier à La Banque Postale peut être remboursé par anticipation, partiellement ou totalement. Pour un remboursement anticipé partiel, le montant remboursé doit correspondre au minimum à 10 % du montant initial du prêt. Vous pouvez alors réduire la durée du prêt ou baisser le montant des mensualités de crédit.
Des frais sont appliqués à hauteur d’un semestre d’intérêts, ils sont plafonnés à 3 % du capital restant dû.
Vous ne paierez pas de frais si votre remboursement anticipé est motivé par la vente de votre bien immobilier suite à un changement de lieu d’activité professionnelle, par la cessation forcée d’une activité professionnelle ou par votre décès ou celui de votre conjoint.
Les délais de traitement chez La Banque Postale
La Banque Postale vous propose de faire une demande de financement en ligne. Vous obtenez un accord de principe sous 15 minutes. Le délai de réponse pour un prêt immobilier à La Banque Postale est ensuite de 15 jours environ à réception de tous vos documents. L’offre de prêt est valable 30 jours.
Pour faire votre simulation en ligne, la démarche est simple :
- Vous remplissez un formulaire
- Vous téléchargez tous les documents demandés
- Vous attendez votre offre de prêt
- Vous finalisez votre projet à distance en acceptant l’offre sous 30 jours à compter de sa réception.
Renégocier son prêt avec La Banque Postale
Avant d’envisager un rachat de votre prêt immobilier à La Banque Postale, vous pouvez envisager de le renégocier. Si vous souhaitez renégocier votre prêt immobilier à La Banque Postale, contactez un conseiller par téléphone ou en agence. Il pourra étudier votre dossier et vous donner une réponse quant à la possibilité de revoir votre taux d’intérêt.
Et si La Banque Postale refuse mon prêt immobilier ?
La Banque postale est en droit de refuser votre demande de prêt immobilier, elle n’a aucune obligation de justifier son refus. Rassurez-vous, cela ne signifie pas qu’aucune banque n’acceptera de vous octroyer un crédit immobilier.
Pour donner sa réponse, La Banque Postale doit en premier lieu étudier votre dossier. Le haut conseil de stabilité financière veille à ce que les banques ne permettent pas aux emprunteurs de présenter un taux d’endettement supérieur à 35 %. De plus, le prêt immobilier ne peut excéder 25 ans (27 ans en VEFA). Toutefois, les banques disposent d’une marge sur 20 % des dossiers si elles jugent que votre capacité d’emprunt est suffisante pour rembourser les mensualités sans incident.
Pour présenter un profil plus favorable, nous vous prodiguons quelques conseils :
- Rembourser vos prêts à la consommation pour réduire votre taux d’endettement
- Augmenter votre apport personnel pour emprunter moins et réduire vos mensualités
- Éviter d’être à découvert et présenter un profil rassurant pour la banque
- Faire appel à un courtier afin d’obtenir les meilleures conditions de prêt (taux, assurance de prêt) pour réduire le coût total du crédit.
Se tourner vers lesfurets pour faire sa simulation La Banque Postale
Nous vous proposons de faire une simulation de prêt immobilier à La Banque Postale pour avoir une idée de l’offre de cette banque et la comparer aux offres concurrentes. L’objectif est, d’une part, de vous assurer de pouvoir emprunter et, d’autre part, de trouver les conditions les plus favorables.